Die Berufsunfähigkeitsversicherung der DEVK Was bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung der DEVK?
Was möchten Sie über die Berufsunfähigkeitsversicherung der DEVK wissen?
Die Eisenbahn steht zwar noch im Namen der DEVK – der Deutschen Eisenbahner-Versicherungskasse. Doch sie ist heute offen für alle. Das gilt besonders für die Berufsunfähigkeitsversicherung der Kölner Versicherungsgesellschaft.
Wer sofort wissen will, ob die DEVK oder ein anderer Anbieter als BU-Versicherer in Frage kommt, lässt sich von unseren Versicherungsexperten ein unverbindliches Angebot erstellen.
Wer ist eigentlich die DEVK?
Wie viele große Versicherungsgesellschaften in Deutschland, hat auch die DEVK ihren Ursprung im 19. Jahrhundert. Sie führt ihre Geschichte unter anderem auf die 1886 gegründete Sterbekasse der Beamten und Arbeiter in Breslau zurück. Ab 1953 nannte sich das Unternehmen DEVK – Deutsche Eisenbahner-Versicherungskasse.
Heute ist die DEVK nicht nur für viele Berufe offen, sie bietet auch ein breites Spektrum an Absicherungen, etwa für Fahrzeuge, Krankenversicherungen oder auch Lebensversicherungen. Zum letzteren Bereich zählt auch die DEVK Berufsunfähigkeitsversicherung.
Was bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung der DEVK?
Eine Auswahl an verschiedenen BU-Tarifen gibt es bei der DEVK nicht. Dafür hat der Versicherer ein solides Basisschutz-Paket geschnürt.
Der Basisschutz der BU der DEVK umfasst unter anderem folgende Leistungen:
- Zahlung der vereinbarten BU-Rente bei mindestens 50 Prozent Berufsunfähigkeit
- Verzicht auf eine abstrakte Verweisung
- Prognosezeitraum sechs Monate
- Rückwirkende Auszahlung der Leistung
- Leistung bei Pflegebedürftigkeit
- Nachversicherungsgarantie ohne Gesundheitsprüfung
- Weltweiter Versicherungsschutz
Weiterhin haben Versicherte die Möglichkeit, für maximal ein Jahr mit der Beitragszahlung auszusetzen und über eine Vereinbarung zur Stundung später nachzuzahlen. Diese Flexibilität ist hilfreich, wenn es beispielsweise bei Arbeitslosigkeit zu einem zeitweiligen Engpass im Finanzbudget kommt.
Mit Zusatzbausteinen wie einer Arbeitsunfähigkeitsklausel oder einer Leistungsdynamik zum Ausgleich der Inflation können Versicherungsnehmer ihren Schutz auf Wunsch erweitern.
Welche Besonderheiten gibt es bei der Berufsunfähigkeitsversicherung der DEVK?
Welchen BU-Schutz bietet die DEVK für Berufseinsteiger?
Der Einsteiger-Tarif heißt bei der DEVK JobStarter-BU. Dieses Angebot richtet sich an junge Versicherungsnehmer im Alter zwischen 15 und 30 Jahren, also Schüler ebenso wie Auszubildende, Studierende oder Berufsanfänger.
Sie profitieren von einer geringen Beitragshöhe in den ersten zehn Jahren der Versicherungszeit. Nach fünf Jahren steigen die Kosten stufenweise an. Nach insgesamt zehn Jahren Absicherung kann der Versicherte die Berufsunfähigkeitsrente im Rahmen der Nachversicherungsgarantie erhöhen, ohne eine neue Gesundheitsprüfung durchführen zu müssen.
Alternativ können Eltern für Schüler auch eine Grundfähigkeitsversicherung bei der DEVK abschließen. Diese Absicherung kann später in eine BU „umgewandelt“ werden.
Was kostet die Berufsunfähigkeitsversicherung bei der DEVK?
Das Risiko, berufsunfähig zu werden, hängt einerseits von der jeweiligen Berufsgruppe ab, andererseits von der Gesundheit. Auch bei den Kosten für die Berufsunfähigkeitsversicherung spielen individuelle Faktoren wie Vorerkrankungen, Gesundheitszustand, Raucherverhalten und das Alter eine entscheidende Rolle.
Dadurch ist es nicht leicht, verbindliche Aussagen über die Kosten der BU zu machen.
Auch die DEVK hält sich damit zurück. Sie setzt vielmehr darauf, dass sich Interessierte an einen Berater wenden, um sich ein persönliches Angebot machen zu lassen.
Kostenbeispiel für den DEVK-JobStarter-Tarif
In den Online-Rechnern sind die DEVK-Tarife leider nicht aufgeführt. Ein Preisbeispiel nennt der Versicherer nur für den Einsteiger-BU-Tarif. Dieses zeigt, wie sich der Beruf auf die Beitragshöhe auswirkt.
- Beispiel 1: Ein 25-Jähriger Bürokaufmann wünscht eine BU-Rente in Höhe von 1.000 Euro mit einer Versicherungslaufzeit bis zum 67. Lebensjahr.
- Beispiel 2: Ein 25-jähriger Mechatroniker möchte ebenfalls eine BU-Rente von 1.000 Euro pro Monat und einen Vertrag, der bis zum 67. Lebensjahr läuft.
