Private Krankenversicherung Test

Übersicht über die aktuellen Testsieger
Private Krankenversicherung Test
  • Tests von Stiftung Warentest, Map-Report, Focus-Money
  • Unterschiedliche Gewinner je nach Anforderungen
  • Spezielle Ergebnisse für Beamte und Selbstständige
  • Persönliche, kostenfreie Beratung für Sie

Private Krankenversicherung Test: Die aktuellen Testsieger

Mit einem unabhängigen Testbericht können Interessierte einen Überblick über die Testsieger im Bereich der privaten Krankenversicherung bekommen. Besonders beliebt sind dabei die Testergebnisse von Stiftung Warentest und dem dazugehörigen Verbrauchermagazin Finanztest. Diese helfen dabei, die Qualität der Produkte oder des Versicherers besser beurteilen zu können. Aber es gibt wichtige Unterschiede bei den unterschiedlichen Ratings und den gekürten Testsiegern.

Wer testet die private Krankenversicherung?

Es gibt eine Vielzahl von Ratingagenturen, die unterschiedliche Aspekte der privaten Krankenversicherungen miteinander vergleichen und bewerten. Zu den Testinstanzen gehören unter anderem Stiftung Warentest, Focus-Money, WirtschaftsWoche, Öko-Test sowie Map-Report und die Ratingagenturen Franke und Bornberg sowie das Analysehaus Morgen & Morgen.

Während es beispielsweise bei Stiftung Warentest vorwiegend um die Produkte selbst geht, also um aktuelle Tarife der Krankenversicherung, steht bei einer Ratingagentur das Unternehmens-Rating im Vordergrund. Dabei wird bewertet, wie gut oder schlecht der private Versicherer wirtschaftlich aufgestellt ist. Map-Report hingegen erstellt ein PKV Misch-Rating aus Bilanz-, Service- und Vertragsdaten. 

Aktuelle private Krankenversicherung Tests 2016

Der Map-Report hat auch 2016 einen private Krankenversicherung Test veröffentlicht. Dabei wurden die Unternehmen hinsichtlich ihrer Finanzkraft, der Beitragsentwicklung und des Service untersucht. Bei der Auswahl einer geeigneten privaten Krankenversicherung spielen diese Faktoren eine größere Rolle als beispielsweise bei einer Auto- oder Hausratversicherung. Schließlich binden sich Versicherte oftmals dauerhaft an einen Anbieter.

Wie im Vorjahr setzt sich 2016 Debeka mit der höchsten Punktzahl durch. Auf Rang 2 folgt Signal, Platz 3 sichert sich Provinzial. Anders als 2015 können sich nun nur noch acht statt neun Anbieter die beste Bewertung „mmm“ sichern. Zu diesen zählen R+V und Hallesche jedoch nicht mehr, dafür ist mit SDK ein anderer privater Krankenversicherer aufgerückt. Neben den genannten Unternehmen haben zudem Alte Oldenburger, Barmenia, Concordia und Deutscher Ring ein Top-Resultat erreicht.

Umfassendes Ranking zur privaten Krankenversicherung 2016

Das Analysehaus Franke und Bornberg hat für das Handelsblatt eine umfassende Untersuchung zur privaten Krankenvollversicherung angefertigt und Tarife in den Bereichen Grundschutz, Standardschutz, Topschutz sowie Beihilfetarife für Beamte unter die Lupe genommen. Wer mit dem Gedanken spielt, in die private Krankenversicherung zu wechseln, hat so einen umfassenden Überblick über sehr gute Tarife aus verschiedenen Preis- und Leistungsklassen.

Der Standardschutz muss laut der Tester mindestens eine Kostenerstattung bei Psychotherapie, von Krankenfahrstühlen und einer Unterbringung im Zweibettzimmer beim Krankenhausaufenthalt bieten sowie mindestens 60 Prozent der Rechnungskosten bei Zahnersatz übernehmen. Nur als Grundschutz gelten Tarife die mindestens eines dieser Kriterien nicht erfüllen. Als Top-Schutz werden hingegen Angebote gewertet, die Heilpraktikerleistungen, 80 Prozent bei Zahnersatz sowie Leistungen für Zahnimplantate und ein Einbettzimmer zahlen. Daraus ergeben sich für den Grund- und Standardschutz jeweils acht sehr gute Tarife, beim Top-Schutz überzeugen drei Policen und Beamte haben die Auswahl zwischen vier Testsiegern.

