Berufsunfähigkeitsversicherung Test

Die aktuellen Testsieger
Berufsunfähigkeitsversicherung Test
  • Die besten Angebote im Test
  • Berechnung anhand von Modellkunden
  • Enorme Preisunterschiede
  • Vorsicht vor Preissteigerungen im Alter

Berufsunfähigkeitsversicherung Test – Die aktuellen Testsieger

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet einen wichtigen Schutz für den Fall, dass Sie Ihre berufliche Tätigkeit aufgrund einer Krankheit, eines Unfalls oder einer Invalidität nicht mehr ausüben können. Die Preise für die Berufsunfähigkeitsversicherungen variieren enorm. Auch bei Tarifen, die einen gleichartigen Versicherungsschutz bieten, gibt es große Unterschiede bei den Kosten. Ein Blick auf die Testsieger der Berufsunfähigkeitsversicherung hilft dabei, einen Überblick über die Angebote zu erhalten.

Über die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen informieren

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Berufsunfähigkeitsversicherung Test:
Gute Gründe die für Absicherung

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung, die als Testsieger ausgewählt wird, kann einen privaten Berufsunfähigkeitsschutz in ausreichender Höhe und zu optimalen Konditionen bieten. Doch ein Blick auf die Testsieger zeigt, dass sogar die besten Tarife sich preislich enorm unterscheiden können.

Die Sieger der Berufsunfähigkeitsversicherung Tests müssen nicht für jeden die richtige Wahl sein. Da in den Tests und Analysen häufig von Musterkunden ausgegangen wird, kann nicht immer pauschal gesagt werden, dass ein geprüftes Versicherungsprodukt auch optimal für jeden Interessierten ist. Gerade bei der Berufsunfähigkeitsversicherung muss individuell geprüft werden, welche Police für den persönlichen Bedarf am ehesten in Frage kommt.

Berufsunfähigkeitsversicherung 2015: Stiftung Warentest kürt 40 Top-Tarife

Im neuesten Berufsunfähigkeitsversicherung Test 2015 der Stiftung Warentest (Finanztest Ausgabe 8/2015) wurden 70 Tarife zum Berufsunfähigkeitsschutz überprüft. Bei der Bewertung des Preis-Leistungs-Verhältnis konnten dabei mehr als die Hälfte der Angebote, insgesamt 40 Tarife, die Bestbewertung „sehr gut“ erreichen. Doch wie schon beim letzten BU Test der Stiftung Warentest wurde die Untersuchung von Versicherungsexperten als zu oberflächlich und teilweise irreführend kritisiert.

Die sechs besten Tarife im Berufsunfähigkeitsversicherung Test 2015:

Anbieter Tarif
Provinzial Rheinland SBU Top-SBV
Europa SBU Vorsorge Premium E-B1
Condor SBU C 80
HanseMerkur SBU Profi Care
R+V BUZ BR
R+V SBU BV

Anmerkung: In der ursprünglichen Fassung des Tests wurde noch die HanseMerkur als Testsieger gekrönt. Die Finanztest korrigierte die Bewertung allerdings kurz nach Erscheinen der Printausgabe, so dass nun die Provinzial Rheinland als Testsieger aus der Untersuchung hervorgeht.

Berufsunfähigkeitsversicherung Test 2015 von €uro und Franke & Bornberg

Im neuesten Berufsunfähigkeitsversicherung Test 2015 hat die unabhängige Ratingagentur Franke und Bornberg im Auftrag der Finanzzeitschrift €uro (Ausgabe 4/2015) die Angebote von 42 Versicherern unter die Lupe genommen. Beim Preis-Leistungs-Vergleich wurden die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen für Angestellte, Selbständige und Studenten gekürt. Im Test zeigt sich dabei, dass schon geringe Unterschiede, etwa bei der beruflichen Tätigkeit, zu erheblich variierenden Konditionen beim Schutz gegen Berufsunfähigkeit führen können.