Kostenbeispiele aus dem Vergleich bei Stiftung Warentest
Die Experten der Stiftung Warentest haben für ihren BU-Vergleich von den Versicherern die Kosten für drei Musterkunden angefordert. Diese Angaben betreffen den normalen Tarif der DEVK Berufsunfähigkeitsversicherung.
| Beruf | Bedingungen | Monatsbeitrag (Netto) | Jahresbeitrag (Netto) |
| Controller | BU-Rente 2.000 Euro, Laufzeit bis 67 Jahre | 109,91 Euro | 1.319 Euro |
| Industriemechaniker | BU-Rente 1.500 Euro, Laufzeit bis 67 Jahre | 147,33 Euro | 1.768 Euro |
| Arzthelfer | BU-Rente 1.000 Euro, Laufzeit bis 67 Jahre | 84,08 Euro | 1.009 Euro |
Die Zahlen zeigen, dass eine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht wenig Geld kostet. Wer eine solche Police abschließen will, sollte im Vorfeld mehrere Angebote vergleichen. Dabei ist es ein Vorteil, wenn die Tarifkosten schon auf die persönliche Lebenssituation zugeschnitten sind.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der DEVK im Test – Bewertungen und Qualitätsurteile
Als bekannte Versicherungsgesellschaft muss sich die DEVK regelmäßig in Tests und Bewertungen beweisen. Dabei bewegt sich der Anbieter mit seiner Berufsunfähigkeitsversicherung in einem guten Mittelfeld.
Die DEVK Berufsunfähigkeitsversicherung im Rating bei Franke und Bornberg
Das Analysehaus Franke und Bornberg bewertet regelmäßig die aktuellen BU-Tarife, die Versicherer in Deutschland anbieten. Die Policen der DEVK sind in den Kategorien selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) und Einsteiger-BU vertreten. In beiden Bereichen erzielen die DEVK-Tarife das Prädikat „Sehr Gut“.
| Testinstitution | Tarif | Qualitätsurteil |
| Franke und Bornberg | DEVK SBU mit AU-Klausel* | Gut (FFF), Note 1,1 |
| DEVK SBU* | Gut (FFF), Note 1,3 | |
| DEVK Einsteiger-SBU mit AU-Klausel* | Gut (FFF), Note 1,1 | |
| DEVK Einsteiger SBU* | Gut (FFF), Note 1,3 |
*jeweils Stand 07.2023
Welche Abstriche es im Vergleich zu Tarifen gibt, die als „Hervorragend“ eingestuft werden, geht aus der Untersuchung nicht hervor. Die Analysten bei Franke und Bornberg legen in ihrem Rating Wert auf die Leistungen und Flexibilität. Je weniger Ausschlüsse ein Tarif umfasst und je weniger Voraussetzungen für den Leistungsfall zu beachten sind, desto besser.
Die DEVK Berufsunfähigkeitsversicherung im Test von Finanztest
2021 führte die Stiftung Warentest für ihr Finanztest-Magazin einen Vergleich von Berufsunfähigkeitsversicherungen durch. Insgesamt konkurrierten 71 BU-Tarife im Test miteinander. 35 Angebote zeichneten die Tester mit dem Qualitätssiegel „Sehr gut“ aus.
Der BU-Tarif der DEVK schafft es jedoch nicht auf einen der sehr guten Plätze. Mit einer Gesamtnote von 2,3 landet er auch in diesem Test im mittleren Bereich, also gut, aber keine überragende Leistung.
| Testinstitution | Tarif | Qualitätsurteil |
| Stiftung Warentest / Finanztest Magazin | DEVK SBU (Stand 01.2021) | Gut (Note 2,3) |
Die Tester setzten bei der Auswertung zwei Fokuspunkte: zum einen die Versicherungsbedingungen und zum anderen die Anträge und dabei insbesondere die Gesundheitsfragen.
Bei den Versicherungsbedingungen gab es Abstriche für die DEVK. Zusatzleistungen wie eine Dienstunfähigkeitsklausel, die Option auf eine lebenslange Rente beziehungsweise eine Pflegerente sowie Leistungen bei der Diagnose einer schweren Krankheit gehören nicht zum Versicherungsschutz dazu, auch nicht als wählbare Option.
Die Bewertung von Finanztest bezieht sich auf die Versicherungsbedingungen, die im Januar 2021 galten. In der Auswertung fällt auf, dass die Verlängerungsoption bei Anhebung des Rentenalters offenbar noch nicht in den Vertragsbedingungen stand. In diesem Bereich hat der Anbieter mittlerweile nachgebessert.
Erkenntnisse wie diese zeigen, dass die Testergebnisse eine erste Orientierung und Momentaufnahme über die Qualität der Versicherungsangebote und eine Vergleichsmöglichkeit bieten. Sie sollten jedoch nicht als Hauptkriterium bei der Entscheidung für eine BU gewertet werden.
Unser Tipp:
Gerade bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung sind individuelle Faktoren ausschlaggebend, um eine Versicherung mit optimalem Preis-Leistungs-Verhältnis zu finden. Wer daran interessiert ist, fragt am besten einen Versicherungsexperten nach einem persönlichen Angebot. Dies macht die Entscheidung leichter.
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