Hast du schon Pläne, wie du deinen Ruhestand verbringen willst? Oder besser wo? Ja, ein Leben im Ausland ist auch im Rentenalter ein mögliches Ziel. Was bedeutet der Umzug ins Ausland für die Rente? Das erfährst du hier. Eins können wir aber schon sagen: Mit einer privaten Altersvorsorge hast du einfach mehr Rente im Ausland.
Angebot anfordern
Renten im Ausland Im Alter keine Grenzen – Tipps für Rentner mit Fernweh
Kurz & kompakt
Als Rentner im Ausland leben: Was bedeutet das für die Rente?
Die Deutsche Rentenversicherung berichtet, dass sie 2022 an mehr als 251.000 deutsche Versicherte im Ausland eine Rente ausgezahlt hat.
Die Gründe fürs Auswandern sind zahlreich. Neben dem sonnigen Wetter in fernen Ländern und einem günstigeren Lebensunterhalt andernorts ist auch der Reiz fremder Kulturen und Sprachen ein häufiger Beweggrund für Senioren, Deutschland für kurz oder lang zu verlassen. Was auch immer dich dazu bewegt, deinen Ruhestand im Ausland zu verbringen – du solltest dir im Vorfeld Gedanken, ob die Altersvorsorge reicht, um alle Kosten zu decken, oder was im Zusammenhang mit der Krankenversicherung zu beachten ist.
Fünf Fakten zum Thema Rente im Ausland
- Die Deutsche Rentenversicherung (DRV) zahlt pro Jahr 1,8 Millionen Renten in mehr als 150 Länder.
- Verschiedene Abkommen innerhalb der Europäischen Union und mit Ländern wie der Schweiz, Norwegen, Liechtenstein und Island stellen sicher, dass du deine Ansprüche auf die gesetzliche Rente im Ausland behältst.
- Wohnst du länger als sechs Monate pro Jahr im Ausland, bist du für die Rentenversicherung dauerhaft weg. Dies ist unter anderem wichtig für die Steuer.
- Bei Riester-Rente und Erwerbsminderungsrente kann es in einzelnen Fällen zu Kürzungen kommen, wenn du im Rentenalter ins Ausland ziehst.
- Denke beim Ruhestand in fernen Ländern auch an Krankenversicherung und Pflegeversicherung. In unserem Ratgeber zur Rente im Ausland findest du dazu ebenfalls Infos.
Bewahre, was du dir erarbeitet hast.
Mache jetzt einen Haken an deine private Altersvorge!
Vorsorge planenInhaltsverzeichnis
Worüber willst du zum Thema Rente im Ausland mehr wissen?
Rente im Ausland
Vorsorge planen- Rente im Ausland beziehen: Muss ich mit Kürzungen rechnen?
- Welche Länder kommen für den Ruhestand infrage?
- Wie wird die Rente im Ausland besteuert?
- Was ist mit anderen Rentenarten wie Riester oder Erwerbsminderungsrente?
- Hier findest du weitere wichtige Tipps und Infos
Zurück nach oben
Die wichtigste Frage zuerst
01 Rente im Ausland beziehen: Musst du mit Kürzungen rechnen?
Grundsätzlich gilt: Wer in Deutschland gesetzlich rentenversichert war, behält die erworbenen Rentenansprüche auch dann, wenn er seinen Ruhestand in einem anderen Land verbringt. Trotzdem solltest du deinen Ruhestand im Ausland gut vorbereiten, denn ein langer Auslandsaufenthalt wirkt sich beispielsweise auf die Steuerlast aus.
Ob eine Kürzung droht oder mögliche Nachteile bei der Besteuerung hängt im Wesentlichen von zwei Faktoren ab:
- Von der Dauer des Auslandsaufenthaltes
- Von dem Land, in dem du leben willst
Dauer des Auslandsaufenthaltes: befristet oder dauerhaft?
Nicht jeder Rentner will komplett ins Ausland ziehen. Mancher möchte lediglich vor den ungemütlichen Wintermonaten aus Deutschland weg und in ein warmes Land fliehen. Ist der Aufenthalt kürzer als sechs Monate, gibt es keine Änderungen. Die Rentenversicherung überweist das Geld wie gewohnt auf ein Konto deiner Wahl. Auch bei der Rentenbesteuerung gibt es keine Besonderheiten. Deine Rente wird normal in Deutschland versteuert.
