Berufsunfähigkeitsversicherung Test

Die aktuellen Testsieger
Berufsunfähigkeitsversicherung Test
  • Überblick über die aktuellen Testsieger
  • Teilweise enorme Preisunterschiede
  • Kostenfreie und unverbindliche Beratung für Sie
  • Finanzielle Absicherung bei Berufsunfähigkeit

Berufsunfähigkeitsversicherung Test - Die aktuellen Testsieger

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet einen wichtigen Schutz für den Fall, dass die bisherige berufliche Tätigkeit wegen Krankheit, Unfall oder Invalidität nicht mehr ausgeübt werden kann. Die Preise der verschiedenen Anbieter variieren dabei enorm. Ein Blick auf die Testsieger der Berufsunfähigkeitsversicherung hilft dabei, einen Überblick über die besten Angebote zu erhalten.

Über die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen informieren

Berufsunfähigkeitsversicherung Test - Ängste
Berufsunfähigkeitsversicherung Test:
Gute Gründe für die Absicherung

Eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) bietet einen privaten Berufsunfähigkeitsschutz in ausreichender Höhe und zu optimalen Konditionen. Die aktuellen Testsieger der Berufsunfähigkeitsversicherung Tests bieten im ersten Schritt eine gute Orientierung für Interessierte, die den Abschluss einer dementsprechenden Police erwägen.

In den Tests und Analysen wird allerdings häufig von Musterkunden ausgegangen, die nicht immer mit der eigenen beruflichen Situation übereinstimmen. Daher sollte individuell geprüft werden, welche Police für den persönlichen Bedarf am ehesten in Frage kommt. Eine persönliche Beratung empfiehlt sich, um die zahlreichen Angebote hinsichtlich des eigenen Alters und der Art des ausgeübten Berufs zu filtern.

Berufsunfähigkeitsversicherung im Test: Top-Tarife für verschiedene Berufsgruppen

Zusammen mit der Ratingagentur Franke und Bornberg hat die Zeitschrift €uro 2016 die beste Berufsunfähigkeitsversicherung gesucht. Im Test wurden Top-Angebote für vier Modellkunden gefunden: Studenten, junge Angestellte, ältere Angestellte und Selbstständige. Die Testsieger sind jedoch nur bedingt aussagekräftig. Denn „selbst kleine Abweichungen vom Beispielfall können zu großen Unterschieden führen“, mahnen die Tester. 

Je nach Musterkunde wurden im Berufsunfähigkeitsversicherung Test bis zu 45 Anbieter untersucht. Alle Verträge laufen dabei bis zu einem Alter von 64 Jahren. Sie enden damit vor Beginn der Regelaltersgrenze, die in den kommenden Jahren auf 67 Jahre steigt. Durch die kürzere Laufzeit lassen sich zwar die Beiträge reduzieren. Allerdings müssen sich Versicherte dann auch Gedanken darüber machen, wie sie die Zeit zwischen Vertragsende und Rentenbeginn finanziell überbrücken.

Berufsunfähigkeitsversicherung Test - Bürojob
Berufsunfähigkeitsversicherung auch
bei Bürojob sinnvoll

Im Preis-Leistungs-Vergleich wurde je nach Kategorie bis zu zehn Mal die höchste Bewertung verliehen. Die jeweiligen Modellkunden unterscheiden sich dabei nicht nur hinsichtlich ihres Berufs, sondern auch in Bezug auf ihr Alter und die gewünschte monatliche Rente bei Berufsunfähigkeit.

Die besten Angebote für 45-jährige angestellte Vertriebsleiter (BU-Rente 2.500 Euro):

  • Nürnberger – SBU2800C
  • HDI – SBU EGO Top
  • Barmenia – SoloBU (L3651)
  • Stuttgarter – BUV-Plus, Tarif 91
  • HanseMerkur – SBU Profi Care
  • Iptiq Life SA – SBU Community Life Job
  • Canada Life – SBU
  • Allianz – BerufsunfähigkeitsPolice Plus (E 356)
  • ERGO – Berufsunfähigkeitsversicherung
  • Nürnberger Beamte – BSBU2800C

Für 30-jährige Bankkaufleute (gewünschte Rente von 1.500 Euro monatlich) haben neben den Versicherern Canada Life, HDI, Iptiq und Nürnberger auch Basler (BU), Dialog (SBU-professional) und Gothaer (BU Premium) eine sehr gute Bewertung bekommen.

