Kfz Versicherung Fahranfänger

Das erste eigene Auto versichern
Kfz Versicherung Fahranfänger
  • Haftpflicht als Pflichtversicherung
  • Teil- und Vollkasko als mögliche Ergänzung
  • Fahrpraxis und Unfallgeschichte sind entscheidend
  • Garage, Fahrzeugalter und niedrige Fahrleistung als Rabattgründe

KFZ Versicherung für Fahranfänger

Was kommt nach dem Führerschein? Ganz klar – das erste eigene Auto. Bleibt die Frage, wie das Kraftfahrzeug am besten abgesichert wird. Denn Fahranfängern fehlt es in der Regel nicht nur an der Praxis im Straßenverkehr. Auch der Umgang mit Versicherungen will gelernt sein. Schließlich soll die Kfz-Versicherung einen günstigen Beitrag und bestmögliche Leistungen bieten.

Basics der Kfz-Versicherung für Fahranfänger

Die Autoversicherung ist insbesondere für Fahranfänger ein Buch mit sieben Siegeln. Der Grund: Die Versicherungswirtschaft bietet unterschiedliche Varianten in verschiedenen Preisklassen an. Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist eine gesetzlich vorgeschriebene Versicherung für alle Fahrzeughalter. Ihre Aufgabe ist die Regulierung von Schadensersatzansprüchen Dritter, die gegen den Versicherungsnehmer nach einem Verkehrsunfall erhoben werden.

Beiträge der Kfz-Versicherung für Neueinsteiger

Fahranfänger, die auf der Suche nach einem passenden Versicherungsschutz für das eigene Auto sind, interessieren sich natürlich für einen niedrigen Beitrag. Das Problem: In der Kfz-Haftpflichtversicherung spielen nicht nur Typen- und Regionalklassen eine erhebliche Rolle. Auch die Fahrpraxis bzw. Unfallgeschichte der Versicherten fließt in den Beitrag ein – in Form des Schadenfreiheitsrabatts (SF). Dahinter steckt ein System, das unfallfreie Jahre mit Beitragsrabatten belohnt. Je mehr Jahre ohne Unfall gefahren wird, desto geringer fällt der Beitrag aus.

Fahranfänger werden in diesem SF-System in der Regel in die Schadenfreiheitsklasse 0 eingestuft, was einem Beitragssatz von 230 Prozent entspricht. Für jedes weitere Jahr ohne Unfall steigt die Schadenfreiheitsklasse, der Beitragssatz reduziert sich dementsprechend. Wird der Fahranfänger allerdings in einen Unfall verwickelt, stuft die Kfz-Versicherung den Versicherten wieder zurück.

 

Spartipp

Bei dem ersten eigenen Wagen handelt es sich nicht selten um einen Gebrauchtwagen. Hier sollte sich überlegt werden, ob sich eine zusätzliche Kaskoversicherung zur Kfz-Haftpflicht wirklich lohnt. Denn häufig empfiehlt sich die Teil- oder Vollkaskoversicherung aufgrund des geringen Wertes des Gebrauchtwagens nicht.

Kfz-Versicherung unter 23 Jahre

Wie das statistische Bundesamt belegt, werden die meisten Verkehrsunfälle durch Fahrer zwischen 18 und 24 Jahren verursacht. Dabei machen die jungen Autofahrer unter 23 Jahren nur einen geringen Teil aller Fahrzeugnutzer aus. Aufgrund des erhöhten Unfallrisikos erheben die Kfz-Versicherer daher vergleichsweise hohe Beiträge für Fahranfänger unter 23 Jahre. Der Beitragssatz liegt dann bei 230 Prozent. Wird ein Vertrag für einen jungen Fahrer abgeschlossen, der bereits seit drei Jahren seinen Führerschein hat, erfolgt die Einstufung in die Rabattklasse ½. Das heißt, der Beitragssatz entspricht dann  häufig nur noch 120 Prozent.