Lebst du jedoch länger als sechs Monate pro Jahr im Ausland, ist dies aus Sicht der Rentenversicherung ein dauerhafter Aufenthalt. Auf die Höhe der Rente hat dies in den meisten Fällen noch keine gravierende Auswirkung in Form einer Rentenkürzung. Was immer passieren kann – also ganz unabhängig von der Dauer deines Aufenthalts: Mögliche Umrechnungsschwankungen oder Gebühren der Bank im Ausland, die auf deine Rechnung gehen und so deine Rente schmälern.
Hinweis: In Einzelfällen greifen besondere Rentenabkommen, beispielsweise das Sozialversicherungsabkommen mit Polen von 1975. Dann kann es bei Auslandsaufenthalt zu Kürzungen des Rentenanspruchs kommen. Auch bei Renten nach dem sogenannten Fremdrentengesetz kann dies passieren. Falls du dir unsicher bist, ob dies auf dich zutrifft, lass dich direkt bei der DRV dazu beraten.
Ein dauerhafter Auslandsaufenthalt wirft zudem die Frage auf, in welchem Land Steuern zu zahlen sind (dazu später mehr).
Auf in die Welt
02 Welche Länder kommen für den Ruhestand infrage?
Laut Rentenatlas 2022 der DRV zieht es deutsche Rentner vor allem nach Österreich, in die Schweiz, nach Spanien sowie in die USA.
Bleibst du in einem Land, das zur EU gehört oder zum Europäischen Wirtschaftsraum (das betrifft die Schweiz, Liechtenstein, Norwegen und Island), zahlt die Deutsche Rentenversicherung dir die Rente ohne Kürzung aus. Dies ist durch das EU-Recht festgelegt.
Bei Nicht-EU-Ländern muss ein Sozialversicherungsabkommen mit Deutschland bestehen. Diese gegenseitigen Abkommen sorgen dafür, dass erworbene Rentenansprüche auch über die Grenzen hinweg bestehen bleiben.
Ist dein Wunschland für die Rente im Ausland nicht in der EU und nicht in der obigen Liste enthalten, kann es laut DRV zu Einschränkungen bei der Rentenzahlung und der Anerkennung von Rentenansprüchen kommen. Dann ist es wichtig, dass du dich im Voraus beraten lässt, damit der Traum vom Ruhestand im Ausland kein Albtraum wird.
Hinweis: Wenn du als Rentner aus Deutschland wegziehst, lässt die Deutsche Rentenversicherung jedes Jahr prüfen, ob du noch lebst. Natürlich auf bürokratische Weise, und zwar in Form der Lebensbescheinigung. Die ganze Prozedur läuft über den Renten Service der Deutschen Post. Sie senden dir die Unterlagen zu, du holst dir eine Bestätigung, dass du noch unter den Lebenden weilst, und schickst die Bescheinigung wieder zurück.
Steuerfrage
03 Wie wird die Rente im Ausland besteuert?
Kommen wir zur nächsten wichtigen Frage, die du in der Vorbereitung für deinen Ruhestand im Ausland klären musst: die Besteuerung der Rente. Eine Auswanderung kann eine erhöhte Steuerlast auf die Rente zur Folge haben. Wie oben schon kurz angedeutet, hängt die Steuerzahlung davon ab, wie lange du dich im Ausland aufhältst.
Lebst du als Rentner dauerhaft im Ausland, dann bist du in Deutschland beschränkt steuerpflichtig. Damit fällt beispielsweise der Grundfreibetrag für dich weg. Das bedeutet, dass du für dein Einkommen vom ersten Euro an Steuern zahlst. Auch andere Steuervergünstigungen wie die außergewöhnlichen Belastungen kannst du nicht geltend machen.
Wie kannst du dies umgehen? Erkundige dich im Vorfeld, ob du mit deinem Traum von der Rente im Ausland die Voraussetzungen für einen Antrag auf unbeschränkte Steuerpflicht erfüllst. Wird dieser angenommen, gelten für dich auch bei einem dauerhaften Auslandsaufenthalt die uneingeschränkten deutschen Steuerregeln.
Müssen Rentner im Ausland ihre Rente versteuern?
Ob du die Rente in Deutschland oder in deiner neuen Wahlheimat besteuern musst, hängt davon ab, ob Deutschland mit dem Wohnsitzstaat ein sogenanntes Doppelbesteuerungsabkommen geschlossen hat.
Lebst du als deutscher Rentner beispielsweise in Spanien, wird deine Rente in Deutschland besteuert. Wohnst du hingegen in den USA, wird dort die Rente besteuert. Einen Überblick zu den Steuerabkommen findest du auf einer Info-Seite des Bundesministeriums für Finanzen.