23-jährige Jura-Studenten, die eine BU-Rente von lediglich 1.000 Euro pro Monat vereinbaren, sind dem Berufsunfähigkeitsversicherung Test zufolge mit Europa (starterVorsorge BU Premium), Volkswohl Bund (SBU Perfect Start), Nürnberger (SBU2800FC), Gothaer (BU Premium mit Stater-Option) und InterRisk (SBU EcoPlan XL) bestens geschützt.

Für Selbstständige (Friseur, 45 Jahre, 3.000 Euro Rente) sind mit sehr gut folgende Angebote bewertet worden:

  • ERGO – Berufsunfähigkeitsversicherung
  • Stuttgarter – BUV-Plus, Tarif 91
  • Basler – BU
  • Europa – BU-Vorsorge Premium
  • Nürnberger – SBU2800C
  • ARAG – RLV (A131), BUZ (B188)
  • ERGO Direkt – SBU Tarif Q25

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Der große Marktüberblick 2016: Über 570 BU-Tarife im Test

Wie schon einige Jahre zuvor hat das Analysehaus Morgen & Morgen auch im Jahr 2016 einen umfassenden Berufsunfähigkeitsversicherung Test vorgelegt. Insgesamt prüften die Experten mehr als 570 Tarife von 74 Anbietern. Die Angebote konnten dabei eine Bewertung zwischen einem und fünf Sterne erhalten. Wie schon im Vorjahr ist das Ergebnis der Untersuchung erfreulich, denn mehr als die Hälfte der Angebote ist sehr gut. Genau 304 Tarife erzielen fünf Sterne. Knapp 50 Anbieter können sich dabei über dieses Resultat freuen. Jedoch sollten Interessierte berücksichtigen, dass nicht jede Berufsunfähigkeitsversicherung eines Versicherers sehr gut ist. Manche Angebote des gleichen Versicherungsunternehmens erhalten nur eine durchschnittliche Bewertung. Daher ist ein genauer Preis-Leistungs-Vergleich ratsam.

Diese Unternehmen haben unter anderem die Bestnote erhalten: Allianz, AXA, Barmenia, Basler, Continentale, DBV, Dialog, die Bayerische, Gothaer, HanseMerkur, LV 1871, R+V, Stuttgarter, Swiss Life, uniVersa und Volkswohl Bund.

Berufsunfähigkeitsversicherung Test
Gut informiert mit den
Berufsunfähigkeitsversicherung Tests

Die BU-Tarife mit dem besten Preis-Leistungs-Verhältnis

Das DISQ hat im Juni 2016 Berufsunfähigkeitsversicherungen hinsichtlich Leistungen (70 Prozent der Gesamtbewertung) und Kosten (30 Prozent) untersucht. Von den 43 Versicherern erhalten gleich 23 ein sehr gutes Qualitätsurteil. Sechs Unternehmen erreichen allerdings nur eine ausreichende Bewertung. Die Top 5 der besten Anbieter setzt sich aus Community Life, Canada Life, Nürnberger, ARAG und Nürnberger Beamten zusammen.

Beim Test der Zeitschrift Guter Rat wurde unter anderem nach der günstigsten Absicherung bei Berufsunfähigkeit gesucht. Sehr gute Leistungen und niedrige Prämien gibt es bei Basler (BP). Noch immer gute Leistungen zu einem niedrigen Preis bieten außerdem Canada Life (SBU) und Europa (EB1 Premium). 

Berufsunfähigkeitsversicherung Test: Die besten Tarife bei Stiftung Warentest

Im neuesten Berufsunfähigkeitsversicherung Test hat Stiftung Warentest (Finanztest Ausgabe 8/2015) insgesamt 70 Tarife zum Berufsunfähigkeitsschutz überprüft. Ein besonderes Augenmerk wurde dabei auf das Preis-Leistungs-Verhältnis gelegt. Im Test erreichten mehr als die Hälfte der Angebote, insgesamt 40, die Bestbewertung „Sehr gut“. Dabei wurden sechs Angebote besonders gelobt.

