Leibrente Haus verkaufen – Wohnen bleiben – Zusätzliche Rente kassieren

• Aufgeschobene Zeitrente

  Die Leibrente wird nicht direkt nach dem Immobilienverkauf ausgezahlt, sondern in die Zukunft verlagert. Das bietet beispielsweise Berufstätigen die Möglichkeit, sich für das Rentenalter bereits mit einem zusätzlichen Einkommen abzusichern. Der Vorteil: Die Leibrente steigt durch die spätere Auszahlung, weil sie auf weniger Lebenszeit verteilt wird.

• Verlängerte Leibrente

  In der Regel endet die Leibrentenzahlung mit dem Versterben des Rentenempfängers. Nicht so bei der verlängerten Leibrente. Es wird ein fester Zeitraum für die Rentenzahlung vereinbart – die sogenannte Rentengarantiezeit. Verstirbt der Empfänger vor Ende dieser Zeit, wird die Leibrente weitergezahlt, zum Beispiel an die Hinterbliebenen.

• Abgekürzte Leibrente

  Bei der abgekürzten Leibrente endet die Rentenzahlung entweder mit Erfüllung der vertraglich festgelegten Rentendauer – auch wenn der Begünstigte noch lebt – oder wenn er im festgelegten Zeitraum verstirbt. Die Restzahlungen müssen also nicht an Hinterbliebene beziehungsweise Erben weitergegeben werden.

Neben Leibrente und Zeitrente gibt es noch eine dritte Form der Immobilienverrentung: die sogenannte Umkehrhypothek. Dabei wird die Immobilie nicht an einen Dritten verkauft, sondern mit einem Kredit beliehen. Das kann über eine Bank oder eine Versicherung realisiert werden.

Die Immobilie bleibt somit weiter in deinem Besitz, die Bank zahlt hingegen über den Kreditzeitraum Renten aus. Dadurch baut sich eine Kreditsumme auf. Diese wird nach Ende der Laufzeit mit dem Verkauf der Immobilie beglichen.

• Beispiel zur Berechnung der Leibrente

  Ein 70-Jähriger verkauft sein Haus zu einem Verkehrswert von 250.000 Euro an einen Leibrenten-Anbieter. Er möchte bis zu seinem Lebensende dort weiter wohnen. Seine voraussichtliche Lebenserwartung wird anhand der Sterbetafel des Statistischen Bundesamtes ermittelt. Sie beträgt 14,33 Jahre.

  Die fiktive Jahresmiete wird auf 9.600 Euro (12 Monate x 800 Euro) festgelegt. Der Wert des lebenslangen Wohnrechts beträgt demnach: 9.600 Euro x 14,33 Jahre = 137.568 Euro.

  Dieser Betrag wird vom Verkehrswert der Immobilie abgezogen: 250.000 Euro – 137.568 Euro = 112.432 Euro. Das ist also die gesamte Leibrente aus diesem Immobilienverkauf.

  Dieser kann sich der Immobilienbesitzer jährlich oder monatlich auszahlen lassen. Bedenke: Die Berechnung des Leibrentenbetrages ist nicht nur individuell, sondern auch recht kompliziert. Denn es werden verschiedene statistische Werte, Verzinsungen und Abschläge berücksichtigt. Daher ist es schwer, ein konkretes Beispiel zu rechnen.

• Ist ein lebenslanges Wohnrecht durch Immobilien-Leibrente möglich?

  Ja, wenn du dich als Immobilienbesitzer dazu entschließt, dein Haus oder deine Eigentumswohnung an einen Dritten zu verkaufen und ihr eine Leib- beziehungsweise Zeitrente vereinbart, erhältst du vom neuen Eigentümer ein lebenslanges Wohnrecht.

• Ab welchem Alter kann ich meine Immobilie auf Leibrente verkaufen?

  Berücksichtigt man die Kosten, die für den Käufer entstehen, arbeiten die meisten gewerblichen Leibrentenanbieter mit Kunden zusammen, die zwischen 65 und 70 Jahre alt sind.

• Was unterscheidet die Immobilien-Leibrente von anderen Modellen der Immobilienverrentung?

  Die Modelle unterscheiden sich in dem Wert, der für die Rentenhöhe als Grundlage zur Berechnung dient. Bei der Leibrente ist die Rentenhöhe an die Lebenszeit des Verkäufers geknüpft. Die Zeitrente nutzt hingegen als Ausgangspunkt eine festgelegte Zahlungsspanne.