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Altersvorsorge
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Private Altersvorsorge: wichtiger denn je
Die gesetzliche Rente sinkt und ob Sie davon Ihre Existenz im Alter sichern können, ist ungewiss. Als Angestellter erhalten Sie einen immer geringeren Teil Ihres letzten Nettolohns als Rente ausgezahlt. Selbstständige müssen ohnehin privat fürs Alter vorsorgen. Daher ist es wichtig frühzeitig Maßnahmen zur Altersvorsorge zu ergreifen. Dabei eignet sich nicht jedes Vorsorgeprodukt für jeden Menschen.
Wie unterscheiden sich die Arten der Altersvorsorge?
Grundsätzlich gilt Folgendes: Die staatlich geförderte Riester-Rente eignet sich für Angestellte und weitere gesetzlich Rentenversicherte. Die Rürup-Rente ist eine Altersvorsorge für Selbstständige und Personen mit hoher Steuerlast. Die Rentenversicherung und die Lebensversicherung sind Möglichkeiten für alle Kundengruppen.
Welche private Altersvorsorge für Sie am besten ist, hängt von Ihrer individuellen Lebenssituation und Ihren persönlichen Bedürfnissen ab. Die für Sie ideale private Altersvorsorge steht unter anderem in Zusammenhang mit Ihrem Alter, Ihrer Berufstätigkeit und der gewünschten Art der Investition in Ihre Rente. Dabei gilt es zu überlegen, ob Ihnen Sicherheit wichtiger ist oder ob Sie auf eine möglichst hohe Renditechance bauen, dabei aber auch bereit sind, ein erhöhtes Risiko in Kauf zu nehmen. Sicherheit besteht beispielsweise bei Investitionen in Banksparpläne. Etwas risikoreicher, dafür eventuell Gewinn bringender ist es, wenn Sie sich für Fondssparpläne entscheiden. Eine unabhängige Analyse und kompetente Beratung ist der Schlüssel zum richtigen Vorsorgepaket.
Warum wird eine private Altersvorsorge nötig?
den persönlichen Bedürfnissen ab
Unser gesetzliches Rentensystem basiert auf dem sogenannten Generationenvertrag. Dieser sieht vor, dass die Berufstätigen durch ihre Rentenbeiträge, die Rentenleistungen an die ältere Bevölkerung finanzieren. Allerdings ist dies nur möglich, wenn es weitaus mehr junge Berufstätige als Rentner gibt. Durch den demografischen Wandel verschiebt sich dieser Verhältnis jedoch immer mehr. Es werden weniger Kinder geboren, im Gegenzug steigt die Lebenserwartung. Die Deutschen werden im Durchschnitt also älter, was nicht nur bedeutet, dass sie länger Rente beziehen, sondern auch, dass sie einen immer größeren Anteil der Bevölkerung ausmachen.
Aus diesen Gründen kann die gesetzliche Rentenversicherung langfristig nicht mehr das leisten, was der Generationenvertrag verspricht. Die Bürger müssen sich daher auf sinkende Rentenleistungen einstellen. Umso jünger man heute ist, desto weniger an Rentenleistungen kann man erwarten. Um dennoch im Alter den eigenen Lebensstandard halten zu können und um einer Altersarmut vorzubeugen, ist die private Altersvorsorge daher unerlässlich.
Altersvorsorge – Vorteile
Sie selbst bestimmen mit, wie Sie investieren und wie viel Rente Sie erhalten werden. Je nach Art des Vorsorgeproduktes lassen sich die Einzahlungen flexibel gestalten. Auch die Auszahlung lässt sich unterschiedlich regeln, so etwa als Einmalzahlung oder in Form einer lebenslangen Rente. Bei der Riester- und der Rürup-Rente profitieren Sie zudem von einer umfassenden Förderung durch Zuschüsse und/oder Steuererlässe. Mit einem individuell auf Sie abgestimmten Vorsorgeprodukt lässt sich Ihre Altersvorsorge so ganz individuell gestalten.
Was kostet eine Altersvorsorge?
Sie legen gemeinsam mit dem Versicherer fest, wie viel Sie in Ihre Vorsorge investieren. Davon hängt wesentlich ab, wie viel Rente Sie später bekommen. Bei einigen Sparformen müssen Sie einen bestimmten Teil ihres Einkommens investieren, um in den Genuss der staatlichen Zuschüsse zu kommen.
Letztlich spielt auch Ihr Alter eine bedeutende Rolle. Je früher Sie mit der Vorsorge beginnen, desto höher ist später die privat angesparte Rente. Auf junge Menschen wirken sich die Rentenkürzungen besonders aus. Daher sollten gerade sie unbedingt eine private Altersvorsorge wählen.
Spartipp
Häufig werden Altersvorsorgeprodukte in Verbindung mit anderen Versicherungen angeboten, wie zum Beispiel einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Doch hierbei gilt zu beachten, ob das zweite Produkt auch wirklich Ihren Ansprüchen genügt oder ob es nicht günstiger ist, einen separaten Vertrag dafür abzuschließen.
Tipps zur Altersvorsorge
- Erkundigen Sie sich über die Höhe Ihrer gesetzlichen Rente. Diese geht hervor aus den jährlichen Bescheiden der gesetzlichen Rentenversicherungsträger. Sie können auch bei der für Sie zuständigen Stelle nachfragen.
- Berechnen Sie Ihren Geldbedarf im Rentenalter. Ermitteln Sie, welche Ausgaben Sie später voraussichtlich haben werden. Ihre private Zusatzrente sollte die Lücke zwischen gesetzlicher Rente und dem späteren finanziellem Bedarf schließen.
- Informieren Sie sich, ob Anspruch auf Riester-Förderung und ob eine betriebliche Altersvorsorge sinnvoll wäre. Falls nicht, haben Sie ein Anrecht auf Riester-Zulagen, wenn Ihr Ehepartner förderberechtigt ist.
- Prüfen Sie Ihre Altersvorsorge regelmäßig. Vergewissern Sie sich jährlich, ob sie Ihren Ansprüchen genügt und passen Sie den Vertrag gegebenenfalls an.
Kostenloses, individuelles Angebot
Für Ihre individuelle Situation brauchen Sie eine individuelle Vorsorge. Der Markt ist schwer überschaubar. Wir informieren Sie über die Grundlagen der Altersvorsorge und bieten die Möglichkeit, kostenlos einen Berater zu kontaktieren. Dieser wird Ihnen offene Fragen beantworten und Ihnen ein auf Sie zugeschnittenes Angebot präsentieren. Nutzen Sie unseren Service und finden Sie die richtige private Altersvorsorge!
