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  • Große Unterschiede bei den garantierten Renten
  • Fondsgebundene Riester-Renten werden immer beliebter
  • Stiftung Warentest: Vier Riester Renten mit gut bewertet
  • Passende staatlich geförderte Altersvorsorge jetzt finden

Riester-Rente Test: Die aktuellen Testsieger im Vergleich

Auch wenn die Riester-Rente häufig in der Kritik steht, stellt sie für viele Bürgerinnen und Bürger eine gute Option dar, ihren Ruhestand finanziell abzusichern. Verschiedene Testsiegern für die Riester Rente helfen dabei, einen passenden Tarif zu finden. Die aktuellsten Tests zeigen unter anderem, wie stark sich die Rendite bei den einzelnen Anbietern unterscheiden kann.

Riester-Rente Test 2017: Kosten im Blick behalten

Zusammen mit der Ratingagentur Franke und Bornberg hat das Handelsblatt im August 2017 verschiedene Formen der Riester-Rente untersucht. Das Magazin macht im Zuge dessen auf Verbesserungen bei der staatlich geförderten Altersvorsorge aufmerksam. So steigt 2018 nicht nur die Grundzulage von 154 Euro auf 175 Euro pro Jahr. Zudem bleiben künftig mindestens 100 Euro der privaten Rente anrechnungsfrei, sollten Sparer im Alter auf die Grundsicherung angewiesen sein.

Für den Riester-Rente Test wurde noch die alte Grundzulage berücksichtigt. Unter der Annahme, ein Versicherungsnehmer zahlt 35 Jahre lang 100 Euro in den Vertrag ein, haben die Experten neben klassischen Angeboten mit Garantieverzinsung unter anderem fondsgebundene Tarife mit voller Beitragsgarantie sowie Indexpolicen untersucht. Bei letzteren investieren die Versicherer erwirtschaftete Überschüsse in einen Aktienindex, um so die Rendite der privaten Rente zu erhöhen. Bei der fondsgebundenen Variante fließen die Beiträge in verschiedene Fonds.

Zwei klassische Riester-Renten überzeugen im Test mit einer sehr guten Gesamtnote. Demgegenüber stehen drei Anbieter mit Indexbeteiligung, die die vorderen Plätze belegen. Sechs Versicherer sichern sich darüber hinaus bei den fondsgebundenen Riester-Rentenversicherungen eine Topbewertung.

Die folgende Tabelle zählt einige Testsieger auf und zeigt zudem die Höhe der garantierten Rente sowie der möglichen Auszahlung bei einer zweiprozentigen Rendite.

Unternehmen Tarif Garantie monatl. Rente Prognose monatl. Rente
HanseMerkur24 (klassisch) Riester Meister Tarif RM (Zertifizierungs-Nummer 6114) 162 Euro 199 Euro
Allianz (klassisch) RiesterRente Klassik Tarif ARS1U (E 80) (Zert.nr. 6024) 156 Euro 166 Euro
HDI (Index) TwoTrust Selekt Riesterrente Tarif RXA (5907) 141 Euro 181 Euro
Allianz (Index) RiesterRente Index Select Tarif ARIU2 (E 83) (6021) 144 Euro 162 Euro
HanseMerkur24 (Fonds) RiesterMeister Invest Tarif RM (6114) 146 Euro 186 Euro
Continentale (Fonds) Riester Rente Garant Tarif RRG (6074) 143 Euro 177 Euro
 

Immer weniger Anbieter für die klassische Riester-Rente

HanseMerkur24 ist im September 2017 mit HanseMerkur verschmolzen. Die Tarife des Versicherers stehen nicht mehr zur Wahl. Da es immer weniger klassische Riester-Renten gibt, sollten Interessierte die verbliebenen Versicherer genau miteinander vergleichen, um das Beste aus ihrer Altersvorsorge zu holen.

Riester-Rente: Die besten Versicherer für 2017

Das Deutsche Institut für Service-Institut hat Ende 2016 versucht, die besten Anbieter für die Riester-Rente zu finden. Bei 15 Versicherern fragten die Tester Tarife an, nur sechs von ihnen lieferten die für die Auswertung wichtigen Daten. Entsprechend fehlt dem Test an Aussagekraft, da nur sehr wenige Versicherungsgesellschaften berücksichtigt werden konnten. Immerhin: Alle untersuchten Unternehmen bieten eine gute Riester-Rente.

Für den Riester-Rente Test untersuchte das Institut die Anbieter hinsichtlich ihres Service und ihrer Leistungen. Für das zweite Kriterium ließen sich die Analysten von der Ratingagentur Franke und Bornberg unterstützen. Mit Württembergische, HDI, Alte Leipziger und AXA schneiden vier Versicherer in dieser Kategorie mit sehr gut ab. Beim Service bescheinigt das Institut AachenMünchener, AXA und Provinzial Nordwest ein gutes Ergebnis. Beide Kriterien flossen zu 50 Prozent in das Gesamtergebnis, das wie folgt aussieht.

  • AXA – 76,8 Punkte
  • Provinzial Nordwest – 75,6
  • AachenMünchener – 75,6
  • Württembergische – 71,1
  • Alte Leipziger – 71,1
  • HDI – 71,0

Leider nennt dieser Riester-Rente Test keine konkreten Tarife. Um eine passende staatlich geförderte Altersvorsorge zu finden, sollten Interessierte daher unterschiedliche Angebote einholen und miteinander vergleichen.

