Private oder gesetzliche Krankenkasse? Die richtige Krankenversicherung für deine Berufsgruppe

Das Wesentliche

Verschiedene Krankenversicherungen für verschiedene Berufsgruppen

Egal, ob du zur Personengruppe der Beamten zählst, selbstständig als Yogalehrer tätig bist oder freiberuflich als Publizist arbeitest:

Wenn du dir schon einmal die Frage gestellt hast, ob du dich gesetzlich oder privat krankenversichern sollst, fängt es genau dort an: mit einem Blick auf deinen Beruf. Denn dein Beschäftigungsverhältnis – ob angestellt, freiberuflich tätig oder verbeamtet, sowie dein Einkommen sind entscheidend dafür, ob dir eine private Krankenversicherung (PKV) sinnvolle Vorteile gegenüber der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) bietet.

Je nach Berufsgruppe kann eine private Krankenversicherung diese Vorteile bieten:

1. Bessere Leistungen: Kürzere Wartezeiten, freie Termine, schnellere Behandlung. Eine private Krankenversicherung steht für verbesserte Leistungen.
2. Selbstständigkeit: Wenn du selbstständig tätig bist, herrscht in vielen Fällen keine Versicherungspflicht gegenüber der GKV. Ein Tarif in der Privaten kann günstiger sein.
3. Gesundheitsabfrage: Verfolgst du einen gesunden Lebensstil, belohnen dich viele PKV mit niedrigeren Beiträgen und Prämien.
4. Einkommen: Übersteigt dein Gehalt als Angestellter eine Grenze, endet die Versicherungspflicht in der GKV und du kannst frei wählen.

Kosten und Nutzen

03 Das kostet dich eine private Krankenversicherung

Ob eine private Krankenversicherung teurer ist als die gesetzliche, lässt sich nur individuell herausfinden. Grundlegend lässt sich allerdings festhalten: Die Kosten der gesetzlichen Krankenversicherung steigen proportional mit deinem Einkommen. Je mehr du also verdienst, desto mehr zahlst du für deine Krankenkasse.

In der privaten Krankenversicherung werden die Kosten losgelöst vom Einkommen ermittelt und richten sich exakt nach deinen Wünschen und Bedürfnissen. Daraus kann sich ein erhebliches Einsparungspotential ergeben. Abhängig davon, welcher Berufsgruppe du angehörst, musst du nicht den kompletten PKV-Beitrag selbst zahlen:

• Angestellte: Als Arbeitnehmer steht dir ein Zuschuss vom Arbeitgeber zu. Er liegt bei 50 Prozent deines Beitrags, ist aber ab einer bestimmten Summe gedeckelt.
• Beamte: Bist du verbeamtet, erhältst du von deinem Dienstherrn Beihilfe. Über sie sind bereits mindestens 50 Prozent deiner Krankheitskosten abgedeckt. Den Rest überlässt du deiner privaten Krankenversicherung. Da die Anbieter deutlich weniger leisten müssen als beispielsweise bei Angestellten, sind die Beiträge für Beamte häufig sehr niedrig.
• Studierende: Als Student erhältst du zwar keinen Zuschuss. Da du jedoch noch sehr jung und gesund bist, können dir die privaten Krankenversicherer günstige Tarife anbieten.
• Selbstständige und Freiberufler: In dieser Berufsgruppe musst du deine private Krankenversicherung komplett selbst zahlen. Du hast nur die Möglichkeit, die Beitragshöhe über eine hohe Selbstbeteiligung zu senken.

Wichtig hierbei ist jedoch: Anders als bei der gesetzlichen Krankenversicherung braucht es für die Aufnahme in die PKV neben dem Kriterium Berufsgruppe ebenfalls einen Gesundheitscheck. Zusammen mit deinem Alter und den eventuell erkannten oder nachzuweisenden Vorerkrankungen errechnet sich so dein Betrag.