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Berufsunfähigkeitsversicherung Tests

Testsieger beim Berufsunfähigkeitsversicherung Test 2015

Studenten finden laut dem Berufsunfähigkeitsversicherung Test 2015 mit der „starterVorsorge BU Premium“ der Europa den besten Schutz. Fünf Angebote für 45-jährige Vertriebsleiter wurden im Test mit „sehr gut“ bewertet:

  • Stuttgarter – BUV-PLUS Tarif 91
  • HDI – SBU EGO Top
  • Nürnberger – SBU nach Tarif SBU2800C
  • Barmenia – SoloBU (L3651)
  • HanseMerkur – SBU Profi Care

Für den zweiten angestellten Modellkunden im Berufsunfähigkeitsversicherung Test, einen 30-jährigen Bankkaufmann, konnten die Tester hingegen keinen einzigen Tarif mit sehr gut bewerten. Selbständige haben dafür vier Testsieger zur Auswahl:

  • Zurich Deutscher Herold – BerufsunfähigkeitsVorsorge  
  • Europa – BU-Vorsorge  
  • Stuttgarter – BUV-PLUS Tarif 91
  • Continentale – premiumBU

Berufsunfähigkeitsversicherung Test 2015: Die besten bei Morgen & Morgen

Neben Franke und Bornberg haben sich auch die Analysten von Morgen & Morgen 2015 in einem Test der Berufsunfähigkeitsversicherung gewidmet. Dabei wurden in dem umfassenden Marktüberblick 532 Tarife von insgesamt 73 Versicherern unter die Lupe genommen. Genau 50 Prozent der Angebote erreichten dabei die Bestwertung von fünf Sterne und überzeugte die Tester somit in den Teilkategorien Leistung (50 Prozent Gewichtung), Kompetenz (30 Prozent), Solidität und Antragsfragen (jeweils 10 Prozent).

Die beste Berufsunfähigkeitsversicherung 2015 wurde anhand eines Modellkunden (30 Jahre, Nichtraucher/-in, Arzt/Ärztin, 37 Jahre Versicherungsdauer, 3.000 Euro BU-Rente) gekürt. Auf den ersten fünf Plätzen finden sich Angebote von WWK, Continentale, Volkswohl Bund, Allianz und Alte Leipziger.

Anbieter Tarif
WWK SBUKomfort / BS06
Continentale B1, BUV Premium
Volkswohl Bund SBU
Allianz Berufsunfähigkeits Police Plus OBUU
Alte Leipziger SecurAL LBV10

Verbraucher, die sich am Berufsunfähigkeitsversicherung Test 2015 von Morgen & Morgen orientieren, sollten allerdings bedenken, dass nicht alle Tarife der genannten Anbieter im Test Höchstnoten erzielten. Oftmals werden neben den Top-Tarifen auch abgespeckte Tarifvarianten angeboten, die zwar in der Regel günstiger sind, dafür allerdings auch geringere Leistungen bieten. Darüber hinaus sind im Test 15 Tarife gänzlich durchgefallen. Sie erhielten von den Testern nur einen einzigen Punkt.

BU Test 2015 vom DISQ

Auch das Deutsche Institut für Service-Qualität (DISQ) hat Angebote zur Berufsunfähigkeitsversicherung im Test untersucht. Dabei wurden 40 Anbieter bewertet, von denen immerhin sechs Versicherer die Bestnote „sehr gut“ erhielten. Doch die Ergebnisse des Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich fielen nicht durchweg positiv aus. Zwar konnten 18 Anbieter mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung noch ein „gut“ erreichen. Für jeweils acht Versicherer reichte es jedoch nur für ein „befriedigend“ oder gar ein „ausreichend".

Für die Verbraucher ist der Test vom DISQ zudem nur wenig hilfreich. Denn es wird nicht klar, welche Tarife der unterschiedlichen Gesellschaften beim Test berücksichtigt wurden. So können sich Verbraucher zwar informieren, welche Anbieter beim BU Test mit am besten abschneiden. Welcher Tarif jedoch hinter dieser guten Bewertung steht und ob dieser sich auch für die persönliche Situation eignet, bleibt unklar.

Die BU Testsieger beim DISQ 2015

  1. Canada Life
  2. Württembergische
  3. Nürnberger
  4. Nürnberger Beamten
  5. Europa
  6. Universa

Top-Berufsunfähigkeitsversicherungen für 5 Berufsgruppen

Mit dem BU Vergleich 2015 folgte im September eine weitere Analyse zur Berufsunfähigkeitsversicherung. Das Besondere bei diesen Testsiegern ist jedoch, dass sie in Abhängigkeit zur jeweiligen Berufsgruppe vom Deutschen Finanz-Service Institut ermittelt wurden. Da die Versicherer die Angebote immer mehr auf die jeweiligen Berufe der Kunden zuschneiden, könnte der Test Interessierten somit eine genauere Orientierung zu den Top-Tarifen auf dem Markt geben. Allerdings wurden für die fünf Berufsgruppen jeweils nur zwei Modellkunden herangezogen, sodass sich je nach Job auch andere Berufsunfähigkeitsversicherungen für die individuelle Absicherung empfehlen könnten.