Die fünf besten Tarife beim Standardschutz

  1. Barmenia – einsAprima+
  2. Allianz – AktiMedPlus90P (AMP90PU)
  3. Debeka – N
  4. Nürnberger – Top3, S2, ZZ20
  5. Süddeutsche – A75, ZS75, S101

Private Krankenversicherung: Bester Top-, Komfort- oder Grundschutz?

Um den Top-, ausgewogenen und Klassikschutz drehen sich auch die PKV Tests 2016 von Focus-Money, bei denen ebenfalls Franke und Bornberg unterstützt hat. Für die Kategorie Topschutz müssen die Tarife bestimmte Mindestanforderungen erfüllen. Dazu zählen beispielsweise Kostenerstattung für Heilpraktiker, Psychotherapie und Implantate bei Zahnersatz, Einbettzimmer sowie mindestens 80 Prozent der Kosten bei Zahnersatz. Für den ausgewogenen Schutz reichen 60 Prozent sowie die Übernahme der Kosten für ein Zweibettzimmer und Psychotherapie. Tarife, die weniger Leistungen bieten, zählen zum Grundschutz.

Das Leistungsniveau macht insgesamt 40 Prozent der Gesamtbewertung aus. Gleich stark gewichtet wurde die Beitragshöhe. Die restlichen 20 Prozent flossen aus der Analyse der Kapitalstärke der PKV-Versicherer in die Gesamtnote ein.

Wer sich umfangreiche Leistungen wünscht, die jedoch auch seinen Preis haben, ist dem private Krankenversicherung Test zufolge am besten bei AXA („Vital300-U, Premium Zahn-U, KHT-U/50, KUR-U/100“) und – wie schon in der Untersuchung 2015 – Hallesche („NK Bonus“) aufgehoben. Beide Tarife erhalten eine hervorragende Bewertung.

Im Vergleich zur vorjährigen Untersuchung gibt es auch in der Kategorie ausgewogener Schutz auf den vorderen Rängen kaum Veränderungen. Statt vier sind nun fünf Versicherer aus Sicht der Tester hervorragend. Diese sind:

  • Allianz – AMP90PU, AWOPTU
  • Barmenia – einsAprima+
  • Debeka – N
  • R+V – AGIL comfort U
  • Süddeutsche Krankenversicherung (SDK) – A75, ZS75, S101

Im Bereich bester Klassik-Schutz landen AXA („EL Bonus, Komfort Zahn-U, KUR-U/100“) und Debeka („NW“) auf dem ersten Platz.

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Die besten Tarife für verschiedene Altersstufen

Im private Krankenversicherung Test der WirtschaftsWoche wurden Tarife mit dem besten Preis-Leistungs-Verhältnis für 30- und 50-Jährige gesucht. Die Leistungen gingen dabei mit 70 Prozent deutlich höher in die Bewertung ein als die Prämienhöhe. Um überhaupt im Test berücksichtigt zu werden, mussten die Tarife zudem Mindestbedingungen erfüllen: die Erstattung eines Zweibettzimmer, mindestens 50 Prozent bei Zahnleistungen und ein Krankentagegeld in Höhe von mindestens 110 Euro ab dem 43. Krankentag. Zwei Tarife können dabei für die jeweiligen Altersstufen überzeugen:

  • 30-Jährige: AXA – KUR-U/100, Prem Zahn-U, Vital 300-U, KTGV 42-U, PVN
  • 50-Jährige: Hallesche – NK 1, URZ, KT 43, PVN

PKV Test 2016: Service und Kundenzufriedenheit im Fokus

Beim Fairness-Test der Focus-Money (8/2016) und ServiceValue schneiden sieben Versicherer sehr gut ab. Hierbei wurde geprüft, wie fair die insgesamt 24 Anbieter aus Kundensicht in verschiedenen Kategorien wie Leistungsabwicklung und Preis-Leistungs-Verhältnis sind. Dabei „konnten Debeka, HUK-Coburg und SDK zum fünften Mal in Folge ihren Platz in der Spitzengruppe behaupten“, so die Tester. Ebenfalls sehr fair sind nach Ansicht ihrer Privatversicherten Allianz, DKV, LVM und Signal.

ServiceValue hat im Jahr 2016 noch einen weiteren Test zur privaten Krankenversicherung durchgeführt. Dabei wurden 761 Menschen zu ihren PKV Erfahrungen mit zehn Anbietern hinsichtlich Kundenservice, Erreichbarkeit des Versicherers, Kundenberatung und Kundenkommunikation sowie zur Produktleistung und dem Preis-Leistungs-Verhältnis befragt.

