Viele Anpassungsoptionen für mehr Flexibilität
Fairness im Leistungsfall durch hohe Leistungsquote
Berufsunfähigkeitsschutz auch für Teilzeit-Beschäftigte
Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz Eine BU, die zu deinem Leben passt, oder?
Im Schnelldurchlauf
Für wen bietet die Allianz eine Berufsunfähigkeitsversicherung an?
Die Allianz ist ein alter Hase in der Versicherungswelt. 1890 in Berlin gegründet, ist die Versicherungsgesellschaft seit mehr als 130 Jahren im Geschäft. Mittlerweile ist sie als Allianz Group ein internationales Unternehmen mit Niederlassungen in mehr als 70 Ländern.
Allianz Deutschland ist einer der führenden Versicherer in den Bereichen Schaden- und Unfallversicherung, Lebensversicherung und private Krankenversicherung und Krankenzusatzversicherung. Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein Teil der Leistungen für Vorsorge und Vermögensaufbau, den das Unternehmen bietet.
Drei Fakten zur Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) der Allianz
- Die Allianz bietet drei verschiedene BU-Tarife an. Auch Beamte finden den passenden Versicherungsschutz.
- Die Kosten hängen – wie bei jeder BU – von persönlichen Faktoren ab. Die Allianz stellt einen Online-Rechner für die erste Preis-Info zur Verfügung.
- In aktuellen Testberichten und Vergleichen gehört der Tarif BU-Plus der Allianz mit zu den empfehlenswerten Produkten.
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Angebot anfordernInhaltsverzeichnis
Was möchtest du über die Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz wissen?
Leistungen
Was kann die Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz?
Die Allianz bietet den BU-Schutz in drei Tarifen an: Basis, BU Plus und BU Plus mit Pflege. Die folgende Übersicht zeigt die wichtigsten Leistungsunterschiede zwischen dem Basis- und dem Plus-Tarif:
| Leistung | BU Basis | BU Plus |
| Volle BU-Rente ab 50 % Berufsunfähigkeit | ja | ja |
| Volle Leistung auch bei Teilzeitarbeit | ja | ja |
| Verzicht auf abstrakte Verweisung | ja | ja |
| Prognosezeitraum | 36 Monate | 6 Monate |
| Leistungen bei Krankschreibung (AU-Klausel) | nein | ja |
| Leistungen bei bestimmten Krebserkrankungen | nein | ja |
| Wechseloption in die BU mit DU-Klausel | nein | ja |
| Nachversicherungsgarantie | ja | ja |
| Rückwirkende Leistungen | ja | ja |
Die BU Plus mit Pflege enthält zusätzliche Leistungspunkte wie eine Pflegezusatzrente in Höhe der BU-Rente, wenn du pflegebedürftig wirst. Außerdem hast du die Möglichkeit, die Pflegerente in eine eigenständige Pflegeversicherung umzuwandeln, falls du die Rente nicht brauchst.
Achtung beim Prognosezeitraum
Auffällig ist der lange Prognosezeitraum im Basis-Tarif. Es bedeutet, dass du erst dann einen Anspruch auf eine BU-Rente hast, wenn du voraussichtlich für 36 Monate, also drei Jahre, berufsunfähig sein wirst. Das ist ein großer Minuspunkt, der den BU-Basis-Tarif der Allianz nicht empfehlenswert macht. Denn der übliche Prognosezeitraum beträgt bei der Berufsunfähigkeitsversicherung sechs Monate.
Welche Besonderheiten gibt es noch?
In BU Plus zahlt der Versicherer dir für maximal 18 Monate eine Rente aus, wenn du an bestimmten Krebsarten erkrankst. Die Höhe entspricht der BU-Rente. Welche Krebsarten abgesichert sind, steht in den Versicherungsbedingungen.
Wenn du berufsunfähig wirst und eine BU-Rente erhältst, brauchst du in dieser Zeit keine Beiträge weiterzuzahlen. Das übernimmt der Versicherer für dich im Rahmen der Beitragsbefreiung, wenn ein Leistungsfall eintritt.
Darüber hinaus kann sich das BU-Angebot der Allianz durch viele Anpassungsoptionen sehen lassen, etwa durch mögliche Zahlpausen bei gleichbleibendem Versicherungsschutz, Erhöhungen der BU-Rente ohne neue Gesundheitsprüfung oder eine Anpassung der Vertragslaufzeit, falls es gesetzliche Änderungen bei der Regelaltersgrenze gibt.
