Neurasthenie und Arbeitsunfähigkeit Wenn Neurasthenie zur Berufsunfähigkeit führt

Genauer hingeschaut

Wann führt Neurasthenie zur Arbeitsunfähigkeit?

Wenn die Erschöpfung und Leistungsminderung anhält, reicht oft die reguläre Krankschreibung nicht mehr als Erholungszeitraum aus. Therapie und Regeneration können einiges an Zeit beanspruchen und sich über mehrere Jahre hinziehen. Bei psychischen Erkrankungen wie Neurasthenie werden zudem Medikamente verschrieben, die dazu führen, dass du vom Arzt zunächst als arbeitsunfähig eingestuft wirst. Wenn du als Angestellter tätig bist, zahlt dein Arbeitgeber für sechs Wochen weiterhin den regulären Lohn.

Wenn es zum Versicherungsfall kommt

Was passiert, wenn du deinen Job nicht mehr ausüben kannst?

Arbeitsunfähigkeit, Berufsunfähigkeit und Erwerbsunfähigkeit werden als Begriffe gerne mal in einen Topf geworfen, sind aber drei ganz unterschiedliche Kategorien. Der springende Punkt ist hier der zeitliche Aspekt:

• Bei einer Arbeitsunfähigkeit geht der Arzt von einem vorübergehenden Zustand aus.
• Berufsunfähigkeit bedeutet hingegen, dass du nicht mehr in der Lage bist, deinen zuletzt ausgeübten Beruf zu einem bestimmten Prozentanteil (meistens 50 %) fortzuführen.
• Wer als erwerbsunfähig gilt, ist nicht mehr in der Lage, irgendeinen Beruf auf dem Arbeitsmarkt wahrzunehmen.

Vor allem in den letzten beiden Fällen würde eine Berufsunfähigkeitsversicherung oder eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung zum Einsatz kommen, um dich vor finanziellen Einbußen zu schützen.

Wie läuft die Bescheinigung zur Berufsunfähigkeit ab?

Wenn dir dein behandelnder Arzt die Berufsunfähig attestiert hat, musst du anschließend deine Versicherung darüber informieren. Kontaktiere die Versicherung so zeitnah wie möglich, denn sie muss die Berufsunfähigkeit bestätigen. Im ersten Schritt musst du einen entsprechenden Antrag stellen. Du solltest außerdem sicherstellen, dass du alle nötigen Unterlagen vorweisen kannst. Dazu gehören ein Fragebogen des Versicherers zum Grund der Berufsunfähigkeit sowie medizinische Unterlagen des behandelnden Arztes.

Prüfungen durch die Versicherung: Sind deine Unterlagen plausibel?

Nach der Antragstellung prüft deine Versicherung zunächst die Vollständigkeit der Angaben. Hier kann es auch zu Nachforderungen kommen, so könnten weiterführende medizinische Dokumente von dir verlangt werden. Bedenke dabei, dass die Versicherung auch prüft, ob du in deinem damaligen Vertragsabschluss falsche Angaben bei den Gesundheitsfragen gemacht hast.

Anschließend gibt es drei mögliche Ergebnisse: Entweder wird die Berufsunfähigkeit festgestellt, es erfolgt eine zweite Prüfung seitens der Versicherung oder der Antrag wird abgelehnt.

Wann lässt die Versicherung ein Gutachten erstellen?

Ein Gutachten zur Prüfung der Berufsunfähigkeit aufgrund von Neurasthenie oder anderen psychischen Erkrankungen ist keine Seltenheit. Wenn nach einer detaillierteren Prüfung deines Antrags die Unterlagen grundsätzlich plausibel erscheinen, veranlasst die Versicherung das Gutachten.

Dies ist einerseits positiv zu werten. Denn wenn berechtigte Zweifel an der Berufsunfähigkeit bestünden, wäre der Antrag an dieser Stelle bereits abgelehnt worden. Allerdings bietet ein Gutachten auch die Chance, nachzuweisen, dass keine Berufsunfähigkeit vorliegt.

Zugegebenermaßen kann dieser Prozess für die Erkrankten unangenehm sein, denn er kostet Zeit und Energie. Dennoch muss der Versicherer eindeutig belegen, dass es sich um eine Berufsunfähigkeit handelt. Im Nachgang wird dann endgültig über deinen BU-Antrag entschieden. Der gesamte Prozess zur Prüfung des Antrags muss dabei aber nicht so lang ausfallen. Es gibt auch Fälle, bei denen bereits im ersten Schritt deine Berufsunfähigkeit vom Versicherer anerkannt wird.

Wenn dir die Versicherung bestätigt hat, dass du berufsunfähig bist, bekommst du zur finanziellen Sicherung deines Lebensunterhalts deine im Vorfeld festgelegte monatliche Rente ausgezahlt. Deine Berufsunfähigkeitsrente wird entweder befristet oder dauerhaft gezahlt.