Kfz Versicherung Fahranfänger
Informieren und sparen
- Zahlreiche Versicherungstarife vergleichen
- Mehrere 100 Euro jährlich sparen
- Optimales Preis-Leistungsverhältnis nutzen
- Versicherung online beantragen
Versicherungstipps für Fahranfänger
Was kommt nach dem Führerschein? Ganz klar – das erste eigene Auto. Bleibt die Frage, wie das Kraftfahrzeug am besten abgesichert wird. Denn Fahranfängern fehlt es in der Regel nicht nur an Praxis im Straßenverkehr. Auch der Umgang mit Versicherungen will gelernt sein. Schließlich soll die Kfz-Versicherung einen günstigen Beitrag und bestmögliche Leistungen bieten.
Basics der Kfz-Versicherung
Die Autoversicherung ist insbesondere für Fahranfänger ein Buch mit sieben Siegeln. Der Grund: Die Versicherungswirtschaft bietet unterschiedliche Modelle aus verschiedenen Preisklassen an. Die wichtigste Autoversicherung ist in Deutschland die Kfz-Haftpflichtversicherung. Ihre Aufgabe ist die Regulierung von Schadensersatzansprüchen, die gegen den Versicherungsnehmer erhoben werden.
In Deutschland gilt, wie in vielen anderen Ländern, eine Versicherungspflicht für die Kfz-Haftpflichtversicherung.Damit erreicht der Gesetzgeber, dass im Straßenverkehr Personen- und Sachschäden durch den Betrieb von Kraftfahrzeugen gedeckt werden. Aber die Kfz-Haftpflichtversicherung reguliert nur Schadensersatzansprüche gegen den Halter bzw. Fahrer, etwa den Blechschaden des Unfallgegners. Die eigenen Schäden bleiben in der Kfz-Haftpflichtversicherung außen vor. Wer als Fahranfänger das eigene Auto schützen will, muss einen Schritt weiter gehen – mit der Teil- bzw. Vollkaskoversicherung. Beide decken, wenn auch in unterschiedlichem Umfang, Schäden am Fahrzeug des Versicherten.
Die Teilkaskoversicherung übernimmt Schäden durch:
- Brand/Explosion,
- Diebstahlsdelikte (Einbruchdiebstahl und Raub),
- Sturm-, Hagel-, Blitzschlag- oder Überschwemmungsschäden*,
- Unfälle mit Haarwild (sofern das Wild unter das BJagdG fällt),
- Schäden durch Glasbruch,
- Schmorschäden,
- Marderbiss.
Im Rahmen der Teilkasko werden auch Schäden versichert, die durch Gegenstände im Zuge der genannten Schadensereignisse verursacht werden, wie herabfallende Äste usw. In der Vollkaskoversicherung werden ergänzend noch Schäden durch Vandalismus und Unfallschäden am eigenen Fahrzeug versichert.
Spartipp
Bei dem ersten eigenen Wagen handelt es sich nicht selten um einen Gebrauchtwagen. Hier sollte man sich überlegen, ob es sich wirklich lohnt zusätzlich zur Kfz-Haftpflicht auch eine Kaskoversicherung abzuschließen. Denn häufig rechtfertigt dies der Wert des Gebrauchtwagens nicht.
Beiträge der Kfz-Versicherung für Fahranfänger
Fahranfänger, die auf der Suche nach einem passenden Versicherungsschutz für das eigene Auto sind, sind an einem niedrigen Beitrag interessiert. Das Problem: In der Kfz-Haftpflichtversicherung spielen nicht nur Typen- und Regionalklassen eine erhebliche Rolle. Auch die Fahrpraxis bzw. Unfallgeschichte der Versicherten fließt in den Beitrag ein – in Form des Schadenfreiheitsrabatts. Dahinter steckt ein System, das unfallfreie Jahre mit Beitragsrabatten belohnt.
Fahranfänger werden in dieses SF-System in der Regel in die Schadenfreiheitsklasse 0 eingestuft, was einem Beitragssatz von 230 Prozent entspricht. Für jedes weitere Jahr ohne Unfall steigt die Schadenfreiheitsklasse, der Beitragssatz reduziert sich dementsprechend. Wird der Fahranfänger allerdings in einen Unfall verwickelt, stuft die Kfz-Versicherung den Versicherten wieder zurück.