Wer kann sich bei der Allianz gegen Berufsunfähigkeit versichern?
Die drei BU-Tarife sind für Angestellte, Selbstständige und Studierende gedacht. Für Beamte bietet der Versicherer eine Dienstunfähigkeitsversicherung.
Spezielle Konditionen oder BU-Tarife für Ärzte oder Medizinstudenten stellt der Versicherer auf seinem Webauftritt nicht vor. Was aber nicht heißen muss, dass es für diese Berufsgruppen doch besondere Vertragsoptionen bei der Allianz gibt.
Leichter Zugang dank Online-Gesundheitscheck
Vorerkrankungen sind ein großer Unsicherheitsfaktor beim Abschluss einer BU. Vielfach herrscht die Annahme, dass kein Vertrag zustande kommt, wenn du als Versicherungsnehmer bereits wegen Verletzungen oder komplizierter Krankheiten in Behandlung warst.
Die Allianz versucht diesem Vorurteil etwas entgegenzusetzen: Über einen anonymen Quick-Gesundheitscheck auf der Webseite des Anbieters kannst du im Voraus herausfinden, wie sich die Erkrankung auf deinen Vertrag auswirkt.
Zahlt die Versicherung, wenn ich sie brauche?
Abgesichert bei 50 Prozent Berufsunfähigkeit ab sechs Monaten – schön und gut. Aber zahlt der Versicherer wirklich oder findet er Begründungen, um sich aus diesem Versprechen herauszuwinden?
Gerade bei Versicherungen, die nicht ganz einfach sind, haben viele Verbraucher die Ahnung, dass sie zwar teure Beiträge bezahlen, aber am Ende nichts erhalten, wenn sie beim Versicherer einen Leistungsantrag stellen. Die vielen Berichte über Klagen und Gerichtsurteile zur Anerkennung von Krankheiten und Ähnlichem scheinen diese Annahme zu bestätigen.
Die Allianz verweist hier auf ihre hohe Leistungsquote. Sie ist ein großer und finanzstarker Versicherer, der laut Auswertung von Analysten in 84,76 Prozent der Fälle die BU-Rente zahlt. Zum Vergleich: Die durchschnittliche Leistungsquote der 20 größten BU-Versicherer liegt bei rund 81 Prozent. Die Allianz zeigt sich also überdurchschnittlich in der Anerkennung von BU-Leistungsfällen.
Kosten
Was kostet die Berufsunfähigkeitsversicherung bei der Allianz?
Die Kosten einer BU ergeben sich aus verschiedenen Faktoren, die bei jedem Versicherungsnehmer anders sind. Die Höhe der gewünschten BU-Rente, Gesundheitszustand und das Alter bei Vertragsabschluss spielen dabei ebenso eine Rolle wie der Lebensstil, Rauchverhalten, mögliche Hobbys mit hohem Verletzungsrisiko sowie Vertragslaufzeit.
Aus diesem Grund kommst du generell bei der BU besser, wenn du dir ein persönliches Angebot holst – egal welchen BU-Anbieter du bevorzugst.
Um dir eine grobe Vorstellung zu geben, was eine BU bei der Allianz kostet, rechnen wir ein Beispiel mit dem Online-Rechner aus, den der Versicherer auf der Webseite anbietet. Unser Musterkunde bringt folgende Eigenschaften mit:
- Er ist ein 30-jähriger Einzelhandelskaufmann, angestellt und Nichtraucher.
- Er hat keine Vorerkrankungen und keine Kinder.
- Er braucht eine BU-Rente in Höhe von 1.500 Euro und möchte sich bis zum 67. Lebensjahr versichern.
Für ihn ergeben sich folgende Versicherungsbeträge:
| BU-Basis | BU-Plus | BU-Plus mit Pflege | |
| Tarifbeitrag pro Monat | 114,35 € | 121,13 € | 146,98 € |
| Vorläufiger Zahlbeitrag pro Monat | 88,05 € | 93,27 € | 109,81 € |
Die Allianz schlüsselt die voraussichtlichen Kosten sehr transparent auf. Du siehst den Tarifbeitrag – das sind die reinen Kosten für diesen BU-Tarif zu den Konditionen aus dem Musterbeispiel. Außerdem findest du den Zahlbeitrag. Dieser ist geringer als der Tarifbeitrag, weil die Überschussanteile bereits abgezogen wurden. Der Betrag ist vorläufig, weil er sich nach der Risikoprüfung und der konkreten Berufsgruppe noch ändern kann.
