Bandscheibenvorfall & Berufsunfähigkeitsversicherung Wenn der Rücken einfach „Stopp!“ sagt.

Krank wegen Rückenleiden

01 Wann ist Bandscheibenvorfall eine Ursache für Berufsunfähigkeit?

Wenn du im Job viel stehen musst, kennst du es sicher: Nach kurzer Zeit meldet sich die Wirbelsäule und gibt schmerzvoll zu verstehen, dass sie einfach überlastet ist! Ein paar Minuten Sitzen bringen erholsame Linderung. Doch es kann auch deutlich schlimmer sein. Nämlich dann, wenn die Bandscheiben betroffen sind. Wegen Bewegungseinschränkungen oder starken Schmerzen ist es dir dann nicht mehr möglich, einen Acht-Stunden-Tag auszuhalten.

Was bedeutet das für den Beruf, das Einkommen und den Lebensalltag?

Fakt ist, dass Erkrankungen des Muskel- und Skelettsystems zu den häufigsten Ursachen gehören, die zu einer Berufsunfähigkeit führen.

Zur Kategorie „Muskel- und Skelettkrankheiten“ gehört auch der Bandscheibenvorfall. Etwa 180.000 Bandscheibenvorfälle diagnostizieren Ärzte jedes Jahr in Deutschland. Rund 140.000 Operationen wegen Bandscheiben führen Chirurgen jährlich durch.
Damit gehören Bandscheibenvorfälle zu den Erkrankungen, die häufig vorkommen und zu ernsten Gesundheitsproblemen führen können.

Drei Leistungsbeispiele bei Berufsunfähigkeit, bei denen ein Bandscheibenvorfall zur Beeinträchtigung der beruflichen Tätigkeit führt:

• Eine Altenpflegerin ist durch den Bandscheibenvorfall nicht mehr in der Lage, die schwere körperliche Belastung ihres Berufes auszuführen, etwa das Anheben von Patienten. Auch eine OP brachte keine Verbesserung.
• Eine Oberärztin für Anästhesie kann nach Bandscheibenvorfall ihren Beruf nicht mehr stehend ausführen.
• Eine Arzthelferin ist berufsunfähig nach Bandscheibenvorfall. Ihre Tätigkeit erfordert häufige Zwangshaltungen und ist eine Tätigkeit, bei der sie überwiegend stehen muss. Diese kann sie wegen der Wirbelsäulenerkrankung nicht mehr ausführen.

Die spannendste Frage

03 BU-Versicherung abschließen trotz Bandscheibenvorfall: Wie geht das?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt eine monatliche Rente aus, wenn du als Versicherter:

• zu mindestens 50 Prozent berufsunfähig bist, also deinen aktuellen Job nur noch zu Hälfte ausführen kann.
• die Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß beantwortet hast.
• keine Leistungsausschlüsse im Versicherungsschutz vereinbart hast.

Bandscheibenvorfall als Vorerkrankung: Was bedeutet das für die BU?

Hattest du bereits einen Bandscheibenvorfall oder bist du deshalb in Behandlung, ist der Weg zur BU ein wenig komplizierter. Warum? Eine solche Vorerkrankung ist für den Berufsunfähigkeitsversicherer ein Alarmzeichen. Aus seiner Sicht ist das Risiko, dass du berufsunfähig werden könntest, höher, weil du bereits erkrankt warst.

Versicherer schauen daher vor dem Abschluss sehr genau auf den Gesundheitszustand und die Krankengeschichte des Versicherungsnehmers. Über die Gesundheitsprüfung beziehungsweise die Risikoprüfung ermitteln sie die Wahrscheinlichkeit, ob ein Leistungsfall eintritt.

Weil aber jeder Versicherer eigene Kriterien bei der Bewertung hat, solltest du trotzdem wenigstens einen Versuch wagen, und eine BU beantragen. Hol dir dazu die Hilfe von einem Versicherungsexperten.

Mit einer Risikovoranfrage vorfühlen

Ein Versicherungsberater kann anonym bei deinem Wunsch-Versicherer anfragen. Oder er schlägt dir aufgrund seiner Erfahrung einen Anbieter für Berufsunfähigkeitsversicherungen vor, von dem er weiß, dass dieser bei den Gesundheitsfragen unkompliziert ist. So bekommst du einen Eindruck, wie der Anbieter einen bereits aufgetretenen Bandscheibenvorfall bewertet.

Gemeinsam mit dem Versicherungsexperten kannst du die Angebote nach Kosten und Leistungen vergleichen und entscheiden, ob es sich lohnt, mehr Geld für den Versicherungsschutz zu investieren oder gegebenenfalls auf einen Teil des Berufsunfähigkeitsschutzes zu verzichten.