Bone Bruise & Arbeitsunfähigkeit Wie lange dauert die Heilung?

Richtig absichern

02 Bone Bruise und BU: Was ist relevant für den BU-Antrag?

Falls du bereits die Diagnose Bone Bruise erhalten hast – entweder aktuell oder schon in der Vergangenheit – und du dich nun für eine BU interessierst, musst du mit Bedacht an die Sache herangehen. Ein schneller Abschluss mit wenigen Klicks ist nicht drin. Denn du musst für den Vertrag viele Angaben zu deiner Gesundheit oder besser zu deiner Krankengeschichte machen.

Gesundheitsfragen beantworten

Es ist wichtig, dass du die Verletzung bei den BU-Gesundheitsfragen angibst. Wenn du noch in Behandlung bist, ist dies sicher klar. Doch auch Verletzungen, die schon fünf oder mehr Jahre zurückliegen (je nachdem, welchen Zeitraum der Versicherer beim Gesundheits-Check abfragt), musst du nennen. Ob du davon noch Beschwerden hast oder nicht, spielt keine Rolle. Es geht um Vollständigkeit.

Einen Versicherungsexperten einbeziehen

Die Antragsformulare an deinen Wunschversicherer solltest du nicht allein versenden, wenn du eine Berufsunfähigkeitsversicherung trotz Vorerkrankung abschließen willst. Denn damit riskierst du nicht nur eine Ablehnung dieses Antrags, sondern auch bei anderen Anbietern. Das liegt an einem internen Informationssystem, das die Versicherer nutzen.

Lehnen sie einen BU-Antrag ab, tragen sie dies in diese Datenbank ein. Versucht der Antragsteller sein Glück bei einem anderen Anbieter, sieht dieser bei der Prüfung der Vertragsunterlagen den Eintrag in der Datenbank. Sehr oft folgen andere Versicherer einer solchen Ablehnungsentscheidung.

Das heißt für dich: Diesen Antrag kannst du nicht verhindern. Aber ein Versicherungsexperte kann es. Denn er hat die Option, eine anonyme Risikovoranfrage zu stellen.

Anonyme Risikovoranfrage stellen

Dein Versicherungsexperte sucht mehrere Anbieter aus und stellt bei ihnen mit deinen Unterlagen eine unverbindliche Risikovoranfrage. Auf diese Weise erfährst du, ob du einen BU-Vertrag bekommen würdest und – falls ja – welche Vertragsbedingungen der Versicherer aufgrund deiner Vorerkrankung stellt. Schlägt er einen Leistungsausschluss vor? Oder berechnet er einen Risikozuschlag? Oder bietet er an, nach Ablauf einer bestimmten Frist die Bedingungen noch einmal nachzuverhandeln?

Da alles anonym erfolgt, werden deine Daten bei einer Vertragsablehnung nicht in das Informationssystem der Versicherungswirtschaft eingetragen. Auf diese Weise kannst du mehrere Anbieter anfragen und dir am Ende den bestmöglichen Versicherungsschutz aussuchen. Dann musst du deinen BU-Antrag natürlich noch einmal offiziell und verbindlich stellen.

Unser Tipp: Generell kann es nicht schaden, wenn du dich bei der Wahl deines passenden Versicherers für die Berufsunfähigkeitsversicherung von einem Experten unterstützen lässt. Er weiß, welche Leistungen der Tarif bieten muss, auch mit Blick auf deine Berufsgruppe. Und: Sagt dir das unverbindliche Angebot nicht zu, kannst du es auch einfach ablehnen.