Die besten Bewertungen erhalten Debeka, HUK-Coburg und Continentale. Am wenigsten zufrieden sind die PKV-Kunden in Bezug auf die Beiträge. Diese sind in den letzten Jahren für viele Privatpatienten merklich gestiegen. Aus diesem Grund wurde der Bereich Preis-Leistungs-Verhältnis am schwächsten bewertet. Aber auch bei der Kundenberatung und Kundenkommunikation gibt es aus Sicht der Versicherten noch Verbesserungsbedarf.

Das Deutsche Institut für Service-Qualität (DISQ) hat sich bei seinem private Krankenversicherung Test 2016 vorwiegend auf den Service der verschiedenen Anbieter konzentriert. Zwar floss auch das Preis-Leistungs-Verhältnis verschiedener Tarife in die Bewertung mit ein. Allerdings überprüften die Tester vor allem, wie schnell die 20 untersuchten Anbieter Anfragen per E-Mail beantworten, wie es um die telefonische Beratung steht und ob der Internetauftritt ansprechend und informativ gestaltet ist. Leider lautet das Urteil: Der Service floppt. Auf etwa jede vierte Mailanfrage wurde gar nicht geantwortet, beim Rest kam eine Reaktion des Anbieters erst nach durchschnittlich 35 Stunden. Dennoch können zwei Anbieter das Gesamturteil „sehr gut“ erreichen: Allianz und Barmenia.

Service und Leistung im private Krankenversicherung Test 2015

Der letzte private Krankenversicherung Test im Jahr 2015 stammte ebenfalls vom DISQ. Er zeigte, dass die Leistungen von einigen Unternehmen bereits sehr gute Bewertungen erzielen. So wurde siebenmal die Note „sehr gut“ vergeben. Der Service konnte abermals bei keinem Versicherer vollends überzeugen. Lediglich zu der Bewertung „gut“ reichte es bei vier Anbietern, drei Unternehmen bestanden sogar nur knapp mit einem „ausreichend“.

Im Gesamtergebnis schnitt die Barmenia als einziger Anbieter mit einem „sehr gut“ ab und ist somit Testsieger 2015 beim DISQ.

Private Krankenversicherung Test: Welche Anbieter stehen solide dar?

Beim private Krankenversicherung Test des Analysehauses Morgen & Morgen, der im August 2015 veröffentlicht wurde, standen wie schon bei Map-Report die Unternehmen selbst im Fokus der Untersuchung. Dazu haben die Experten das Wachstum, die Kosten und die Solidität von 32 privaten Krankenversicherern analysiert. Eine Bestbewertung erhielten dabei noch vier Anbieter, während im Vorjahr fünf Versicherungsunternehmen überzeugten. 2015 sicherten sich Allianz, Alte Oldenburger, Mecklenburgische und Provinzial Hannover eine „ausgezeichnete“ Bewertung.

Die Qualität der Unternehmen haben 2015 zwei weitere Instanzen untersucht. Beim Deutschen Finanz-Service Institut wurden die Faktoren Substanzkraft, Produktqualität und Service 28 privater Krankenversicherer unter die Lupe genommen. Acht von ihnen erreichten dabei ein sehr gutes Ergebnis, den restlichen Anbietern wurde eine gute Unternehmensqualität bescheinigt. Die höchste Note erzielte mit 0,9 die Allianz Krankenversicherung. Auf Platz 2 folgte AXA mit deutlichem Rückstand (1,2). Weitere sehr gute benotete Unternehmen waren Signal, HanseMerkur, ARAG, Süddeutsche, Deutscher Ring und R+V.

Beim private Krankenversicherung Test des Instituts für Vorsorge und Finanzplanung standen die Kriterien Stabilität, Sicherheit, Ertragskraft und Markterfolg im Fokus der Untersuchung. Überprüft wurden dabei 34 Anbieter, wobei sich die Provinzial Hannover mit einer Gesamtnote von 1,2 den ersten Rang sicherte. Rang 2 belegten mit einer Bewertung von 1,4 gleich drei Unternehmen: Allianz, Alte Oldenburger und Signal. Auf Rang 3 platzierten sich Deutscher Ring und LVM (Note 1,5).

