Was kann die Berufsunfähigkeitsversicherung der Nürnberger? Nürnberger BU-Versicherung: Test und Erfahrungen

Günstiger Versicherungsschutz mit vielen Leistungen
Tarifbausteine nach individuellen Anforderungen
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Versicherungsangebot unter der Lupe

Diese Vorteile bietet die BU-Versicherung der Nürnberger

Berufsunfähigkeitsversicherungen gibt es wie Sand am Meer. Zahlreiche Anbieter offerieren verschiedene Tarife und preisen ihre Leistungen an. Um dir dabei zu helfen, die besten Versicherungstarife zu entdecken, haben wir uns einige BU-Policen genauer angeschaut.

Nachfolgend geht es um die Berufsunfähigkeitsversicherung der Nürnberger, einer bekannten und renommierten Versicherungsgesellschaft aus Bayern. Wir zeigen dir, welche Leistungen und Vorteile dich erwarten, worauf du beim Versicherungsabschluss achten solltest und was die Stiftung Warentest und Co. zu dem Angebot zu sagen haben.

Vier Fakten zur Nürnberger Berufsunfähigkeitsversicherung

  1. Bereits der Basis-Schutz der Nürnberger BU bietet zahlreiche Leistungen wie Nachversicherung, Verzicht auf abstrakte Verweisung und Rentenzahlungen bereits ab sechs Monaten.
  2. Viel Wert legt der Versicherer auf die Flexibilität der Tarife. Zusätzlich zum Basis-Schutz sind unterschiedliche Zusatzbausteine wie Pflegeschutz, Inflationsschutz und Arbeitsunfähigkeitsschutz wählbar.
  3. Die Kosten sind von zahlreichen Faktoren abhängig, wobei der Gesundheitszustand und der ausgeübte Beruf besonders wichtig sind.
  4. Sowohl die Stiftung Warentest als auch die Rating-Agentur Franke und Bornberg konnte sich bereits von der hohen Qualität des Angebots überzeugen.

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Anbieter im Kurzportrait

01 Das ist die Nürnberger Versicherung

Die Geschichte der Nürnberger Versicherung geht zurück bis ins Jahr 1884, als die Nürnberger Lebensversicherungs-Bank gegründet wurde. Sie war der erste Anbieter einer privaten Unfallversicherungspolice in Bayern.

Im Laufe der Zeit wurde das Portfolio der Versicherungsgesellschaft immer weiter ausgebaut und optimiert.

Heutzutage besteht das Produktangebot der Nürnberger aus Versicherungslösungen aus den Bereichen Lebensversicherung, private Krankenversicherung, Unfall- und Kfz-Versicherung sowie Finanzdienstleistung.

 

Viele international anerkannte Rating-Agenturen haben der Nürnberger bereits erstklassige Angebote und Leistungen bescheinigt – und die Erfolgsgeschichte des Versicherungsanbieters scheint noch lange nicht zu Ende zu sein.

Leistungen und Bausteine

02 Tarifleistungen der Nürnberger BU-Versicherung

Ber Basis-Tarif der Nürnberger Berufsunfähigkeitsversicherung hat zahlreiche Leistungen zu bieten, die dem Rundumschutz der Versicherten dienen. Dazu zählen unter anderem die folgenden:

Zusatzbausteine der Nürnberger Berufsunfähigkeitsversicherung

Zusätzlich zum Basis-Schutz können Versicherungskunden weitere Bausteine für ihre Berufsunfähigkeitsversicherung hinzufügen.

  • Arbeitsunfähigkeitsschutz: Hierbei bekommen Versicherte bis zu 24 Monate lang Rentenzahlungen – und zwar bereits nach drei Monaten, wenn die Arbeitsunfähigkeit nachweislich voraussichtlich mindestens sechs Monate lang bestehen wird.
  • Pflegeschutz: Wird ein Versicherungsnehmer pflegebedürftig, zahlt die Nürnberger Versicherung bei dieser Option zusätzlich zur BU-Rente eine Pflegerente – und das lebenslang.
  • Inflationsschutz: Tritt der Leistungsfall ein, erhöht die Versicherung die BU-Rente monatlich um einen zuvor vereinbarten Prozentsatz.
  • Krankentagegeld: Wer den BU-Tarif mit diesem Zusatzbaustein kombiniert, profitiert von finanzieller Unterstützung bei einer Erkrankung, die länger als sechs Wochen dauert.

