Berufsunfähigkeitsversicherung der Cosmos Direkt Leistungen und Tarife im Check

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung nach Maß finden
Leistungsstarken Tarif entdecken
Jetzt über die BU-Versicherung der Cosmos Direkt informieren

Wie gut sind die Leistungen?

BU-Tarife der Cosmos Direkt Versicherung unter der Lupe

Die Cosmos Direkt Versicherung bietet ein leistungsstarkes Versicherungsangebot für alle, die sich für den Fall einer Berufsunfähigkeit finanziell absichern möchten. Kunden haben die Wahl aus verschiedenen Tarifoptionen und können ihr individuelles Leistungspaket schnüren.

Wir stellen dir die Berufsunfähigkeitsversicherung der Cosmos Direkt mitsamt den Leistungen ausführlich vor, schauen uns an, wie der Versicherer im Test abgeschnitten hat und finden heraus, wo die Vorteile des Angebots liegen.

Vier Fakten zur Berufsunfähigkeitsversicherung der Cosmos Direkt

  1. Cosmos Direkt ist ein langjährig erfahrener Direktversicherer, der Kunden ein breites Portfolio an unterschiedlichen Versicherungslösungen anbietet.
  2. Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Cosmos Direkt überzeugt mit zahlreichen Leistungen im Basis-Tarif sowie mit den zahlreichen Zusatzoptionen für noch mehr Schutz.
  3. Die Höhe der Versicherungskosten hängt von Faktoren wie Alter, Beruf und Wunschrente ab.
  4. In Tests hat der Versicherer viele gute Bewertungen bekommen – und auch die Stiftung Warentest hat sich mit den Leistungen und Bedingungen zufrieden gezeigt.

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Anbieter im Kurzportrait

01 Die Cosmos Direkt Versicherung vorgestellt

Bei Cosmos Direkt handelt es sich um ein Unternehmen der Generali in Deutschland, einer der führenden Erstversicherungsgruppen des Landes. Gegründet wurde Cosmos Direkt im Jahr 1950 und von Anfang an legte der Direktversicherer Wert auf ein diversifiziertes Portfolio an Versicherungslösungen. Zum Angebot zählen neben der Berufsunfähigkeitsversicherung unter anderem Kfz-, Unfall- und Risikolebensversicherungen.

Nicht nur die Stiftung Warentest hat sich bereits von den starken Leistungen der Cosmos Direkt überzeugen lassen – auch zahlreiche weitere Tests haben die Angebote des Versicherers bereits mit Bravour bestanden.

Versicherungsschutz nach Wunsch

02 Diese Leistungen bietet die BU-Versicherung der Cosmos Direkt

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Cosmos Direkt geht mit verschiedenen Leistungen und Tarifbausteinen einher. So kann sich jeder den passenden Versicherungsschutz aussuchen. Sind später weitere Leistungsoptionen notwendig, kannst du sie jederzeit hinzufügen – meist sogar ohne eine neue Gesundheitsprüfung.

Die BU-Tarife der Cosmos Direkt haben eine breite Spanne verschiedener Basisleistungen zu bieten, zu denen unter anderem die folgenden gehören:

  • Die monatliche BU-Rente gibt es bereits ab einem nachgewiesenen Grad von 50 Prozent. Gleichzeitig besteht keine Notwendigkeit mehr, Versicherungsbeiträge zu zahlen.
  • Bekommt der Versicherte von der Deutschen Rentenversicherung aus medizinischen Gründen die volle Erwerbsminderungsrente ohne Befristung, erkennt Cosmos Direkt die Berufsunfähigkeit ohne zusätzliche Prüfung an. Dies gilt für Verträge, die bereits mindestens zehn Jahre lang laufen.
  • Bei allen BU-Tarifen gilt der Verzicht auf abstrakte Verweisung.
  • Um die Berufsunfähigkeitsrente zu erhalten, muss der Versicherte voraussichtlich 36 Monate lang nicht in der Lage sein, zu arbeiten. Cosmos Direkt zahlt die Rente allerdings bereits ab dem 7. Monat, wenn der Versicherte mehr als sechs Monate lang ununterbrochen berufsunfähig ist.
  • Bei einer verspäteten Meldung der Berufsunfähigkeit bekommen Kunden der Cosmos Direkt trotzdem rückwirkende Leistungen.
  • Die Möglichkeit einer zinslosen Stundung der Beiträge für einen Zeitraum von bis zu zwölf Monaten.
  • Eine Nachversicherungsgarantie gehört ebenfalls zu den Leistungen dieser Berufsunfähigkeitsversicherung.

