Baufinanzierung
Mit fremden Kapital ins eigene Heim
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Worauf Sie bei der Baufinanzierung achten sollten
Mit Mietzahlungen kann man kein Vermögen bilden. Stecken Sie Ihr Geld lieber in das eigene Haus oder in die eigene Wohnung! So sorgen Sie zusätzlich für das Alter vor, denn ein eigenes Haus gilt als eine wichtige Säule der privaten Altersvorsorge.
Eigenkapital für günstiges Baudarlehen
Wenn Sie eine Baufinanzierung planen, sollten Sie zunächst Ihr Eigenkapital prüfen. Sparbücher oder andere Anlageformen, die nur wenig Ertrag bringen, werden aufgelöst und für die Baufinanzierung genutzt. Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, umso günstiger wird das Baudarlehen. Die besten Karten haben Sie, wenn Sie 40 Prozent der benötigten Summe einbringen können. Doch auch mit 20 Prozent Eigenkapital können Sie eine Immobilie problemlos finanzieren.
Erstes Entscheidungskriterium bei Baufinanzierungen ist der Zinssatz für das Baudarlehen. Wichtig ist aber auch, für welche Zeit der Zins fest geschrieben wird. Die Zinsbindung kann zum Beispiel 5, 10 oder 15 Jahre betragen – mehr ist selten. Wenn die Zinsen niedrig sind, lohnt sich eine lange Laufzeit.
Redaktions-Tipp
Die Laufzeit hat einen erheblichen Einfluss einerseits auf die monatliche finanzielle Belastung und andererseits auf die Gesamtsumme der Rückzahlungen. Deshalb sollte sie sorgfältig kalkuliert werden. Lassen Sie sich hier durch einen Fachmann ausführlich beraten und bedenken Sie, dass sich Ihre monatlichen Ausgaben auch ändern können.
Wie funktioniert ein Baudarlehen?
durch Sondertilgungen verkürzt werden
Jeden Monat zahlen Sie neben den Zinsen einen Teil des Darlehens zurück. Diese Tilgung sollte wenigstens ein, besser zwei Prozent im Jahr betragen. Es ist ein Vorteil, wenn im Darlehensvertrag die Möglichkeit von Sondertilgungen vorgesehen ist. Dann können Sie das Darlehen schneller zurückzahlen, falls sich Ihre finanzielle Situation besser als geplant entwickelt. Ebenfalls ist es günstig, wenn durch eine vorzeitige Rückzahlung des Darlehens keine hohen Kosten entstehen. So hält man sich die Möglichkeit einer Anschlussfinanzierung offen, wenn etwa die Zinsen für ein neues Darlehen weit unter dem aktuellen Zinssatz liegen.
Sorgfältige Planung
Da es sich bei einer Baufinanzierung um ein sehr langfristiges Projekt handelt und man sich auf Jahre wenn nicht Jahrzehnte zu Zahlungen verpflichtet, sollte man hier im Vorfeld verschiedene Angebote genau miteinander vergleichen. Denn ein Unterschied von nur 0,1 Prozent beim Zinssatz kann über Jahre zu einem erheblichen Unterschied bei den Rückzahlungen führen. Nehmen Sie daher nicht das erstbeste Angebot.