Darüber hinaus können Kunden eine Ernstfallschutz-Zusatzversicherung abschließen und bekommen finanzielle Unterstützung, wenn sie an einer der 50 versicherten Erkrankungen betroffen sind. Betroffene können sich mit der Zusatzversicherung eine einmalige Kapitalauszahlung sichern, um zum Beispiel die bestmögliche medizinische Versorgung zu gewährleisten.

Wie viel kostet der Versicherungsschutz?

03 Nürnberger Berufsunfähigkeitsversicherung: Das solltest du zu den Kosten wissen

Leider gibt es bei der Nürnberger keinen Online-Rechner, mit dem sich einige Kostenbeispiele ausrechnen lassen. Allerdings hat der Versicherungsanbieter selbst einige Rechenbeispiele bereitgestellt, um Interessierten eine grobe Übersicht zu bieten:

BerufAlter RenteBis zum Alter vonZahlbeitrag
Software-Entwickler (Angestellt)27 Jahre1.500 Euro62 Jahren30,53 Euro
Selbstständige Grafikerin30 Jahre1.500 Euro66 Jahren61,14 Euro
Informatik-Student20 Jahre1.000 Euro65 Jahren23,65 Euro

Wichtig zu erwähnen ist, dass sich die tatsächlichen Kosten in der Praxis aus zahlreichen Faktoren zusammensetzen. Neben dem Alter, den Berufsgruppen, der gewünschten Monatsrente und der Laufzeit spielt der Gesundheitszustand des Versicherten eine Rolle sowie zum Beispiel die Frage danach, ob dieser raucht.

Bestehen Vorerkrankungen, lohnt sich eine unverbindliche Risikovoranfrage, um sich ein Bild von den möglichen Kosten und Bedingungen der Versicherung zu machen. Zudem lohnt sich immer ein Vergleich verschiedener Tarife, um den individuell besten zu entdecken.

Was sagen die Experten?

04 Test der Nürnberger Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Nürnberger Versicherung konnte sich im Laufe der Zeit bereits mehrere Auszeichnungen und Bestnoten sichern – und das mit vielen Produkten aus dem eigenen Portfolio. Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Nürnberger hat unter anderem im Test der Stiftung Warentest gut abgeschnitten.

Im Mai 2021 hat sich die Stiftung Warentest mit den Anbietern von Berufsunfähigkeitsversicherungen befasst und in diesem Rahmen 71 Angebote getestet. Im Fokus standen die Bedingungen (Gewichtung von 75 Prozent). Dazu zählten der Verzicht auf abstrakte Verweisung, Nachversicherungsgarantie und garantierte Leistungsdynamik. Im Test hat die BU der Nürnberger die Note „Gut“ erhalten.

Franke und Bornberg: Hervorragende Testergebnisse

Bereits seit 1995 vergleicht die Rating-Agentur Franke und Bornberg Tarife unterschiedlicher Versicherer. Das BU-Unternehmensrating von Franke und Bornberg hat zum Ziel, die Professionalität der Versicherungsunternehmen zu untersuchen und zu bewerten. Geprüft werden für das Rating drei Bewertungsbereiche:

  • Kundenorientierung in der Angebots- und Antragsphase
  • Kundenorientierung bei der Leistungsregulierung
  • Stabilität des BU-Geschäftes

Da die Nürnberger Berufsunfähigkeitsversicherung in allen drei Bereichen sehr gute Erfahrungen bot, bekam das Angebot die Bestnote FFF+ (hervorragend) – und zwar mit einer Gesamtbewertung von 88,74 Prozent.

TÜV-geprüfte Service-Qualität

Die Nürnberger Versicherung kann ein TÜV-NORD-CERT Zertifikat ihr Eigen nennen. Geprüft werden im Rahmen der Zertifizierung Aspekte wie die Gewährleistung der  Service-Zuverlässigkeit, Umgang mit Beschwerden, Qualifikation der Mitarbeiter, Servicemanagement und Kundenzufriedenheit. In allen Aspekten konnte die Nürnberger auf ganzer Linie überzeugen.

Insgesamt bekam die Versicherungsgesellschaft die Note 1,6 für die Zufriedenheit mit dem Leistungsservice. Befragt wurden in diesem Rahmen rund 2.500 BU-Kunden der Nürnberger, die im Jahr 2021 erstmals Leistungen bezogen haben.

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