Außerdem haben Versicherte das Recht darauf, den Versicherungsbeitrag bei einem Berufswechsel überprüfen zu lassen, sodass sich dieser reduzieren könnte. Zudem profitieren Kunden von einer Beitragsdynamik, die der Inflation entgegenwirkt.

Zusatzleistungen der Versicherung

Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung der Cosmos Direkt stehen neben den Basisleistungen zusätzliche Bausteine und Leistungen zur Auswahl:

Wie teuer wird der Berufsunfähigkeitsschutz?

03 Mit diesen Kosten müssen Versicherte rechnen

Auf der Webseite der Cosmos Direkt findet sich ein praktischer Beitragsrechner, mit dem sich Interessierte einen Eindruck darüber verschaffen können, wie teuer der Versicherungsschutz sein wird. Hier einige Musterbeispiele für die Kosten der Berufsunfähigkeitsversicherung:

AlterBerufWunschrenteEndalterMonats­beitrag
40 JahreBüro­angestellte/r1.800 Euro67 Jahre111,10 Euro
30 JahreLehrer/in1.000 Euro60 Jahre42,77 Euro
25 JahreIngenieur/in2.400 Euro67 Jahre75,16 Euro

Wie hoch die letztendlichen Kosten sind, hängt immer davon ab, welchen Berufsgruppen die Versicherten angehören, welche Tätigkeit sie ausüben und welche Rentenhöhe sie sich wünschen. Die oben genannten Preise gelten für den Basis-Schutz der Berufsunfähigkeitsversicherung. Für zusätzliche Tarifoptionen kommen weitere Kosten auf Versicherungsnehmer zu.

Wichtig: Die Beispielkosten sind für Musterpersonen ausgerechnet worden. Wer zum Beispiel Vorerkrankungen hat oder raucht, muss mit höheren Kosten rechnen. Es lohnt sich immer, die Preise verschiedener Berufsunfähigkeitsversicherungen zu vergleichen, um das individuell beste Angebot zu bekommen.

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Wie gut sind die Erfahrungen mit der BU-Versicherung?

04 Test der Cosmos Direkt Berufsunfähigkeitsversicherung: Was sagen Stiftung Warentest und Co?

Die Cosmos Direkt Berufsunfähigkeitsversicherung wurde bereits mehrfach einem Test unterzogen und konnte sich bereits der einen oder anderen hervorragenden Bewertung sicher sein.

So kamen bei dem Magazin Focus Money sowie dem infinma Institut kamen für den BU-Schutz bereits gute Testergebnisse zustande.

Die Stiftung Warentest hatte im Jahr 2021 zahlreiche Versicherer einer Prüfung unterzogen und zeigte sich mit den Leistungen und Tarifen der Cosmos Direkt zufrieden.

 

Insgesamt hat die Stiftung Warentest 71 verschiedene BU-Policen getestet und die Angebote hinsichtlich der Versicherungsbedingungen und der Verbraucherfreundlichkeit untersucht. Dabei spielte der Umfang des Versicherungsschutzes eine vorrangige Rolle. Der Premium-Schutz der Cosmos Direkt bekam dabei die Note „Sehr Gut“ (1,3).

Weitere Testberichte und Erfahrungen

Gute Erfahrungen mit der Cosmos Direkt Berufsunfähigkeitsversicherung konnte außerdem das infinma Institut für Finanz-Markt-Analyse sammeln. Das Institut hat Cosmos Direkt die maximale Beitragsstabilität bescheinigt. Ein solches Zertifikat bekommen ausschließlich Versicherungsanbieter, die mehr als 21 Jahre auf eine Anpassung der Überschussbeteiligung verzichtet haben. Die Prämie bleibt für Kunden also die ganze Zeit über auf dem gleichen Niveau.

Focus Money hat im Jahr 2023 in Kooperation mit dem Deutschen Finanz-Service Institut einen Test der Versicherungsanbieter durchgeführt. Sowohl bei den Berufsgruppen der Angestellten als auch bei den Angeboten für Selbstständige und Freiberufler sowie Beamte, Heilberufe und Berufsanfänger hat Cosmos Direkt bei der Berufsunfähigkeitsversicherung mit Premium-Schutz die Gesamtnote „Hervorragend“ bekommen.

Kundenzufriedenheit bei der Schadens- und Leistungsregulierung

Anfang des Jahres 2023 hat ServiceValue in Zusammenarbeit mit Focus Money eine Studie durchgeführt und in diesem Rahmen auch Versicherungskunden nach ihren Erfahrungen mit der Regulierung des Schadens- oder Leistungsfalles ihres Versicherers gefragt. Cosmos Direkt hat dabei die Auszeichnung „Sehr gut“ erhalten.