Du siehst, eine BU bei der Allianz liegt selbst für einen Bürojob ungefähr im dreistelligen Bereich. Wenn dies mit deinem Budget nicht vereinbar ist, dann wirf einen Blick auf die BU-Tarife von anderen Anbietern. Dort findest du sicher deinen Preis-Leistungs-Sieger.
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Testberichte
Wie schneidet die Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz in Vergleichen ab?
Als einer von Deutschlands bekanntesten Versicherern ist die Allianz mit ihren Versicherungsangeboten in vielen Testberichten und vertreten. Selbstverständlich gilt dies auch für ihre Policen zur Berufsunfähigkeitsversicherung, die in vielen Tests mit sehr guten Ergebnissen abschneiden.
Das BU-Rating von Franke und Bornberg
Das Analysehaus Franke und Bornberg klopft in jedem Jahr die Angebote an Berufsunfähigkeitsversicherungen nach ihren Leistungen und ihrer Qualität ab. 2022 stand die Leistungspraxis im Mittelpunkt der Bewertung. Und damit die für dich wichtige Frage: Zahlt der Versicherer, wenn ich einen Antrag zur BU-Rente stelle? Dabei achteten die Tester nicht nur darauf, ob der Versicherer zahlt. Sie bezogen auch den Aufwand ein, den der Versicherte hat, wenn er einen Leistungsantrag stellt.
Die Allianz war mit ihren beiden Tarifen BU-Basis und BU-Plus in der Auswertung dabei – jeweils mit mehreren Varianten der Tarife.
- BU-Plus wird durchgehend als hervorragend qualifiziert und erhält mit FFF+ die höchste Bewertung.
- Der Basis-Tarif muss sich mit einem Gut zufriedengeben.
Die Übersicht zeigt die Bewertung im Detail.
| Tarif | Bewertung |
| Berufs- und Dienstunfähigkeits Police Plus (E 358) | Hervorragend (FFF+), Note 0,5 |
| Berufs- und DienstunfähigkeitsPolice Plus (StufenPolice) (E 358) | Hervorragend (FFF+), Note 0,5 |
| BerufsunfähigkeitsPolice Invest Plus (E 356) | Hervorragend (FFF+), Note 0,5 |
| BerufsunfähigkeitsPolice Plus (E 356) | Hervorragend (FFF+), Note 0,5 |
| Ergänzende BerufsunfähigkeitsPolice Plus Tarif ETBU (E 355) | Hervorragend (FFF+), Note 0,5 |
| BerufsunfähigkeitsPolice (E 356) | Gut (FF+), Note 1,6 |
| BerufsunfähigkeitsPolice Invest (E 356) | Gut (FF+), Note 1,6 |
| Ergänzende BerufsunfähigkeitsPolice Tarif EBU (E 355) | Gut (FF+), Note 1,6 |
jeweils Stand 12/2022
Was sagt Stiftung Warentest zu den BU-Tarifen der Allianz?
Das Magazin Finanztest, das zur Stiftung Warentest gehört, untersuchte zuletzt 2021 insgesamt 71 BU-Tarife. Der Fokus lag darauf, wie kundenfreundlich die Versicherungsbedingungen und die Antragsunterlagen sind.
35 Anbieter zeichneten die Tester mit dem Prädikat Sehr gut aus. Dazu gehört auch der Tarif BU Plus der Allianz mit diesen Bewertungen:
- Qualitätsurteil: Sehr gut (Note 1,0)
- Bedingungen: Sehr gut (Note 1,0)
- Anträge: Sehr gut (Note 0,8)
Hinweis: Die Ergebnisse von Tests geben dir eine Orientierung über die wichtigen Kriterien, die eine BU mitbringen sollte. Denke jedoch daran, dass die Verbraucherorganisationen und Analysehäuser oft mit Musterkunden arbeiten, die keinerlei Gesundheitsbeschwerden haben. Der Testsieger muss also nicht unbedingt deine erste Wahl sein.
Die BU ist jedoch eine Versicherung, bei der es sehr stark auf die persönlichen Voraussetzungen ankommt. Lass dir ein persönliches Angebot machen und nutze die Beratung.
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Autor des Beitrags
Expertin für Berufsunfähigkeitsversicherungen