Kfz-Versicherung unter 25 Jahre

Manche Versicherer erweitern die Zeitspanne, in der junge Fahrer Risikozuschläge aufgrund ihres Alters bei der Beitragsberechnung in Kauf nehmen müssen, von unter 23 auf unter 25 Jahre. Daher sollten besonders Neueinsteiger bei der Wahl der Versicherung darauf achten, wie lange voraussichtlich teurere Beiträge gezahlt werden müssen.

Beitragsberechnung bei Teil- bzw. Vollkaskoversicherung

Ein ähnliches System der Schadenfreiheitsklassen existiert auch in der Vollkaskoversicherung. Für die Beitragsberechnung in der Teilkaskoversicherung sind dagegen andere Faktoren, wie die Typklasse (Schäden pro Fahrzeugtyp) und die Regionalklasse (Wohnsitz des Versicherungsnehmers, Zulassungsort), wichtiger. Wie die Versicherungen diese Rahmenbedingungen für den Versicherungsbeitrag heranziehen, kann sich zwischen den Anbietern deutlich unterscheiden.

 

Stolperfalle

Die Versicherungsgesellschaften passen nicht selten jährlich die Prämien für die Kfz-Versicherung an. Dies kann dazu führen, dass eine Versicherung, die vor wenigen Jahren noch günstig war, im Vergleich zu den Konkurrenten mittlerweile eher teuer ist. Daher lohnt es sich, die einzelnen Tarife in regelmäßigen Abständen einem Kfz-Versicherungsvergleich zu unterziehen.

Tipps zur Beitragssenkung für Fahranfänger

KFZ Versicherung Fahranfänger
Weiche Tarifmerkmale können
für Fahranfänger besonders attraktiv sein

Fahranfänger müssen in der Regel beim Abschluss der Kfz-Versicherung am tiefsten in die Tasche greifen. Doch durch geschicktes Vergleichen der Kfz-Versicherungen lässt sich beim Beitrag sparen. Viele Versicherer bieten inzwischen Rabatte an, wenn die Fahranfänger bestimmte Merkmale erfüllen. Diese sogenannten weichen Tarifmerkmale können unterschiedlicher Natur sein.

Hier einzelne weiche Tarifmerkmale im Überblick, die zu Rabatten führen können:

  • der Beruf des Versicherungsnehmers
  • Familienstand (verheiratet, mit Kindern)
  • Alter des Fahrzeugs
  • Abstellplatz des Kraftfahrzeugs (z.B. in einer Garage)
  • eine niedrige jährliche Fahrleistung
  • Einschränkungen beim Personenkreis der Fahrer
  • das Alter des Versicherungsnehmers

 Kfz-Versicherung über Eltern

Was aber können Neueinsteiger tun, wenn für sie keine der oben genannten Rabatte für die Kfz-Versicherung nutzbar sind? In solchen Fällen können Fahranfänger einige weitere Trümpfe ausspielen. Eines der bekannten Beispiele ist die Anmeldung des Fahrzeugs als Zweitwagen der Eltern. Selten genutzt, weil eher unbekannt, ist dagegen die Variante, Schadenfreiheitsklassen von Dritten zu übernehmen, etwa wenn die Großeltern nur noch selten mit dem Auto unterwegs sind.

Eine weitere Möglichkeit bietet sich bereits beim Autokauf. Fahranfänger freuen sich zwar über das PS-starke erste Auto. Ein starker Motor führt jedoch zu einer Typklasse, die den Versicherungsbeitrag in die Höhe schraubt. Wer sich dagegen bereits vor dem Autokauf in diese Richtung informiert, kann bei der Kfz-Versicherung sparen.

Tarife vergleichen und beste Kfz-Versicherung finden

Auch wenn jeder Fahranfänger schnell in sein Auto springen und die neu erworbene Freiheit ausleben möchte, sollte er sich ein wenig Zeit bei der Auswahl der Kfz-Versicherung nehmen. Den aufgrund der vielen Möglichkeiten, mit denen bei der Versicherungsprämie gespart werden kann, ergibt sich eine Vielzahl von möglichen Tarifen. Mithilfe unseres Tarifvergleichs können Neueinsteiger dennoch schnell und problemlos einen ersten Überblick über ihre zukünftige Kfz-Versicherung erhalten. Hierzu eignen sich auch Kfz-Versicherung Tests sehr gut.

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