Geldanlage

Erstklassige Kapitalanlage für den Vermögensaufbau finden.

Ein Tagesgeldkonto richtet sich an Sparer, die nach einer kurzfristigen, flexiblen Anlage suchen. Von diesem Konto können sie jederzeit Geld abheben. Zudem ist das Ersparte bei Insolvenz der Bank über die Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro geschützt. Sparer können Tagesgeldkonten darüber hinaus jederzeit kündigen.

Diese Vorteile gehen jedoch zulasten der Rendite. In der Niedrigzinsphase übersteigen die Zinsen beispielsweise bei einem Betrag von 5.000 Euro kaum die 0,05-Prozent-Marke.

Das Festgeldkonto ist auch unter dem Begriff Termineinlage bekannt. Bei dieser ebenfalls sehr sicheren Form der Geldanlage legen Sparer ihr Geld für eine bestimmte Dauer zu einem festen Zinssatz an. Anders als beim Tagesgeld kann das Festgeld nicht jederzeit gekündigt werden. Daher sollten Anleger nur das Kapital investieren, auf das sie auf Dauer verzichten können.

Die Zinsen auf das Festgeld variieren in der Niedrigzinsphase je nach Anbieter und Laufzeit zwischen 0,2 und 1,35 Prozent. Auf der Themenseite Festgeld finden Interessierte mehr Informationen.

Wer sein Geld kurzfristig für drei Monate anlegen will, hat es schwer, eine lukrative Geldanlage zu finden. Aktien, die Renditechancen bieten, eignen sich beispielsweise nicht, da Anleger in dem kurzen Zeitraum von drei Monaten keine Kursschwankungen aussitzen können. In den Fokus rücken daher sichere Anlagen wie Tagesgeld.

Ähnlich wie bei einer dreimonatigen Geldanlage empfiehlt sich für einen Zeitraum von sechs Monaten ein Tagesgeldkonto. Da Anleger ihr Geld nur kurzfristig arbeiten lassen, sollten Interessierte auf besondere Angebote bei den Banken achten, etwa Boni beim Eröffnen eines Kontos.

Bei einer Geldanlage von einem Jahr beziehungsweise zwölf Monaten wird der Zinseszins-Effekt relevanter als bei kürzeren Anlagezeiträumen. Insbesondere beim Tagesgeld können Zinsauszahlungen, die alle drei Monate geschehen, das Kapital erhöhen. Allerdings gibt es nur wenige Banken, die quartalsweise nennenswerte Zinsen zahlen.

Können Anleger 15 Monate auf ihr angelegtes Geld verzichten, bietet sich ein Termin- beziehungsweise Festgeld als Anlage an. Im Vergleich zu einem Tagesgeldkonto können Verbraucher in dieser Zeit zwar nicht auf ihr Kapital zurückgreifen. Im Gegenzug wird dieses mit einem im Vorfeld festgesetzten und oft besseren Satz verzinst.

Bei einer mittelfristigen Geldanlage von zwei Jahren werden neben Tages- und Festgeld auch Anlageformen wie Aktien, Fonds, Rohstoffe, Derivate sowie Staats- und Unternehmensanleihen interessant. Entscheidend für den Anlageerfolg ist, dass der gewählte Anlagemix ein ausgewogenes Chancen-Risiko-Verhältnis hat.

Wollen Anleger jederzeit auf ihr angelegtes Vermögen zugreifen, eignen sich bei einem Zeitraum von drei Jahren Geldanlagen wie ein Tagesgeldkonto und Aktien beziehungsweise Aktienfonds. Während ersteres über eine hohe Sicherheit verfügt, ist das Verlustrisiko bei Wertpapieren größer. Allerdings ist auch eine höhere Rendite möglich.

Bei einer festen Laufzeit sind dagegen Anlageformen wie Crowdinvesting und Festgeld interessant.

Bei jeder Geldanlage steht die Frage im Mittelpunkt, ob Sparer ihr Kapital risikoarm oder chancenorientiert anlegen wollen, so auch bei einer Geldanlage von vier Jahren. Wenig Risiko beinhalten beispielsweise Fest- und Tagesgeld. Moderat ist das Verlustrisiko bei offenen Immobilienfonds. Dagegen weisen geschlossene Fonds ein hohes Risiko auf.

Angesichts des langen Zeitraums von fünf Jahren eignen sich Geldanlagen, bei denen Anleger Schwächephasen aussitzen können, etwa einzelne Aktien oder Fonds jeder Art. Im Vergleich zu klassischen Anlageformen müssen Verbraucher hierbei jedoch damit rechnen, dass sie weniger Kapital am Ende des Anlagezeitraumes erhalten als sie investiert haben. Dafür sind deutlich bessere Renditen möglich.

Sechs Jahre sind eine lange Zeit, in der das Kapital aufgeteilt auf verschiedene Geldanlageformen arbeiten kann. Eine erfolgreiche Anlagestrategie beinhaltet in der Regel einen guten Mix aus sicheren, niedrigverzinsten Anlagen wie Festgeld und auf Renditechancen ausgerichteten Formen wie Aktien- und Indexfonds.