Ein ähnliches System der Schadenfreiheitsklassen existiert auch in der Vollkaskoversicherung. Allerdings ist der prozentuale Beitragssatz hier niedriger. Für die Beitragsberechnung in der Teilkaskoversicherung wird dagegen Wert auf die Typ- (Schäden pro Fahrzeugtyp) und Regionalklasse (Wohnsitz des Versicherungsnehmers, Zulassungsort) gelegt. Wie die Versicherungen diese Rahmenbedingungen für den Versicherungsbeitrag heranziehen, kann sich zwischen den Anbietern deutlich unterscheiden. Ein Versicherungsvergleich lohnt deshalb auch für Fahranfänger. Denn der Beitrag lässt sich deutlich senken.
Tipps zur Beitragssenkung für Fahranfänger
für Fahranfänger besonders attraktiv sein
Fahranfänger müssen in der Regel beim Abschluss der Kfz-Versicherung am tiefsten in die Tasche greifen. Der Grund: In den Augen der Versicherer geht von Fahranfängern ein höheres Risiko aus. Trotzdem: Durch geschicktes Vergleichen der Kfz-Versicherungen lässt sich beim Beitrag sparen. Viele Versicherer bieten inzwischen Rabatte an, wenn die Fahranfänger bestimmte Merkmale erfüllen.
Diese weichen Tarifmerkmale können unterschiedlicher Natur sein. Eine Rabattchance bietet sich zum Beispiel jungen Familien. Oder wenn das erste eigene Auto in einer Garage untergebracht werden kann. Von den weichen Tarifmerkmalen profitiert in der Kfz-Versicherung auch, wer eine bestimmte Fahrleistung pro Jahr nicht überschreitet.
Hier einzelne weiche Tarifmerkmale im Überblick, die zu Rabatten führen können:
- der Beruf des Versicherungsnehmers,
- Familienstand (verheiratet, mit Kindern),
- Alter des Fahrzeugs,
- Abstellplatz des Kraftfahrzeugs (Garage),
- eine niedrige jährliche Fahrleistung,
- Einschränkungen beim Personenkreis der Fahrer,
- das Alter des Versicherungsnehmers usw.
Was aber tun, wenn sich keiner der genannten Rabatte für die Kfz-Versicherung nutzen lässt? In solchen Fällen können Fahranfänger einige weitere Trümpfe ausspielen. Eines der bekannten Beispiele ist die Anmeldung des Fahrzeugs als Zweitwagen der Eltern. Selten genutzt, weil eher unbekannt, ist dagegen die Variante, Schadenfreiheitsklassen von Dritten zu übernehmen, etwa wenn die Großeltern nur noch selten mit dem Auto unterwegs sind.
Eine weitere Möglichkeit bietet sich bereits beim Autokauf. Fahranfänger freuen sich zwar über das PS-starke erste Auto, müssen bei der Typklasse dann aber Abstriche machen. Wer sich dagegen bereits vor dem Autokauf in diese Richtung informiert, kann bei der Kfz-Versicherung sparen.
Stolperfalle
Die Versicherungsgesellschaften passen nicht selten jährlich die Prämien für die Kfz-Versicherung an. Dies kann dazu führen, dass eine Versicherung, die vor wenigen Jahren noch günstig war, im Vergleich zu den Konkurrenten mittlerweile eher teuer ist. Daher lohnt es sich die einzelnen Tarife in regelmäßigen Abständen zu vergleichen.
Bleibt noch ein letzter Punkt – der Versicherungsvergleich. Obwohl immer wieder darauf hingewiesen wird, lassen viele Fahranfänger in diesem Zusammenhang Defizite erkennen. Dabei bieten sich heute mehr Möglichkeiten denn je, im Rahmen der Kfz-Versicherung zu sparen. Insbesondere der direkte Vergleich online zwischen Direktversicherern und den „klassischen“ Versicherungsgesellschaften hilft bei der Suche nach der passenden Kfz-Versicherung.