Besonderheiten
04 Was ist mit anderen Rentenarten?
Die gesetzliche Altersrente ist der Fokus, wenn es um Rente im Ausland geht. Aber natürlich ist sie nicht alles. Du kannst schließlich weitere Rentenansprüche haben, etwa aus einer privaten Altersvorsorge oder wegen Erwerbsminderung.
Macht die Riester-Rente Sinn, wenn ich als Rentner im Ausland lebe?
Planst du, deinen Lebensabend im EU-Ausland beziehungsweise innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraumes zu verbringen, wird dir die Riester-Rente ohne Einschränkungen ausgezahlt.
Problematisch wird es, wenn es dich ins Nicht-EU-Ausland zieht. Verbringst du dort deinen Ruhestand, musst du alle staatlichen Zulagen zurückzahlen.
Was ist bei der Erwerbsminderungsrente zu beachten?
Beziehst du eine volle Erwerbsminderungsrente, kann es zu Kürzungen oder zu einer Streichung kommen, wenn du die Rente unter anderem deshalb erhältst, weil es auf dem deutschen Arbeitsmarkt keine Stelle gab. Anders sieht es aus, wenn du diese Hilfe rein aus gesundheitlichen Gründen bewilligt bekommen hast. Dann wird sie auch bei einem dauerhaften Auslandsaufenthalt vollständig weitergezahlt.
Keine Einschränkungen hast du mit einer privaten Rentenversicherung. Diese zahlt die vereinbarte Rente auf dein Wunschkonto, egal in welchem Teil der Erde du wohnst.
Beratungsstellen
05 Hier findest du wichtige Tipps und Infos
Viele Fragen, die du dir vor dem Auswandern stellst, lassen sich sehr leicht beantworten. Stehst du kurz vor dem Ruhestand und möchtest wissen, wie hoch deine Rentenansprüche ausfallen werden – und ob du die deutsche Rente im Ausland problemlos beziehen kannst – erhältst du die Antworten dazu beim zuständigen Rentenversicherungsträger. Andere wichtige Informationen gibt es beispielsweise beim Bundesverwaltungsamt, dem Auswärtigen Amt oder dem Robert Koch-Institut.
Für zukünftige Rentner im Ausland ist es vor allem wichtig zu wissen,
- was im Vorfeld alles geklärt werden muss,
- wo sich die richtigen Ansprechpartner finden lassen und
- welche Vorbereitungen im Hinblick auf die neue Heimat getroffen werden sollten.
Um hier nicht den Überblick zu verlieren, lohnt sich ein Blick in die kostenlose Infobroschüre „Im Alter keine Grenzen – Tipps für Rentner mit Fernweh“.
Damit du dir deinen Ruhestand irgendwo auf der Welt auch leisten kannst, fange frühzeitig an, dafür Geld zurückzulegen. Dabei ist deine Vorsorgestrategie so individuell wie du. Um deinen Lebensabend optimal abzusichern, lass sich am besten unverbindlich zu deinen Vorsorgeoptionen von einem Versicherungsexperten beraten.
Hinterlass uns deine Kontaktdaten und wir rufen zurück.
Weitere Themen zur Altersvorsorge & Rente
- Rente mit 63
Warum mit 67 in Rente gehen, wenn es schon mit 63 möglich ist? Doch halt! Dürfen das überhaupt alle? - Betriebliche Altersvorsorge
Seit einigen Jahren müssen Arbeitgeber ihre Mitarbeiter bei der Altersvorsorge unterstützen. Welche Vor- und Nachteile hat die Betriebsrente? - Rentensystem
Wie funktioniert die gesetzliche Rente in Deutschland? Ab wann darf ich in Rente gehen? Diese und weitere Fragen beantworten wir hier. - Rürup-Rente
Selbstständige müssen die Vorsorge für den Ruhestand selbst in die Hand nehmen. Welche Vorteile bietet ihnen die Rürup-Rente?
Die News aus der Versicherungswelt & Altersvorsorge
02.10.23 Kategorie: Private Krankenversicherung Privatversicherte Beamte müssen 2024 mehr für Pflegeversicherung zahlen 
27.09.23 Kategorie: Verbrauchernews Kindergrundsicherung ab 2025: Das ändert sich für Eltern & Kinder 
26.09.23 Kategorie: Wohnung & Haus Hausbau: Bundesregierung plant bessere Förderung für Familien 
21.09.23 Kategorie: Altersvorsorge Zusätzlicher Rentenfreibetrag gegen doppelte Rentenbesteuerung? 