Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler Es ist nie zu früh, um für den Ernstfall vorzusorgen.

Auch Schüler brauchen Schutz vor Berufsunfähigkeit.

Heute kleine Beiträge, morgen große Sicherheit im Arbeitsleben.

Lehn‘ dich zurück & freue dich auf die Berufswahl deines Kindes.

Kurzer Überblick

Darum lohnt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler

Bei Schülern und Schülerinnen denken die wenigsten Menschen an eine Berufsunfähigkeit. Doch auch die Jüngsten sind von dem Risiko betroffen. Auf eine staatliche Hilfe haben Kinder, die durch einen Unfall oder eine Krankheit schul- und berufsunfähig werden, keinen Anspruch. Aus diesem Grund ist die Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler so enorm wichtig.

Viele Versicherer bieten für Kinder ab zehn Jahren eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) an.

Wird ein Kind berufsunfähig, steht das ganze zukünftige Leben auf dem Kopf. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung rettet Schulkinder und ihre Eltern vor einer finanziellen Notlage. Ganz besonders dann, wenn der Nachwuchs einen handwerklichen Beruf anstrebt oder eine Karriere in einer psychisch fordernden Tätigkeit. Denn für diese Berufsgruppe ist die BU entweder sehr teuer oder die Versicherungsnehmer gelten als nicht versicherbar – eben weil es ein hohes Risiko für eine Berufsunfähigkeit gibt.

Eine BU für Schüler ist hingegen vergleichsweise günstig. Die günstige Kostenstruktur ist ein Vorteil, wenn der Schüler ins Berufsleben eintritt.

Drei wichtige Fakten zur Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler

Die Berufswahl spielt bei der BU für Schüler eine wichtige Rolle, denn für handwerkliche, künstlerische und soziale Berufe ist die BU oft sehr teuer.
Je jünger und gesünder der Versicherte bei Abschluss des Vertrages ist, desto günstiger der Beitrag. Davon können Schüler später im Berufsleben noch profitieren.
Es ist wichtig, dass die BU für Schüler auch bei Schulunfähigkeit zahlt.

Der schnellste Weg zur optimalen Berufsunfähigkeitsversicherung für dein Schulkind führt über ein persönliches Angebot.

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Inhaltsverzeichnis

Worüber willst du mehr erfahren?

Warum brauchen Schüler eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Risikofaktor Depression – jeder ist davon betroffen
Welche Kosten sind bei der BU für Schüler zu erwarten?
Worauf musst du bei der BU für Schüler achten?

Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler

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Warum brauchen Schüler eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Risikofaktor Depression – jeder ist davon betroffen
Welche Kosten sind bei der BU für Schüler zu erwarten?
Worauf musst du bei der BU für Schüler achten?

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Was spricht dafür?

01 Warum brauchen Schüler eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Kinder, die durch einen Unfall oder eine Krankheit von einer Berufsunfähigkeit betroffen sind, haben keinen Anspruch auf staatliche Hilfen. Leistungen der gesetzlichen Unfallversicherung gibt es nur dann, wenn der Unfall auf dem Weg zur Schule, in der Schule sowie auf dem Weg nach Hause passiert.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt Schülern – oder vielmehr ihren Eltern – unabhängig von Zeit und Ort des Unfalls eine monatliche BU-Rente aus. Gleiches gilt, wenn Kinder wegen einer Erkrankung nicht mehr zur Schule gehen können.

Aus folgenden Gründen lohnt es sich, wenn du eine Berufsunfähigkeitsversicherung für dein Kind schon während seiner Schulzeit abschließt:

Geringe Kosten	Schüler als Versicherungsnehmer zahlen wegen ihres jungen Eintrittsalters besonders günstige Beiträge. Als Elternteil kannst du dein Kind bereits ab dem 10. Lebensjahr versichern.
Geringes Risiko – hoher Versicherungsschutz	Bei Schulkindern ist die Wahrscheinlichkeit, dass sie schwer erkranken, deutlich geringer als bei älteren Menschen um die 50 Jahre. Dieser Top-Gesundheitszustand sorgt dafür, dass bei Schülern nach der Gesundheitsprüfung keine Risikozuschläge und beim Versicherungsschutz keine Leistungsausschlüsse zu erwarten sind.
Zukunftsblick	Der Versicherungsschutz gilt für alle zukünftigen Berufe, die das Kind ausüben könnte, also auch für diejenigen, für die Erwachsene nur schwer eine BU bekommen – ganz einfach, weil Gesundheitszustand und Berufsgruppe die Kosten in die Höhe treiben.