Zehn Jahre bieten eine gute Chance, aus dem angelegten Vermögen viel Rendite zu schlagen. Muss in dieser Zeit ein neues Auto angeschafft werden oder steht ein Umzug an, ist es sinnvoll, nicht das gesamte zur Verfügung stehende Vermögen fest anzulegen. Wollen Sparer kurzfristig auf ihr Geld zugreifen, sollten sie einen Teil auf einem Tagesgeldkonto anlegen. Der Rest kann beispielsweise in Aktien- oder Indexfonds fließen.

Bei einer geringen Summe von 1.000 Euro zählt jeder Cent. Entsprechend wichtig ist es, bei Tages- und Festgeldkonten die Zinssätze beziehungsweise bei Aktien und Fonds die in Aussicht gestellte Rendite sowie die Kosten im Blick zu haben. Dabei gilt: Je höher die Rendite, desto größer das Risiko, dass von den 1.000 Euro am Ende nichts mehr übrig ist.

Wer 2.000 Euro anlegen will, sollte sich im Vorfeld überlegen, ob er über seine Ersparnisse jederzeit verfügen will. Falls ja, rückt ein Tagesgeldkonto in den Fokus. Auch ein Festgeldkonto kann interessant sein, allerdings ist das Geld für den vereinbarten Zeitraum fest angelegt. Fällt in diesem eine teure Reparatur an, können Verbraucher nur unter Verlust auf ihr Kapital zurückgreifen.

Bei einer Geldanlage von 3.000 Euro ist es eine Option, das Kapital auf unterschiedliche Töpfe zu verteilen. Etwas Geld kann beispielsweise als Reserve in Form von Tagesgeld angelegt werden, die restliche Summe für einen mittelfristigen Zeitraum als Festgeld. Je länger das Geld dort liegt, desto höhere Zinsen gibt es in der Regel.

Abhängig von der Anlagedauer und Risikobereitschaft empfehlen sich bei einer Geldanlage von 5.000 Euro unterschiedliche Möglichkeiten. Denkbar ist, die Summe auf Tagesgeld, Festgeld und Fonds aufzuteilen. Bei Letztgenanntem sollten Verbraucher bereit sein, auch längerfristig auf ihr Kapital zu verzichten. Denn ist der Fonds zum geplanten Verkauf der Anteile im Minus, ist es sinnvoller, das Geld weiter ruhen zu lassen und auf Kurssteigerungen zu hoffen.

Je mehr Geld Verbraucher bei ihrer Geldanlage zur Verfügung haben, desto wichtiger ist der Blick auf die Einlagensicherung des jeweiligen Bankinstituts. Gerade bei Banken, die ihren Sitz im Ausland haben, ist die Guthabensicherung im Fall einer Insolvenz des Kreditinstituts ein wichtiger Faktor.

Bei traditionellen Anlagen wie Fest- und Tagesgeld ist es zudem sinnvoll, die unterschiedlichen Zinssätze für die Geldanlage von 10.000 Euro zu vergleichen, um bestmöglich vom Zinseszins-Effekt zu profitieren.

Bei einer Anlagesumme von 15.000 Euro ist es ratsam, einen Teil in Fonds zu investieren. Hier bieten sich eine Vielzahl von Fonds an. Als vergleichsweise sicher gelten dabei Indexfonds beziehungsweise ETFs. Das Geld sollte zudem langfristig angelegt werden, um etwaige Kursschwankungen auszusitzen.

Abhängig von der Risiko-Rendite-Präferenz bieten sich verschiedene Anlagestrategien an. Bei konservativen, risikoscheuen Anlegern sollte mindestens 50 Prozent des Kapitals auf die Bank etwa als Tages- oder Festgeld wandern. Die restliche Summe kann auf defensiv ausgelegte Fonds verteilt werden.

Bei einem ausgewogenen Mix wandert beispielsweise ein Fünftel des Kapitals auf ein Bankkonto. Den verbleibenden Teil investieren Verbraucher gleichwertig in defensive und wachstumsorientierte Fonds.

Bei einer Geldanlage von 50.000 Euro müssen sich Verbraucher zunächst fragen, wie flexibel sie auf ihr Vermögen zugreifen wollen und was das Sparziel ist. Soll das Geld beispielsweise für teure Anschaffungen im Eigenheim zurückgelegt werden, ist es ratsam, dieses auf ein Tagesgeldkonto anzulegen.

Ist das Kapital dagegen als Altersvorsorge gedacht, sind Aktienfonds eine langfristige Option. Wichtig ist, das Geld mit nahendem Rentenbeginn von wachstums- zu sicher

Für Verbraucher, die 100.000 Euro zur Verfügung haben, ist es empfehlenswert, die Summe auf unterschiedliche Anlageformen zu verteilen, etwa Indexfonds (ETFs). Auch andere Fonds wie Immobilien- und Rohstofffonds können von Interesse sein. Hier sollten sich Interessierte jedoch genau mit den Risiken beschäftigen.

Eine sehr sichere Option ist dagegen das Festgeld. Wichtig ist hier, auf die Einlagensicherung der Bank zu achten. So gehen Anleger sicher, ihr Geld zurückzuerhalten, sollte das Kreditinstitut Insolvenz anmelden.