Die Riester-Rente Testsieger im Jahr 2016

Bei der Riester-Rente gibt es die klassische Produkte, die eine Garantieverzinsung bieten, und fondsgebundene Produkte, die höhere Renditen in Aussicht stellen. Beiden Varianten hat das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) im April 2016 untersucht. Mehr als 40 Anbieter einer Riester-Rente in die Mangel genommen. Anhand der Bewertung von Unternehmen, Rendite, Flexibilität und Transparenz kürten die Experten drei Testsieger.

In der Kategorie klassische Riester-Rente belegt Allianz (RiesterRente Klassik) den ersten Rang mit einer Gesamtnote von 1,3 vor den Zweitplatzierten Alte Leipziger (FiskAL) und R+V (R+V-RiesterRente, beide Note 1,4). Im Bereich fondsgebundene Riester-Rente mit Beitragsgarantie setzt sich ebenfalls Allianz (RiesterRente InvestFlex) durch. Zusammen mit Alte Leipziger (ALfonds-Riester) erhalten die Unternehmen eine Note von 1,3 und sind somit Testsieger. Auf Rang 2 folgt Stuttgarter (RiesterRente performance safe, Note 1,4).

Handelsblatt testet Riester-Renten mit Garantieverzinsung und Fondsbindung

Das Handelsblatt hat auch 2016 beide Formen der Riester-Rente überprüft. Dabei kommen die klassischen Produkte weitaus besser weg als bei anderen Tests.

Immerhin sechs klassische Riester-Renten überzeugen mit einer sehr guten Bewertung – bei der Stiftung Warentest schnitten diese Testsieger hingegen nur mit einer befriedigenden Note ab. Dazu zählen unter anderem:

  • Targo – Reform-Rente Sicherheit
  • Hannoversche – HL-Garant
  • Allianz – RiesterRente Klassik
  • Debeka – RiesterRente

Achtung: Hinsichtlich der zu erwartenden Rendite sind die Klassik-Renten eher enttäuschend. Doch das liegt an der mit ihnen verbundenen Sicherheit. Um eine bestimmte Verzinsung garantieren zu können, müssen die Anbieter ausreichend Kapital in renditeschwache, aber sehr sichere Anlagen stecken. Fondsgebundene Tarife können hingegen mit mehr Kapital an den Aktienmärkten Gewinne erzielen. Da dies nicht immer erfolgreich ist, fallen dafür die Garantien weg.

Stiftung Warentest mit diesen aktuellen Riester-Rente Testsiegern

Stiftung Warentest hat zuletzt im September 2015 einen Riester-Rente Test durchgeführt. Nur noch vier Angebote erreichen eine gute Bewertung. Während die klassische Riester-Rente der Allianz beim Handelsblatt und dem IVFP mit Top-Noten ausgezeichnet wurde, reicht es bei den Verbraucherschützern nur für ein befriedigendes Urteil. Schuld dafür sind die mäßigen Bewertungen in den Bereichen Anlageerfolg sowie Rentenzusage und Kosten. Stattdessen überzeugen folgende Angebote Stiftung Warentest als Riester-Rente Testsieger:

  • HanseMerkur24: Riester Meister
  • HanseMerkur: Riester Care (RA 2015 S und RA 2015 M)
  • Alte Leipziger: FiskAL

Stiftung Warentest hat im gleichen Jahr zudem  Riester-Fondssparplänen auf den Zahn gefühlt. Dabei haben die Tester jedoch keine Noten vergeben, sondern sprachen lediglich Empfehlungen aus. Diese haben DWS mit TopRente Balance, Union Investment mit UniProfiRente Select Mischfonds und DekaBank mit BonusRente erhalten.

Testsieger zur Riester-Rente aus den Vorjahren

Im Jahr 2015 hat das Handelsblatt zusammen mit dem Analysehaus Morgen & Morgen unterschiedliche Angebote getestet. Dabei wurde einmal mehr deutlich, wie stark die Kosten die Rente reduzieren können. Bei der Analyse wurden sowohl klassische als auch fondsgebundenen Riester-Renten bezüglich ihrer Effektivkosten bei einer Laufzeit von 12, 20 und 30 Jahren untersucht. Während diese Kosten bei den besten Riester-Renten unter einem Prozent liegen, fressen sie bei anderen Anbietern einen deutlich größeren Teil der Rendite auf.

Bei einer 30-jährigen Laufzeit gewinnt unter den klassischen Angeboten der Tarif „PB Förder-Rente“ von PB Leben. Bei den fondsgebundenen Tarifen erzielt hingegen „ALfonds-Riester“ der Alten Leipziger den ersten Platz.

Wählen Sie Ihren persönlichen Riester-Rente Testsieger

Mit der Riester-Rente können Sie sich eine vergleichsweise einfache private Altersvorsorge aufbauen, die vom Staat mit Zulagen und Steuervorteilen gefördert wird. Doch bei der Wahl der passenden Vorsorge sollten sie genau aufpassen. Andernfalls geraten Sie an einen Anbieter, bei denen die vergleichsweise hohen Kosten Ihre Rendite schmälern. Da es zudem immer mehr Optionen für die Riester-Rente gibt, hilft Ihnen ein gründlicher Preis-Leistungs-Vergleich, beim richtigen Versicherer Ihre Altersvorsorge zu planen.

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