Anpassungsstörung und Arbeitsunfähigkeit Wenn der Stress des Lebens krank macht

Gesundheit der Seele

Anpassungsstörungen: Kannst du wegen Stress und Angstgefühlen krankgeschrieben werden?

Eine plötzliche Kündigung, der Verlust eines geliebten Menschen, eine Beziehung, die in die Brüche gegangen ist: In vielen Bereichen des Lebens treten plötzlich Veränderungen an, mit denen wir lernen müssen, umzugehen.

Das gelingt nicht immer gleich und sofort. Manchmal wird eine solche Umbruchsituation für dich zu einer psychischen Belastung. Dies kann eine Anpassungsstörung hervorrufen. Dann reagierst du auf die Auslöser-Situation ängstlich, unsicher und du wirst von depressiven Verstimmungen geplagt.

Wenn du das Gefühl hast, dass sich diese anhaltende Niedergeschlagenheit negativ auf deine Lebensqualität auswirkt, ist es ratsam, mit deinem Hausarzt über diese Belastung zu sprechen. Eine Krankschreibung wegen Anpassungsstörung ist dabei denkbar. Immerhin zählt diese Diagnose zu den anerkannten seelischen Krankheiten, ebenso wie Burnout und Depression. Der Diagnoseschlüssel im weltweit gültigen Klassifikationssystem von Krankheiten, also der sogenannte ICD-10-Code, ist F43.2G.

Wie lange dauert eine Krankschreibung bei Anpassungsstörung?

Eine Krankschreibung wegen psychischer Leiden dauert laut einer Analyse der Krankenkasse DAK-Gesundheit durchschnittlich 35,4 Tage. Geht man von einer 5-Tage-Woche aus, sind es etwa sieben Wochen Arbeitsunfähigkeit. Das ist nicht gerade wenig.

Finanzielle Absicherung bei langer Krankheit

Dann wäre die nächste Frage: Wie sieht deine finanzielle Absicherung für eine solche Situation aus? Vor allem, wenn du als Selbstständiger arbeitest, solltest du dich mit dieser Frage auseinandersetzen und rechtzeitig für Sicherheit sorgen.

Bist du angestellt und gesetzlich krankenversichert, hast du Anspruch auf das Krankengeld. Doch auch mit dieser Hilfe musst du mit Einkommenseinbußen rechnen. Das ist vor allem dann ein Problem, wenn du eine bestimmte Summe pro Monat brauchst, etwa wegen Kreditrückzahlungen oder anderen Verpflichtungen.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine Möglichkeit, deine Arbeitskraft und damit dein Einkommen zu sichern.

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Auf Nummer sicher gehen

Eine BU abschließen trotz Vorerkrankung Anpassungsstörung – geht das überhaupt?

Anpassungsstörungen gehören zu den psychischen Erkrankungen. Diese sind die Ursache Nummer eins für eine Berufsunfähigkeit. Wenn du aktuell wegen dieser seelischen Belastung in Behandlung bist, wirst du sicherlich keine BU abschließen können. Ein solches Risiko wird kein Versicherer eingehen.

Es gibt beim Abschluss einer BU aber den Faktor Zeit. Wenn du vor beispielsweise sieben Jahren wegen Anpassungsstörungen krankgeschrieben warst, deine Therapie erfolgreich abgeschlossen und danach keine akuten Belastungen mehr hattest, lassen BU-Anbieter mitunter mit sich reden. Möglicherweise erhältst du dann keinen vollständigen BU-Schutz, sondern einen Vertrag, der psychische Erkrankungen aus den Leistungen ausschließt. Aber auch dann kann die Absicherung in deinem Erwerbsleben wichtig sein.

Lass dich dazu gern von unseren Versicherungsexperten beraten. Sie ermitteln deinen Versicherungsbedarf und kümmern sich für dich um eine anonyme Risikoanfrage.

Was ist eine anonyme Risikoanfrage?

Mit einer anonymen Risikovoranfrage stellen Versicherungsexperten bei BU-Anbietern eine Art Probeantrag mit deinen Angaben und Unterlagen rund um deine Vorerkrankungen. So erfahren sie, wie die Versicherer die Vorerkrankung einschätzen:

• Machen sie ein Angebot mit Risikozuschlag?
• Schließen sie bestimmte Leistungen aus dem Versicherungsschutz aus?
• Enthält das Vertragsangebot sowohl Zuschläge als auch Leistungsausschlüsse?
• Lehnen sie den Antrag komplett ab?
• Bieten sie vielleicht sogar einen BU-Vertrag ohne Einschränkungen an?

Nun fragst du dich vielleicht, warum du dafür einen Versicherungsexperten brauchst? Nur er kann anonym nach einem Vorab-Angebot fragen.

Im Alleingang solltest du daher nicht aktiv werden. Denn wenn du eine Ablehnung von einem Versicherer erhältst, besteht die Wahrscheinlichkeit, dass du auch bei anderen Anbietern keinen Vertrag bekommst. Denn über ein internes Informationssystem halten sich die Versicherungsgesellschaften gegenseitig auf dem Laufenden, unter anderem darüber, welche Antragsteller eine Ablehnung erhalten haben.