Ein paar Zahlen & Statistiken

02 Risikofaktor Depression – jeder ist davon betroffen

Berufsunfähigkeit ist längst nicht nur auf Handwerker beschränkt. Sie kann jeden treffen. Eine der häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit sind psychische Erkrankungen wie Burnout und Depression. Letztere ist – man möchte sagen leider – eine Sache, mit der immer mehr Schüler und Schülerinnen zu kämpfen haben. Gleiches gilt für junge Menschen, die am Anfang ihrer Berufskarriere stehen. Wer dann schon eine Berufsunfähigkeitsversicherung hat, kann sich besser auf das Gesundwerden konzentrieren. Die finanzielle Hilfe aus der BU gibt dazu die nötige Zeit.

Stressfaktoren wie hoher Leistungsdruck in der Schule, digitale Überstimulation und Online-Mobbing sind nur einige Herausforderungen, denen sich junge Menschen heutzutage stellen müssen.

Aber wussten Sie, dass insbesondere der gesellschaftliche Druck durch Medien und Influencer einen signifikanten Einfluss haben kann?

Laut einer Umfrage der Krankenkasse KKH stieg die Anzahl der 13- bis 18-Jährigen mit Depressionen zwischen 2007 und 2017 auf beachtliche 119 Prozent. Die Anzahl der Schüler mit Burnout wuchs im gleichen Zeitraum um 114 Prozent.

Die Grafik zeigt, um wie viel Prozent die Fälle von Burnout & Co. bei Schülern innerhalb von zehn Jahren anstiegen.

Prozentualer Anstieg bei Schülern (13 bis 18 Jahre) zwischen 2007 und 2017

Angststörung: 76 Prozent
Depression: 119 Prozent
Burnout: 114 Prozent

Dies zeigt, dass das Risiko für eine Berufsunfähigkeit schon recht früh auftritt. Eine Absicherung für Schüler ist daher Gold wert. Denn dies bietet einen umfassenden Versicherungsschutz sowie die Flexibilität und den finanziellen Rückhalt für den Fall, dass Ihr Kind aus gesundheitlichen Gründen vorzeitig aus dem Berufsleben aussteigen muss.

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Ein Schüler, der aufgrund eines Unfalls oder einer Krankheit voraussichtlich mindestens sechs Monate lang nicht am Schulunterricht teilnimmt, ist schulunfähig. Kristallisiert sich im schlimmsten Fall heraus, dass er später keinen Beruf ausüben kann, wird eine gute BU die Berufsunfähigkeitsrente weiterhin zahlen.

Anja

Expertin für Berufsunfähigkeitsversicherungen

Die spannendste Frage

03 Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler: Welche Kosten sind zu erwarten?

Grundsätzlich ist bei einer BU für Schüler von besonders niedrigen Beiträgen auszugehen. Normalerweise stufen Versicherer ihre jungen Kunden in eine günstige Berufsgruppe ein, wo sie bei einem guten Tarif im Laufe der gesamten Versicherungsdauer verbleiben.

Die Höhe der Monatsbeiträge hängt außerdem von der Schulform ab sowie von dem genauen Eintrittsalter. Zudem werden die Beiträge in der Regel teurer, wenn bereits eine Vorerkrankung vorliegt.

Dies fragen die Versicherer über die Risikoprüfung mit den Gesundheitsfragen ab.

Jeder Anbieter gestaltet die Preise anders, sodass sich ein Versicherungsvergleich zusammen mit einer eingehenden Beratung immer lohnt.

Kostenbeispiel

Weil die Beitragshöhe von vielen individuellen Faktoren abhängt, sind Preisbeispiele immer mit etwas Vorsicht zu genießen. Damit du eine Vorstellung bekommst, welche Kosten du für die Berufsunfähigkeitsversicherung deines Schulkinds einplanen musst, haben wir eine denkbare Situation beispielhaft berechnet.

Unsere Annahmen: Der Schüler ist gesund und Nichtraucher (ja, das kann ein Kostenfaktor sein und Rabatte einbringen). Die BU-Rente beträgt 1.000 Euro. Der Versicherungsvertrag umfasst eine Nachversicherungsgarantie und läuft bis zum 67. Lebensjahr.

Schulform	Alter in Jahren	Beitrag pro Monat
Hauptschule	10	ab 59 Euro
Hauptschule	14	ab 61 Euro
Realschule	10	ab 41 Euro
Realschule	14	ab 44 Euro
Gymnasium	10	ab 37 Euro
Gymnasium	14	ab 40 Euro
Gesamtschule	10	ab 48 Euro
Gesamtschule	14	ab 50 Euro
Berufsschule	20	ab 40 Euro

Bei minderjährigen Versicherten zahlen die Eltern die monatlichen Versicherungsbeiträge. Später, wenn die Schüler-BU in eine Versicherung für Erwachsene umgewandelt ist, wird der nun erwachsene Schüler der Versicherungsnehmer und kommt selbst für die Versicherungsprämie auf.

