CRPS & Arbeitsunfähigkeit Wie lange dauert es, bis CRPS verheilt?

Das Wichtigste zuerst

01 Wie lange bin ich bei CRPS krankgeschrieben?

CRPS ist eine Schmerzkrankheit, die beispielsweise nach einem Knochenbruch entstehen kann. Oft sind Extremitäten, also Arme und Beine, betroffen. Typisch sind anhaltende Schmerzen, die weiterhin auftreten, obwohl die Verletzung schon längst verheilt ist und daher nicht mehr als Schmerzursache infrage kommt. Im weiteren Verlauf können sich Gefühlsstörungen oder Bewegungsstörungen entwickeln.

Auch Veränderungen der Hautoberfläche sind typische Anzeichen für CRPS. Das Hautareal wird blass oder gerötet und schwitzt verstärkt. Der Grund für diese Symptome ist das Nervensystem, das durch die Erkrankung gereizt ist.

Zu den körperlichen Beschwerden durch den Dauerschmerz kommt noch die psychische Belastung hinzu, die auf die Nerven schlägt.

Wie lange dauert die Heilung bei CRPS?

Wie lange du bei CRPS krankgeschrieben bist, lässt sich nicht allgemeingültig sagen. Der Verlauf hängt von vielen individuellen Voraussetzungen ab.

In vielen Fällen entwickelt sich das Schmerzsyndrom zu einer chronischen Krankheit. Die Beschwerden lassen sich aber in Grenzen halten, wenn dein Arzt die Diagnose CRPS frühzeitig stellt und eine Therapie veranlasst. Dann bestehen die besten Chancen, dass sich die Symptome zurückbilden oder sogar ganz verschwinden.

Auch wenn sich die Symptome im Behandlungsverlauf deutlich bessern können – der Weg dahin kann dauern. Fachärzte aus dem Bereich Schmerztherapie haben beobachtet, dass nur fünf Prozent der Patienten nach einem Jahr beschwerdefrei sind. Eine Krankheitsdauer von 1 bis 1,5 Jahren ist bei CRPS keine Seltenheit.

Zeichnet sich bis dahin keine Besserung deiner CRPS-Beschwerden ab, ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass aus der Arbeitsunfähigkeit wegen CRPS eine Berufsunfähigkeit wird. Das kann dich vor erhebliche finanzielle Schwierigkeiten stellen.

Bist du bereits mit einer BU abgesichert, sieht deine Situation deutlich besser aus. Sollte sich dein Gesundheitszustand nicht verbessern und dein Arzt geht davon aus, dass du mindestens sechs Monate arbeitsunfähig bist, erfüllst du die Kriterien für eine Berufsunfähigkeit und hast Anspruch auf die Auszahlung der BU-Rente.

Diagnose CRPS

03 Ist noch der Abschluss einer BU möglich?

Du willst eine BU, hast aber die Diagnose CRPS bereits erhalten? Zugegeben, das macht den Versicherungsabschluss etwas schwierig. Bei Vorerkrankungen läuten bei den Versicherern die Alarmglocken. Aber steck den Kopf nicht gleich in den Sand: Es gibt eine Möglichkeit, die du nutzen solltest.

Geheimtipp: Anonyme Risikovoranfrage stellen

Um eine Berufsunfähigkeitsversicherung trotz Vorerkrankung zu bekommen, musst du im Vorfeld herausfinden, wie die Versicherer deine Erkrankung einschätzen und ob sie dir ein Vertragsangebot machen. Mit einer anonymen Anfrage findest du dies heraus. Dabei ist dein Versicherungsantrag absolut unverbindlich, denn – klar, er ist ja anonym.

Für diese Art der Anfrage brauchst du die Hilfe eines Versicherungsberaters. Dieser stellt für dich bei mehreren Anbietern die anonyme Risikovoranfrage. Zu diesem Probeantrag gehören Gesundheitsfragen, in denen du genauere Angaben zu deiner Vorerkrankung machst.

Warum muss ein Versicherungsberater ran?

Als simpler Verbraucher bist du nicht befugt, anonyme Anfragen an die Versicherungsunternehmen zu stellen. Dies ist eine Sache, die nur ein Versicherungsexperte erledigen darf.

Es gibt aber noch ein anderes Hindernis im Versicherungsbereich, und zwar das Hinweis- und Informationssystem der Versicherungswirtschaft, kurz HIS. In dieser Datensammlung werden unter anderem Anträge erfasst, die abgelehnt wurden. Bewirbt sich die abgelehnte Person bei einem anderen Versicherer, erfährt dieser durch HIS über die Ablehnung. Oft folgen die anderen Anbieter dieser Entscheidung.

Für dich heißt das: Wenn du einfach selbst mit deinen Unterlagen bei deinem Wunschversicherer anfragst, aber Pech hast und eine Ablehnung bekommst, wirst du es schwer haben, bei einem anderen Versicherer eine Zusage für eine BU zu erhalten. Nutze daher den Dienst eines Versicherungsberaters, um deine Arbeitsfähigkeit zu versichern.

Berater hinzuziehen

Wie bewerten BU-Versicherer eine Vorerkrankung?

Aus Sicht der Versicherer erhöht eine Vorerkrankung das Risiko, dass eine Berufsunfähigkeit eintritt. Das heißt aber nicht, dass du dadurch zwangsläufig eine Ablehnung erhältst. Manche Anbieter passen den Versicherungsschutz lediglich ein bisschen an:

• Leistungsausschluss: Erkrankungen, die ein bestimmtes Organ oder Körperteil betreffen, werden ausgeschlossen.
• Risikozuschlag: Deine BU wird teurer, entweder moderat oder doch erheblich.

In manchen Fällen gibt es die Möglichkeit nachzuverhandeln und bestimmte Vertragsbedingungen neu festzulegen, etwa den Risikozuschlag herabsetzen. Ob das auf dich und die CRPS-Diagnose zutrifft, kann aber niemand garantieren.