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Festgeld im Test 2019: Wie schlagen sich die Banken im Vergleich?

Auf einem Festgeldkonto legen Sparer ihr Kapital sicher an. Je länger dabei die Laufzeit ist, desto höher sind die Zinsen. Welches Festgeld die beste Rendite bietet, zeigt der aktuelle Test von Stiftung Warentest.

Zuletzt aktualisiert: Januar 2019

Festgeld im Test bei der Stiftung Warentest

Derzeit gibt es über 770 Festzinsanlagen mit einer Laufzeit von einem Monat bis zehn Jahren, zwischen denen sich Anleger entscheiden können. Um sich in diesem Dschungel zurechtzufinden, prüft die Stiftung Warentest regelmäßig die Angebote der Banken.

Im Festgeld Vergleich werden nur solche Konten berücksichtigt, die keine Negativzinsen vorsehen, bei denen Sparer also nicht dafür bezahlen müssen, dass sie ihr Geld der Bank anvertrauen. Auch Konten, bei denen die Zinsen bei einer längeren Laufzeit nur auf den Ursprungsbetrag gezahlt werden, nimmt die Verbraucherorganisation nicht in ihrem Test auf.

Generell rät die Stiftung Warentest dazu, bei der Wahl eines Festgeldkontos auf die Regelungen zur sogenannten Einlagensicherung zu achten, insbesondere bei ausländischen Banken. In Deutschland ist das Geld der Sparer bis mindestens 100.000 Euro abgesichert, sollte das Geldinstitut das Vermögen nicht zurückzahlen können.

Stiftung Warentest prüft Festgeldkonten 2019

Die Verbraucherschützer haben in einem aktuellen Test (Finanztest-Ausgabe 01/2019) mehr als 130 Banken im Hinblick auf ihre Festgeld-Konten untersucht. Der Fokus lag auf der möglichen Rendite der jeweiligen Konten. Dabei fanden die Tester einige überzeugende Angebote mit Zinsraten von bis zu knapp zwei Prozent.

Ein wichtiger Faktor für die Höhe der Zinsen ist jedoch die Laufzeit. Je länger Sparer ihr Geld über das Festgeldkonto anlegen, desto höher fallen in der Regel die jährlichen Zinsen aus. Im Test wurde zwischen einem, zwei, drei, fünf und zehn Jahren Laufzeit unterschieden.

Die höchsten Zinsen bei fünf Jahren Laufzeit bieten:

  • Isbank – „Isweb-Festgeld“ (1,5 Prozent Zinsen pro Jahr)
  • Ziraat Bank – „Festgeld“ (1,45 Prozent)
  • Oyak Anker Bank – „Festgeld Plus“ (1,45 Prozent)

Alle drei Banken bieten ihr Festgeld als Online-Konto an und haben eine Mindestanlage von 2.500 Euro festgesetzt. Zudem überzeugen sie auch bei einer geringeren Laufzeit von zwei Jahren als Anbieter mit den höchsten Zinsen von jeweils 1,15 Prozent.

Für Festgeldkonten, die über zehn Jahre eingerichtet werden, bieten die Eurocity Bank („Festgeld“, 1,85 Prozent) und Kommunalkredit Invest („Festgeld“, 1,8 Prozent) die beste Renditechance. Insgesamt haben jedoch nur wenige Banken derart langfristige Angebote. Die Stiftung Warentest selbst rät zu einer maximalen Laufzeit von zwei Jahren, damit Sparer weiterhin flexibel bleiben, sollten die Zinsen wieder steigen.

Testsieger im Festgeld Test

Beim Festgeld Test der Stiftung Warentest  im August 2018 wurde deutlich, dass sich kurze Anlagen aus Renditesicht kaum auszahlen. Wer sein Geld beispielsweise nur für einen Monat auf ein Festgeldkonto einzahlt, erhält im besten Fall 0,5 Prozent Rendite. Bei einer Laufzeit von einem Jahr sind es lediglich 0,9 Prozent. Bei fünf Jahren erhöht sich der Zinsertrag auf 1,4 Prozent, bei zehn Jahren auf 1,85 Prozent.

Die folgende Tabelle gibt Interessierten einen Überblick über empfehlenswerte Banken, die mit ihrem Festgeld im Test der Stiftung Warentest mit guten Konditionen bei der jeweiligen Laufzeit überzeugt haben.

Zwölf Monate Rendite in Prozent
BESV 0,90
HSH Nordbank, Oney Bank, TF Bank 0,80
Akbank, Amsterdam Trade Bank, Autobank und weitere 0,75
Drei Jahre  
Autobank 1,22
Crédit Agricole Consumer France 1,21
Younited Credit, Ziraat Bank 1,20
Fünf Jahre  
Akbank, Bank11 1,40
Denizbank, Ziraatbank 1,35
Crédit Agricole Consumer France 1,31
Sieben Jahre  
Bank11 1,50
Crédit Agricole Consumer France 1,46
Denizbank 1,45
Zehn Jahre  
Eurocity Bank 1,85
Kommunalkredit Invest 1,80
Debeka 1,70

(Quelle: Stiftung Warentest, Stand: 24. August 2018)

Tipp: Sparer, die sich für einen tagesaktuellen Überblick interessieren, finden mithilfe des Festgeldvergleichsrechners eine schnelle Übersicht über eine Vielzahl von Banken.

Darauf sollten Anleger beim Festgeld achten

Über das Festgeld haben Anleger die Möglichkeit, ihr Geld sehr sicher und zu einem bestimmten Zinssatz über einen vorher vereinbarten Zeitraum anzulegen. Im Vergleich zum Tagesgeld bietet das Festgeld eine höhere Rendite. Allerdings haben Verbraucher während der Laufzeit keine Möglichkeit, über ihr Geld zu verfügen.

Das Festgeldkonto muss häufig zu einer bestimmten Frist vor Laufzeitende gekündigt werden. Andernfalls verlängert sich der Vertrag zu den aktuellen Konditionen. Das gilt selbst dann, wenn sich die Zinssätze mittlerweile erheblich verschlechtert haben.

Interessierte sollten zudem unbedingt darauf achten, dass sie vom Zinseszins profitieren. Dies ist der Fall, wenn die Zinserträge regelmäßig, mindestens aber jährlich direkt auf das Festgeldkonto als Zinsgutschrift eingezahlt werden. Dadurch erhöht sich der Kapitalertrag wesentlich. Einige Anbieter zahlen die Zinsen jedoch erst am Ende der Laufzeit aus, woraus sich für Kunden Verluste ergeben. Solche Angebote sollten Anleger entweder meiden oder nur dann in Anspruch nehmen, wenn die Rendite hoch genug ist, um die versäumten Zinseszinserträge auszugleichen.

Bestes Angebot mit individuellem Festgeld Vergleich finden

Der aktuelle Festgeld Test der Stiftung Warentest gibt Verbrauchern zwar eine umfassende Übersicht über die Angebote der verschiedenen Banken. Allerdings können sich die ermittelten Zinssätze jederzeit ändern. Entsprechend schwierig ist es, mit den statischen Testergebnissen ein optimales Festgeldkonto zu finden.

Abhilfe schafft ein kostenloser Festgeldvergleichsrechner. Dieser stellt schnell und unkompliziert die aktuellen Zinssätze sowie weitere Konditionen wie Gebühren und Mindesteinlage verschiedener Anbieter gegenüber. Binnen weniger Minuten verschaffen sich Interessierte so einen Überblick zu empfehlenswerten Festgeldkonten.

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