Berufsunfähigkeit und psychische Erkrankungen Seelische Leiden sind die Hauptursachen.

Das Wichtigste in aller Kürze

Berufsunfähigkeit bei psychischen Erkrankungen - Wie kannst du dich absichern?

Mal ehrlich: Kennst du jemanden, der vielleicht zu viel im Job gegeben hat und nun mit Burnout deutlich kürzer treten muss? Oder depressiv geworden ist? Fällt dir niemand ein? Dann liegt das vielleicht daran, dass über psychische Erkrankungen viel zu wenig gesprochen wird.

Dabei ist die Wahrscheinlichkeit hoch, wegen psychischer Probleme im Job nicht mehr performen zu können und berufsunfähig zu werden. Laut Angaben des GDV (Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft) gingen zuletzt rund 29 Prozent aller gemeldeten Fälle von Berufsunfähigkeit auf psychische Krankheiten zurück.

Drei Fakten rund um psychische Erkrankungen bei der BU

1. Psychische Leiden wie Depression, Burnout oder Angst gehören zu den Hauptursachen von Berufsunfähigkeit.
2. Kannst du nicht mehr arbeiten, erhältst du nur unter gewissen Umständen Geld vom Staat in Form der Erwerbsminderungsrente.
3. Deinem Versicherer ist es eigentlich egal, wieso du berufsunfähig bist. Sobald du nur noch halb so viele Stunden wie bisher arbeiten kannst, bekommst du eine BU-Rente.

Irgendwer muss doch zahlen…

02 Wer zahlt bei Berufsunfähigkeit wegen der Psyche?

Zunächst einmal: Hast du privat mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung vorgesorgt, hast du vieles richtig gemacht. Denn sie zahlt, sobald du berufsunfähig bist. Dies ist der Fall, wenn du nur noch 50 Prozent deiner Arbeitsleistung erbringen kannst – du also nur noch halb so viele Stunden performen kannst wie bisher – und das über einen Zeitraum von mindestens sechs Monaten.

Welche weiteren Absicherungen und staatliche Hilfen gibt es?

Ohne BU sieht es dagegen schon etwas schwieriger aus, deinen bisherigen Lebensstil trotz Einkommenswegfall zu halten. Diese Optionen hast du unter anderem:

1. Private Erwerbsunfähigkeitsversicherung (EU): Sie deckt zwar auch psychische Erkrankungen mit ihrem Versicherungsschutz ab. Im Vergleich zu einer BU sind die Bedingungen für die Erwerbsunfähigkeitsrente viel strenger. Denn erwerbsunfähig bedeutet, dass du nur noch wenige Stunden arbeiten kannst, egal in welchem Job. Bei der Berufsunfähigkeit bezieht sich die Einschränkung dagegen nur auf die aktuelle Tätigkeit.
2. Frührente: Stehst du kurz vor dem Eintritt ins Rentenalter, kannst du auch eine Frührente in Betracht ziehen. Sie ermöglicht es, eher in den Ruhestand zu wechseln. Allerdings ist dies mit Abschlägen, also einer geringeren Rente verbunden.
3. Erwerbsminderungsrente: Ohne private Absicherung kannst du als erwerbsunfähige Person nur noch die Erwerbsminderungsrente beantragen. Doch diese staatliche Hilfe ist so gering, dass sie kaum zum Leben ausreicht. Außerdem sind nur Erwerbstätige anspruchsberechtigt, die in die Deutsche Rentenversicherung eingezahlt haben. Selbstständige und Freiberufler halten diese staatliche Leistung in der Regel nicht. Sie müssen privat vorsorgen, damit sie – falls sie aus Krankheitsgründen kein Einkommen mehr erarbeiten können – nicht ohne Geld dastehen.

Vorab-Check über eine anonyme Risikovoranfrage

Trotz dieser Einschätzung sollten Interessierte selbst prüfen, ob nicht doch eine Berufsunfähigkeitsversicherung eine Zusage macht. Dies geht am besten, wenn sie die Hilfe eines Versicherungsexperten in Anspruch nehmen. Denn anders als der Otto-Normalverbraucher kann der Experte unverbindliche und anonyme Anfragen an die Versicherungsunternehmen stellen.