Berufsunfähigkeitsversicherung & Beratung Mach das Schwierige einfach

Vorbereitung

03 Was brauchst du für den Beratungstermin zur BU?

Du hast einen Termin für eine Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung? Damit du sofort das Beste für dich herausholen kannst, solltest du dich auf das Gespräch vorbereiten. Wenn du für die Beratung zahlen musst, sparst du mit der Vorbereitung nicht nur Geld, sondern auch Zeit, weil sich der Prozess nicht über viele Termine hinzieht.

Über folgende Dinge solltest du dir vor dem Termin Klarheit verschaffen:

• Höhe der BU-Rente: Wie hoch soll die Rente sein, die du versichern willst? Als Faustregel gilt, dass die BU mindestens 70 bis 80 Prozent deines Nettoeinkommens entsprechen sollte. Von dem Geld musst du deine laufenden Lebenshaltungskosten bezahlen können. Tipp: Über BU-Renten-Rechner im Internet kannst du die optimale Rentenhöhe für dich ausrechnen.
• Einkommen und Ausgaben (Bedarf): Eine Hilfe beim Bestimmen der BU-Rente ist der Überblick über deine Einnahmen und deine Ausgaben. Vielleicht hast du neben dem Gehalt noch andere Einnahmequellen, mit denen du im Krankheitsfall rechnen kannst. Dann kannst du auch eine niedrigere BU-Rente versichern, was sich in einer geringeren Beitragshöhe bemerkbar macht.
• Gesundheitszustand und Vorerkrankungen: Du solltest auf jeden Fall über deine Krankengeschichte der letzten fünf bis zehn Jahre Bescheid wissen. Welche Krankheiten hattest du? Gab es Krankenhausaufenthalte? Kontaktiere dazu am besten deinen Hausarzt, die Fachärzte, bei denen du warst, und auch deine Krankenversicherung.Wenn dich ein BU-Angebot interessiert, brauchst du viele Infos über deine Gesundheit. Denn für die Risikovoranfrage über den Versicherungsexperten und für den BU-Vertrag musst du eine ganze Reihe von Gesundheitsfragen beantworten. Lass dir deine Patientenakte übermitteln, wenn du sicher gehen willst.
• Wichtige Versicherungsbedingungen: Mach dich ein bisschen schlau über die Konditionen, die ein guter BU-Vertrag unbedingt enthalten muss. Dazu gehören beispielsweise eine Nachversicherungsgarantie, der Verzicht auf die abstrakte Verweisung, eine Beitragsdynamik und ein kurzer Prognosezeitraum. Wenn du schon ein bisschen darüber weißt, kannst du im Erstgespräch schon die richtigen Fragen stellen und klar sagen, worauf es dir ankommt.

Nach dem Gespräch händigt dir der Versicherungsexperte ein Beratungsprotokoll aus. Dies ist eine gesetzliche Vorschrift. Es enthält die Angaben zur BU, deine Wünsche an den Versicherungsschutz sowie Fragen und Antworten, die ihr besprochen habt. Du musst nichts unterschreiben, behältst es aber als Dokumentation in deinen Unterlagen.