Beste private Krankenversicherung bei Focus-Money 2015

2015 untersuchte auch Focus-Money zusammen mit der Ratingagentur Franke und Bornberg, welche Anbieter den besten Top-, ausgewogenen und Klassik-Schutz bieten. Testsieger in der Kategorie Top-Schutz blieb die Hallesche („NK Bonus“). Auf den weiteren Plätzen folgten Debeka („N, NC“) und HUK-Coburg („Komfort 2“). Um als leistungsstarker Tarif zu gelten, muss dieser unter anderem Kostenerstattung bieten bei

  • Heilpraktiker
  • Psychotherapie
  • Krankenfahrstühle
  • Implantate
  • Einbettzimmer
  • Zahnersatz (mindestens 80 Prozent)

Wer nicht zu viel Geld in seine Krankenversicherung investieren will, aber gleichzeitig nicht auf zu viele Leistungen verzichten möchte, der findet bei den ausgewogenen Tarifen empfehlenswerte Angebote. Laut Focus-Money waren die besten ausgewogenen Tarife 2015:

  • Allianz – AktiMedPlus90P (AMP90PU), AktiMed WechselOption (AW0PTU)
  • Debeka – N
  • Barmenia – einsAprima+
  • SDK – A75, ZS75, S101

Kostengünstigen Schutz erhalten Versicherte bei den Klassik-Tarifen, die allerdings auch deutlich weniger Leistungen bieten. Auch hier hat Focus-Money im umfassenden private Krankenversicherung Check 2015 die besten günstigen Angebote gekürt:

  • Debeka – NW
  • Barmenia – einsA prima
  • HUK-Coburg – E 1

Beihilfetarife der PKV im Test 2015

Neben allgemeinen Tests zur privaten Krankenversicherung werden ab und an auch Tarife für spezielle Berufsgruppen untersucht. So widmeten sich 2015 beispielsweise zwei private Krankenversicherung Tests den Beamten. Focus-Money und €uro haben dazu Policen für Beamte und Beamtenanwärter genauer unter die Lupe genommen. Im Vergleich von Focus-Money wurde das Preis-Leistungs-Verhältnis der Tarife und die Finanzstärke der Anbieter berücksichtigt. Einige Versicherer konnten dabei mit einer sehr guten Gesamtbewertung überzeugen.

PKV-Anbieter mit den besten Angeboten für Beamtenanwärter 2015

  • HUK-Coburg
  • Pax-Familienfürsorge
  • Allianz
  • Debeka

PKV-Anbieter mit den besten Angeboten für Beamte 2015

  • Nürnberger
  • Debeka
  • HUK-Coburg

Bei der €uro wurden 26 Beihilfetarife für Beamte untersucht, von denen zwölf eine sehr gute Bewertung erhielten. Die besten Angebote stammen dabei von Debeka, Universa und Barmenia. Der PKV Test für Beamte zeigte jedoch auch, dass sich Staatsdiener nicht bedingungslos auf die Qualität von Beihilfetarifen verlassen können. Vier Tarife erreichten in der Untersuchung nur ein „mangelhaft“ – ein weiterer Tarif fällt mit einem „ungenügend“ im Test durch.

 

Redaktions-Tipp

Zwar können Testergebnisse die Qualität einzelner Tarife wiedergeben. Unterscheidet sich Ihre persönliche Lebenssituation allerdings stark von den Daten der Musterkunden, ist ein solcher Test wenig aussagekräftig. Daher sollten die Ergebnisse mehr als Orientierung dienen. Eine fachgerechte Beratung ersetzen sie nicht.

Nicht jeder Testsieger ist der Richtige für die eigenen Bedürfnisse

Ein Test der privaten Krankenversicherung erfolgt nach standardisierten Verfahren und ist daher keine persönliche Empfehlung. Je nach dem, welcher Beruf ausgeübt wird, in welchem Alter man in die private Krankenversicherung wechselt, welche Vorerkrankungen vorhanden sind und was für Leistungen gewählt werden, variieren die Tarife der privaten Krankenversicherung.

Interessierte sollte daher auf also die Testkriterien der Tester achten und wie diese in die Bewertung einfließen. Bei der Stiftung Warentest hängt die Beurteilung beispielsweise zu 70 Prozent vom Preis-Leistungs-Verhältnis ab. Die Stabilität der Beiträge hat mit 30 Prozent eine vergleichsweise geringe Bedeutung. Manche private Krankenversicherungen erfüllen zudem bestimmte Mindestanforderungen eines Tests nicht und werden daher nicht im Ranking aufgeführt.

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