Berufsunfähigkeitsversicherung Test

Die aktuellen Testsieger
Berufsunfähigkeitsversicherung Test
  • Überblick über die aktuellen Testsieger
  • Kostenfreie und unverbindliche Beratung für Sie
  • Finanzielle Absicherung bei Berufsunfähigkeit

Berufsunfähigkeitsversicherung Test - Die aktuellen Testsieger

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet einen wichtigen Schutz für den Fall, dass die bisherige berufliche Tätigkeit wegen Krankheit, Unfall oder Invalidität nicht mehr ausgeübt werden kann. Die Preise der verschiedenen Anbieter variieren dabei enorm. Ein Blick auf die Testsieger der Berufsunfähigkeitsversicherung hilft dabei, einen Überblick über die besten Angebote zu erhalten.

Über die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen informieren

Berufsunfähigkeitsversicherung Test - Ängste
Berufsunfähigkeitsversicherung Test:
Gute Gründe für die Absicherung

Eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) bietet einen privaten Berufsunfähigkeitsschutz in ausreichender Höhe und zu optimalen Konditionen. Die aktuellen Testsieger der Berufsunfähigkeitsversicherung Tests bieten im ersten Schritt eine gute Orientierung für Interessierte, die den Abschluss einer dementsprechenden Police erwägen.

In den Tests und Analysen wird allerdings häufig von Musterkunden ausgegangen, die nicht immer mit der eigenen beruflichen Situation übereinstimmen. Daher sollte individuell geprüft werden, welche Police für den persönlichen Bedarf am ehesten in Frage kommt. Eine persönliche Beratung empfiehlt sich, um die zahlreichen Angebote hinsichtlich des eigenen Alters und der Art des ausgeübten Berufs zu filtern.

Berufsunfähigkeitsversicherung Test: Die besten Tarife bei Stiftung Warentest 

Im neuesten Berufsunfähigkeitsversicherung Test hat Stiftung Warentest (Finanztest Ausgabe 8/2015) insgesamt 70 Tarife zum Berufsunfähigkeitsschutz überprüft. Ein besonderes Augenmerk wurde dabei auf das Preis-Leistungs-Verhältnis gelegt. Im Test erreichten mehr als die Hälfte der Angebote, insgesamt 40, die Bestbewertung „Sehr gut“. Dabei wurden sechs Angebote besonders gelobt.

Die sechs besten Tarife im BU-Test:

Anbieter Tarif
Provinzial Rheinland SBU Top-SBV
Europa SBU Vorsorge Premium E-B1
Condor SBU C 80
HanseMerkur SBU Profi Care
R+V BUZ BR
R+V SBU BV

Kritik am Berufsunfähigkeitsversicherung Test der Stiftung Warentest

Viele Interessenten vertrauen auf diese Ergebnisse von Finanztest. Im Rahmen des Berufsunfähigkeitsversicherung Tests wurde die Stiftung Warentest jedoch scharf kritisiert. Versicherungsexperten bemängelten, dass die Kriterien nicht ausreichend waren. So hätten auch solche Versicherer Bestnoten erhalten, die nur mittelmäßige Tarife anbieten. Unter anderem wurde bemängelt, dass einige Angebote mit zu kurzer Versicherungslaufzeit oder einer eingeschränkten Nachversicherungsgarantie trotzdem von der Stiftung Warentest eine Top-Bewertung erhalten haben.

Die Kritik an der Stiftung Warentest und dem Test zur Berufsunfähigkeitsversicherung zeigt: Obwohl die Ergebnisse eine gute Orientierung bieten, sollten Interessierte nicht blindlings auf die Testsieger vertrauen.

 

Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Nicht immer ist der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung möglich, beispielsweise wenn bestimmte Vorerkrankungen vorliegen. Die Stiftung Warentest hat daher 2016 neben der BU fünf weitere Arten der Absicherung überprüft.

Berufsunfähigkeitsversicherung im Test: Top-Tarife für verschiedene Berufsgruppen

Welche Berufsunfähigkeitsversicherung sich am besten zum Schutz der Arbeitskraft eignet, ist auch abhängig von dem ausgeübten Beruf. Manche Tests untersuchen daher speziell Angebote für verschiedene Berufsgruppen. Im Berufsunfähigkeitsversicherung Test 2015 der unabhängigen Ratingagentur Franke und Bornberg im Auftrag der Finanzzeitschrift €uro (Ausgabe 4/2015) wurden beispielsweise die Angebote von 42 Versicherern für Angestellte, Selbstständige und Studenten unter die Lupe genommen.

Berufsunfähigkeitsversicherung Test - Bürojob
Berufsunfähigkeitsversicherung auch
bei Bürojob sinnvoll

Im Test zeigte sich, dass schon geringe Unterschiede, etwa bei der beruflichen Tätigkeit, zu erheblich variierenden Konditionen beim Schutz gegen Berufsunfähigkeit führen können. Studenten finden beispielsweise mit der „starterVorsorge BU Premium“ der Europa nur ein einziges sehr gutes Angebot. Selbstständige haben dafür vier Testsieger zur Auswahl:

  • Zurich Deutscher Herold – BerufsunfähigkeitsVorsorge  
  • Europa – BU-Vorsorge  
  • Stuttgarter – BUV-PLUS Tarif 91
  • Continentale – premiumBU

Der 45-jährige Vertriebsleiter hat sogar die Wahl zwischen fünf Tarifen mit Bestbewertung:

  • Stuttgarter – BUV-PLUS Tarif 91
  • HDI – SBU EGO Top
  • Nürnberger – SBU nach Tarif SBU2800C
  • Barmenia – SoloBU (L3651)
  • HanseMerkur – SBU Profi Care

Doch schon ein anderes Alter beziehungsweise ein anderer Beruf können negative Auswirkungen auf die verfügbaren, sehr guten Tarife haben. Für den zweiten angestellten Modellkunden im Test, einen 30-jährigen Bankkaufmann, konnten die Tester keinen Tarif mit „Sehr gut“ bewerten. Ein individueller Vergleich der Angebote ist daher enorm wichtig, um einen passenden Schutz zu finden. Ein Experte zur Berufsunfähigkeitsversicherung kann hierbei gezielt einen Tarif finden, der optimal zur Lebenssituation des Interessenten passt.