Top 2 der Berufsunfähigkeitsversicherung Testsieger anhand der Gesamtnote für Angestellte
(Musterkunde: Bankkauffrau und Elektroingenieur)

Berufsunfähigkeitsversicherung Test - Bürojob
Berufsunfähigkeitsversicherung Test:
Versicherung auch bei Bürojobs sinnvoll
  • Europa
  • WWK

Für Selbständige
(Finanzberater und Rechtsanwalt)

  • WWK
  • Canada Life

Für Beamte
(Gymnasiallehrer und Finanzbeamter)

  • Europa
  • Continentale

Für Heilberufe
(Allgemeinmediziner und psychologischer Psychotherapeut)

  • Canada Life
  • Europa

Für Berufsanfänger
(Student BWL und Bankkauffrau Auszubildende)

  • Europa
  • Allianz

Testsieger von ÖKO-Test 2014

Der neueste Berufsunfähigkeitsversicherungs Test der ÖKO-Test hat die Tarife von 35 Anbietern genau unter die Lupe genommen. Im Fokus der Untersuchung stand nicht allein das Preis-Leistungs-Verhältnis, sondern vor allem der einfache Zugang zu einer Versicherung. Wer Vorerkrankungen hat oder einer besonders gefährdeten Berufsgruppe zugehört, kann in zahlreichen Fällen keine BU abschließen oder nur zu hohen Beiträgen.

Das Ergebnis der Untersuchung ist ernüchternd. Nur 19 Prozent der Antragsteller konnten problemlos einen Vertrag abschließen. Die restlichen Musterkunden hatten nur die Möglichkeit, sich zu höheren Kosten oder mit Leistungskürzungen zu versichern. Häufige Gründe für die vollständige Ablehnung eines Vertrags waren lang- oder kurzfristige psychische Erkrankungen.

Beste Berufsunfähigkeitsversicherung von WirtschaftsWoche gekürt

Im Dezember 2014 wurden verschiedene Tarife von insgesamt 31 Anbietern auf ihr Preis-Leistungsverhältnis überprüft. Die Testsieger wurden anhand von einem 30-jährigen, nichtrauchenden Musterkunden ermittelt, der keinen gefährlichen Hobbys nachgeht. Folgende Anbieter zählten unter diesen Voraussetzungen zu den besten Anbietern:

Anbieter Tarif
Canada Life Berufsunfähigkeitsschutz
Bayerische BU Protect Komfort (14709)
HDI EGO Top (BV13)
Nürnberger Beamten Selbst. BU-Versicherung (BSBU2700C)

Vergangene Testsieger von Stiftung Warentest

Die Stiftung Warentest hat schon 2013 die Angebote für Berufsunfähigkeitsversicherungen am Markt untersucht. Der große Berufsunfähigkeitsversicherung Test stammt aus dem Juli 2013 (Finanztest Ausgabe 7/2013). Dabei wurden 75 verschiedene BU-Tarife von den Testern überprüft. Das Ergebnis: Der ohnehin schon erfreuliche Trend, dass sich die Vertragsbedingungen immer mehr verbessern, wurde fortgesetzt. 58 Tarife im Test überzeugten mit einem "sehr gut". Weitere 10 Tarife erreichten das Gesamturteil "gut", sechs ein "befriedigend". Ein Tarif konnte hingegen aufgrund von Leistungsausschlüssen nicht bewertet werden.

Zwar konnten sehr viele Tarife durch ausgesprochen gute Leistungen und günstige Beiträge im Berufsunfähigkeitsversicherung Test überzeugen. Doch vier Tarife stachen besonders hervor. Mit einer Gesamtnote von jeweils 0,6 und einem sehr guten Ergebnis können folgende Tarife als Berufsunfähigkeitsversicherung Testsieger 2013 bezeichnet werden:

  • AachenMünchener „SBU“
  • Europa „SBU-Vorsorge Premium E-B1“
  • Hannoversche „Comfort-BUZ-Plus“
  • VHV „SBU-Exklusiv VBS-Plus“

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Neben einem umfangreichen Leistungsspektrum sollte auch auf den Preis für eine Berufsunfähigkeitsversicherung geachtet werden. Verschaffen Sie sich jetzt einen ersten Überblick über die möglichen Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung.