Die sechs besten Tarife im BU-Test:

Anbieter Tarif
Provinzial Rheinland SBU Top-SBV
Europa SBU Vorsorge Premium E-B1
Condor SBU C 80
HanseMerkur SBU Profi Care
R+V BUZ BR
R+V SBU BV

Kritik am Berufsunfähigkeitsversicherung Test der Stiftung Warentest

Viele Interessenten vertrauen auf diese Ergebnisse von Finanztest. Im Rahmen des Berufsunfähigkeitsversicherung Tests wurde die Stiftung Warentest jedoch scharf kritisiert. Versicherungsexperten bemängelten, dass die Kriterien nicht ausreichend waren. So hätten auch solche Versicherer Bestnoten erhalten, die nur mittelmäßige Tarife anbieten. Unter anderem wurde bemängelt, dass einige Angebote mit zu kurzer Versicherungslaufzeit oder einer eingeschränkten Nachversicherungsgarantie trotzdem von der Stiftung Warentest eine Top-Bewertung erhalten haben.

Die Kritik an der Stiftung Warentest und dem Test zur Berufsunfähigkeitsversicherung zeigt: Obwohl die Ergebnisse eine gute Orientierung bieten, sollten Interessierte nicht blindlings auf die Testsieger vertrauen.

 

Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Nicht immer ist der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung möglich, beispielsweise wenn bestimmte Vorerkrankungen vorliegen. Die Stiftung Warentest hat daher 2016 neben der BU fünf weitere Arten der Absicherung überprüft.

Berufsunfähigkeitsversicherung: ÖKO-Test prüft Probleme bei der Antragsstellung

Der neueste Berufsunfähigkeitsversicherung Test der ÖKO-Test auf dem Jahr 2014 hat die Tarife von 35 Anbietern im Detail untersucht. Im Fokus stand dabei nicht allein das Preis-Leistungs-Verhältnis, sondern vor allem der einfache Zugang zu einer Versicherung. Wer Vorerkrankungen hat oder einer besonders gefährdeten Berufsgruppe angehört, kann oftmals keine BU abschließen oder muss sehr hohe Beiträge in Kauf nehmen. Daher wollten die Tester wissen, welche Versicherer besonders oft Interessenten ablehnen.

Das Ergebnis der Untersuchung war ernüchternd. Nur 19 Prozent der Antragsteller konnten problemlos einen Vertrag abschließen. Die restlichen Musterkunden mussten sich zu höheren Kosten oder mit Leistungskürzungen versichern. Häufige Gründe für die vollständige Ablehnung eines Antrags waren lang- oder kurzfristige psychische Erkrankungen. Aber auch Angehörige bestimmter Berufsgruppen galten gar als gänzlich „nicht versicherbar“. 

 

Bei Vorerkrankungen an Berater wenden

Wer befürchtet, aufgrund von Vorerkrankungen oder seines Berufs keine Berufsunfähigkeitsversicherung zu erhalten, sollte sich an einen Berater wenden. Dieser kann durch einen anonymen Antrag im Vorfeld klären, welche Versicherer eine Absicherung ermöglichen. 

Die passende Berufsunfähigkeitsversicherung finden

Eine private BU ist unerlässlich, wenn man wegen einer Krankheit, eines Unfalls oder einer Invalidität nicht mehr arbeiten kann. Die Testsieger von Stiftung Warentest, ÖKO-Test und Co. können Interessenten einen guten Überblick über die verschiedenen Versicherer am Markt geben. Das eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll ist, steht außer Frage. Wer sich vor den finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit schützen möchte, sollte allerdings prüfen, ob ein Testsieger auch wirklich die richtige Wahl ist. Unserer Experten helfen dabei herauszufinden, ob die empfohlenen Angebote für den individuellen Bedarf geeignet sind.

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