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Die besten Policen für Angestellte, Selbstständige, Beamte, Heilberufe und Berufsanfänger

Auch das Deutsche Finanz-Service Institut (DISQ) hat 2015 die besten Anbieter von Berufsunfähigkeitsversicherungen für verschiedene Berufsgruppen ermittelt. Allerdings wurden für die fünf Berufsgruppen jeweils nur zwei Modellkunden herangezogen. Je nach Job können sich daher auch andere Berufsunfähigkeitsversicherer für die individuelle Absicherung empfehlen. Diese Anbieter konnten im Test von DISQ überzeugen:

Berufsgruppe Anbieter
Angestellte
(Musterkunde: Bankkauffrau und Elektroingenieur)
Europa        
WWK
Selbstständige
(Finanzberater und Rechtsanwalt)
WWK
Canada Life
Beamte
(Gymnasiallehrer und Finanzbeamter)
Europa
Continentale
Heilberufe
(Allgemeinmediziner und psychologischer Psychotherapeut)
Canada Life
Europa
Berufsanfänger
(BWL-Student und Bankkauffrau in der Ausbildung)
Europa
Allianz

Der große Marktüberblick: 571 BU-Tarife im Test

Oftmals wird im Berufsunfähigkeitsversicherung Test nur eine begrenzte Anzahl an Angeboten untersucht. Ein umfassender Marktüberblick von Morgen & Morgen zeigt hingegen alljährlich praktisch alle am Markt verfügbaren Tarife und vergibt einen bis maximal fünf Sterne an die Angebote. 2016 wurden 571 BU-Policen von insgesamt 74 Versicherern überprüft. Über die Hälfte der Policen erreichte dabei die Bestwertung von fünf Sternen. 304 Angebote konnten die Tester in den Teilkategorien Leistung (50 Prozent Gewichtung), Kompetenz (30 Prozent), Solidität und Antragsfragen (jeweils 10 Prozent) überzeugen.

Erstaunlich am Marktüberblick von Morgen & Morgen ist, dass sich die Ergebnisse der Untersuchung in den letzten Jahren deutlich verbessert haben. Seit 2014 stieg der Anteil der mit der Bestbewertung ausgezeichneten Angebote von 45 auf 53 Prozent. Dennoch sind auch 2016 insgesamt 13 Versicherungstarife im Test gänzlich durchgefallen. Sie erhielten nur einen einzigen Punkt.

Berufsunfähigkeitsversicherung Test
Gut informiert mit den
Berufsunfähigkeitsversicherung Tests

Berufsunfähigkeitsversicherung: ÖKO-Test prüft Probleme bei der Antragsstellung

Der neueste Berufsunfähigkeitsversicherung Test der ÖKO-Test auf dem Jahr 2014 hat die Tarife von 35 Anbietern im Detail untersucht. Im Fokus stand dabei nicht allein das Preis-Leistungs-Verhältnis, sondern vor allem der einfache Zugang zu einer Versicherung. Wer Vorerkrankungen hat oder einer besonders gefährdeten Berufsgruppe angehört, kann oftmals keine BU abschließen oder muss sehr hohe Beiträge in Kauf nehmen. Daher wollten die Tester wissen, welche Versicherer besonders oft Interessenten ablehnen.

Das Ergebnis der Untersuchung war ernüchternd. Nur 19 Prozent der Antragsteller konnten problemlos einen Vertrag abschließen. Die restlichen Musterkunden mussten sich zu höheren Kosten oder mit Leistungskürzungen versichern. Häufige Gründe für die vollständige Ablehnung eines Antrags waren lang- oder kurzfristige psychische Erkrankungen. Aber auch Angehörige bestimmter Berufsgruppen galten gar als gänzlich „nicht versicherbar“. 

 

Bei Vorerkrankungen an Berater wenden

Wer befürchtet, aufgrund von Vorerkrankungen oder seines Berufs keine Berufsunfähigkeitsversicherung zu erhalten, sollte sich an einen Berater wenden. Dieser kann durch einen anonymen Antrag im Vorfeld klären, welche Versicherer eine Absicherung ermöglichen. 

Die passende Berufsunfähigkeitsversicherung finden

Eine private BU ist unerlässlich, wenn man wegen einer Krankheit, eines Unfalls oder einer Invalidität nicht mehr arbeiten kann. Die Testsieger von Stiftung Warentest, ÖKO-Test und Co. können Interessenten einen guten Überblick über die verschiedenen Versicherer am Markt geben. Das eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll ist, steht außer Frage. Wer sich vor den finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit schützen möchte, sollte allerdings prüfen, ob ein Testsieger auch wirklich die richtige Wahl ist. Unserer Experten helfen dabei herauszufinden, ob die empfohlenen Angebote für den individuellen Bedarf geeignet sind.

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