Anja

Expertin für Berufsunfähigkeitsversicherungen

Jede Menge Klauseln

04 Worauf musst du bei der BU für Schüler achten?

Eine herkömmliche Berufsunfähigkeitsversicherung ist nicht automatisch ein guter Schutz für einen Schüler. Aus einem einfachen Versicherungsprinzip: Es wird versichert, was im Vertrag steht. Und die Fähigkeit, in die Schule zu gehen und zu lernen, ist in der BU für Erwachsene nicht abgedeckt.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler muss also bestimmte Klauseln beinhalten, damit dein Kind sowohl gegen Schulunfähigkeit geschützt als auch später gegen Berufsunfähigkeit. Das gilt für jeden Vertrag, egal ob Gymnasiast, Hauptschüler oder Realschüler.

Die wichtigsten Punkte haben wir für dich hier zusammengefasst:

Schülerklausel: Achte darauf, dass in dem Versicherungsvertrag die Schulunfähigkeit der Berufsunfähigkeit gleichgestellt ist. Obwohl es logisch klingt, ist es nicht immer der Fall.
Verweisungsklausel: Wie bei jeder BU sollte der Versicherer im Leistungsfall keine Möglichkeit haben, eine Verweisung auszusprechen. Bei der BU für Schüler ist das der Verweis auf eine andere Schulform. In der BU im Berufsleben betrifft dies eine andere Tätigkeit. Jegliche abstrakte Verweisungen sollten in den Versicherungsbedingungen ausdrücklich ausgeschlossen sein.
Nachversicherungsgarantie: In vielen Fällen werden für Schulkinder geringe BU-Renten von 750 Euro bis 1.000 Euro vereinbart. Stehen sie später im Berufsleben und haben ein eigenes Einkommen, ist es von Vorteil, wenn sie die Rentenhöhe aufstocken zu können. Mit der Nachversicherungsgarantie muss dein Kind für die Erhöhung die Gesundheitsfragen nicht noch einmal beantworten.
Keine Anzeigepflicht: Manche BU-Tarife legen fest, dass Versicherte die Versicherungsgesellschaften über einen Wechsel des Schulzweigs oder einen Berufswechsel informieren müssen. Die Folge davon? Höhere Beiträge. Besser ist es, wenn du einen Tarif wählst, bei dem keine Anzeigepflicht besteht.
Laufzeit der Versicherung: Idealerweise läuft die Absicherung bis zum Eintritt in die gesetzliche Rente. So besteht für die Versicherungsnehmer das ganze Leben lang lückenloser finanzieller Schutz.

Nicht zuletzt ist es empfehlenswert, wenn du vom Versicherungsexperten auch eine sogenannte Dynamik einbauen lässt. Immerhin läuft eine Berufsunfähigkeitsversicherung, die in jungen Jahren abgeschlossen wird, mehrere Jahrzehnte lang. Im Laufe der Zeit verliert Geld an Wert. Die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente wird dadurch immer weniger.

Um der Inflation entgegenzuwirken, hast du bei Abschluss der BU für Schüler (aber auch für dich selbst) die Möglichkeit, eine Beitragsdynamik oder Leistungsdynamik zu vereinbaren, um die monatliche Rente nach und nach automatisch zu steigern.

Vorsicht ist geboten bei einer reinen Schulunfähigkeitsversicherung. Bei dieser Vertragsvariante ist oft nicht von Anfang an klar, welche Konditionen die spätere BU hat, wenn der Versicherte den Vertrag umwandelt. Sprich dazu am besten mit einem Versicherungsexperten und lass dir die Angebote zeigen und erklären.

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Berufsunfähigkeitsversicherung nicht nur für Schüler sinnvoll

Wer als Schüler keine BU-Versicherung hatte, kann den Abschluss natürlich auch später im Leben nachholen – zum Beispiel im Studium oder in der Lehre. Für Azubis ist eine Absicherung ihrer Arbeitskraft ebenfalls unverzichtbar, denn sie haben bei einer Berufsunfähigkeit während der Ausbildung genauso wie Schüler keinen Anspruch auf die Erwerbsminderungsrente. Zugleich sind Auszubildende in der Regel noch sehr jung und haben keine Vorerkrankungen – perfekte Voraussetzungen für niedrige Versicherungsbeiträge.

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