Die etwas andere Vorsorge Kindernachversicherung: Neugeborene Kinder privat versichern

Schnell erklärt

So kannst du dein Neugeborenes Kind in der PKV krankenversichern

Die Versicherungspflicht in Deutschland macht auch vor den Jüngsten nicht Halt. Auch wenn ein gesundes Kind das schönste Geschenk ist, so benötigt ein Baby ebenfalls eine Krankenversicherung. Üblicherweise wird das Neugeborene bei einem Elternteil mitversichert. In der privaten Krankenversicherung gibt es dafür das Recht auf Kindernachversicherung.

5 Fakten über die Kindernachversicherung in der PKV

1. Die Kindernachversicherung ist gesetzlich im §198 des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG) geregelt.
2. Für die Kindernachversicherung in der PKV muss mindestens ein Elternteil privat versichert sein.
3. Bei der Kindernachversicherung gibt es keine Gesundheitsprüfung, Risikozuschläge oder Wartezeit.
4. Innerhalb der ersten zwei Lebensmonate kann das Baby in der PKV nachversichert werden.
5. Besonders für Beamte und Angestellte mit einem höheren Einkommen lohnt sich die Kindernachversicherung.

Definition Kindernachversicherung in der PKV

01 Das Recht auf der Seite der (privat Versicherten) Eltern

Die Kindernachversicherung ist keine eigene Versicherung, sondern ein Recht, das Kind nach der Geburt privat zu versichern: zu den gleichen Bedingungen und in derselben PKV, wie das Elternteil – wenn die Voraussetzungen erfüllt werden. Der Gesetzgeber hat die Eintrittsbarriere sehr niedrig angesetzt und sieht weitere Vorteile vor.

Das zeichnet die Kindernachversicherung aus:

• keine Wartezeit und rückwirkender Schutz
• keine Gesundheitsprüfung, auch nicht bei Erkrankungen nach der Geburt
• keine Risikozuschläge
• Aufnahmepflicht (Kontrahierungszwang)
• Gleicher Versicherungsschutz wie der des Elternteils

Das Besondere ist der Kontrahierungszwang: Die PKV muss das Kind aufnehmen, ob es krank ist oder nicht (und wenn die Standardkriterien erfüllt sind).

Das Kind oder die Kinder unter 18 Jahren können in dieser Versicherung bleiben und erhalten einen sehr guten Zugang zur Gesundheitsversorgung. Eine nachträgliche Gesundheitsprüfung gibt es nicht.

Jedoch muss für das Kind ein eigener Beitrag gezahlt werden. Mehr zu der Höhe der Beiträge erklären wir dir im 5. Kapitel. Die Leistungen dürfen die der Eltern nicht übersteigen.

Die Kindernachversicherung gilt ebenso für private Zusatzversicherungen (ambulant, stationär, Zahnzusatzversicherung) sowie für die private Pflegeversicherung, jedoch nicht für eine Reise- und Auslandskrankenversicherung.

Wie funktioniert die Nachversicherung?

03 Kindernachversicherung: Kostenerstattung, Alter, Adoption

Sind alle Voraussetzungen erfüllt? Fristen? Versicherungsart der Eltern? Dann kann das neugeborene Kind sehr wahrscheinlich in der PKV über die Kindernachversicherung versichert werden. Dennoch kannst du es nicht einfach anmelden, sondern musst einen Antrag bei deiner PKV ausfüllen.

Auch wenn du das nicht direkt nach der Geburt machst, bekommst du rückwirkend, bis zum Zeitpunkt der vollendeten Geburt (nach Durchtrennen der Nabelschnur), Geld für etwaige Aufwände zurückerstattet.

Im Gesetz gibt es jedoch einen Teil, der nicht komplett geregelt ist:
Die Kindernachversicherung versichert das Kind ab der vollendeten Geburt. Probleme und Schäden, die angeboren oder während des Geburtsvorganges entstanden sind, können zu einer Gesundheitsprüfung führen. Viele Tarife versichern die Kinder in diesen Fällen dennoch im Rahmen der Nachversicherung.

Solange, wie das Kind oder Jugendliche privat versichert sein soll (bis zum 21. Geburtstag, danach gilt es als Erwachsener), gilt auch der Versicherungsschutz.

Bei Beginn einer Ausbildung oder eines Studiums, wird das Kind in einer gesetzlichen Krankenkassen pflichtversichert. Soll es weiterhin privat versichert bleiben, kann die Befreiung der Versicherungspflicht über die Dauer der Ausbildung beantragt werden.

Kindernachversicherung bei einer Adoption

Per Gesetz (§198 VVG) wird die Adoption der Geburt gleichgestellt. D.h., dass die Kindernachversicherung auch für Adoptivkinder gilt, sofern diese noch minderjährig sind. Allerdings dürfen die Versicherer einen Risikozuschlag bei erhöhter Gefahr verlangen, der nicht höher als die einfache Prämie sein darf.

Alternativen zur Kindernachversicherung

05 Privat oder gesetzlich versichern: Diese weiteren Möglichkeiten gibt es

Wenn eine Kindernachversicherung in der PKV nicht infrage kommt, gibt es Alternativen für die Krankenversicherung des Kindes.

1. Kinderalleinversicherung: Wenn die Leistungen woanders besser sind oder aus anderen persönlichen Gründen, kann das Baby bei einem anderen Versicherungsunternehmen privat versichert werden. In diesem Fall gibt es jedoch eine Gesundheitsprüfung. Außerdem bietet nicht jede PKV eine Krankenversicherung für Neugeborene an.
2. Familienversicherung gesetzliche Krankenkasse: Ist ein Elternteil gesetzlich versichert, wäre die Familienversicherung bei der GKV auch eine gute Option. Dies ist in der Regel beitragsfrei. Hauptkritikpunkt ist sicherlich der Leistungsumfang und die Unterschiede zwischen PKV und GKV. Aber viele gesetzliche Krankenkassen sind sehr familienfreundlich und bieten viele Zusatzleistungen für Kinder und Eltern.