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Kritik am Berufsunfähigkeitsversicherung Test der Stiftung Warentest

Viele Verbraucher vertrauen auf die Ergebnisse der Finanztest. Die Stiftung Warentest wurde im Rahmen des letzten Berufsunfähigkeitsversicherung Tests jedoch ebenfalls bereits von Versicherungsexperten kritisiert. Demnach waren die Kriterien für den Test nicht ausreichend, sodass auch Versicherer die Bestnote erhalten haben, die nur mittelmäßige Tarife anbieten. Besonders die Bewertung von Tarifen zur Berufsunfähigkeitsversicherung wurde bemängelt, deren Versicherungslaufzeit zu kurz ist oder die nur eine eingeschränkte Nachversicherungsgarantie anbieten. Einige Versicherer haben so von dem Test und dem Prädikat der Stiftung Warentest profitieren können, obwohl ihre Policen keinen ausreichenden Schutz bieten.

Die Kritik an der Stiftung Warentest und dem Test zur Berufsunfähigkeitsversicherung zeigt: Obwohl die Testergebnisse eine gute Orientierung bieten, welcher Versicherer gute Angebote im Portfolio hat, kann eine Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung dadurch nicht ersetzt werden.

Weitere Berufsunfähigkeitsversicherung Testsieger der Stiftung Warentest

Im Jahr 2012 hat Stiftung Warentest (Finanztest März 2012) die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen für Azubis und Studenten ermittelt. Insgesamt 25 Angebote ernannte die Stiftung Warentest für junge Menschen zu Testsiegern. Die Prüfer nahmen auch die Starter-Policen genauer unter die Lupe, die anfangs besonders günstig erscheinen, später aber auch sehr teuer werden können. Drei Anbieter stachen bei dem Berufsunfähigkeitsversicherung Test durch besonders günstige Tarife hervor:

  • Allianz: TBUM oder BR, für den Tarif zahlen Studentinnen 421 Euro/Jahr
  • Axa: ASBV F/M-12, für den Tarif zahlen weibliche Azubis 483 Euro, männliche Azubis sogar nur 378 Euro/Jahr
  • Barmenia: Solo BU L3327 VR, der Tarif kostet Studenten 366 Euro/Jahr

Weitere empfehlenswerte Angebote für Azubis und Studenten gibt es 2012 laut Stiftung Warentest und Finanztest bei den Anbietern AachenMünchener, Alte Leipziger, Asstel, Condor, Dialog, Ergo Direkt, Generali, HanseMerkur, HDI-Gerling, Huk-Coburg, Huk24, mamax, neue leben, Provinzial Rheinland, R+V, SDK, Stuttgarter, SV SparkassenVersicherung, Swiss Life, Volkswohl Bund, VPV und Württembergische.

 

Redaktions-Tipp

Da die Testsieger immer nur für Modellkunden gelten, ist ein individueller Tarifvergleich sehr zu empfehlen. Denn abhängig von den persönlichen Voraussetzungen kann auch manchmal ein ganz anderer Tarif als der ermittelte Testsieger eine günstigere und leistungsstärkere Option sein.

Die passende Berufsunfähigkeitsversicherung finden

Der Schutz durch die Erwerbsminderungsrente der gesetzlichen Rentenversicherung reicht im Fall einer Berufsunfähigkeit in aller Regel nicht aus. Besonders junge Arbeitnehmer sollten sich deshalb frühzeitig um eine private Berufsunfähigkeitsversicherung kümmern. Die Testsieger der Berufsunfähigkeitsversicherungen der Stiftung Warentest und Finanztest können Interessenten einen guten Überblick über die verschiedenen Versicherer am Markt geben. Prüfen Sie aber gründlich, ob ein Testsieger auch für Sie die richtige Wahl ist. Dass eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll ist, steht außer Frage. Dennoch sollten Sie abwägen, ob die Testsieger auch Ihren persönlichen Vorstellungen entsprechen

Günstigen und leistungsstarken Schutz finden

Nutzen Sie unser kostenloses Angebot und informieren Sie sich schnell und unkompliziert über die Vor- und Nachteile der Angebote für eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Mit der Hilfe von unseren Experten können Sie herauszufinden, ob die Testsieger eine gute Wahl für Sie sind oder ob Sie bei einem anderen Versicherer einen besseren Schutz erhalten können.

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Testsieger

 

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