Wenn du eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) abschließt, willst du dir sicher sein, dass der Versicherer im Ernstfall die vereinbarte BU-Rente zuverlässig auszahlt. Eine faire Leistungsprüfung nennt man das. Ein Hinweis darauf ist die Leistungsquote. Doch was hat es mit diesem Wert genau auf sich? Oder hol dir gleich ein faires & persönliches BU-Angebot.
Angebot anfordernLeistungsquote bei der BU Wie fair sind die Versicherer bei der Bewertung von BU-Leistungsanträgen?
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Das Wichtigste zur BU-Leistungsquote auf einen Blick
Du hast das Ziel, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, also informierst du dich eingehend über Tarife, Vertragsdetails und Anbieter – klar. Zu den Vertragsbedingungen findest du jede Menge Infos im Internet.
Aber wie kannst du einschätzen, ob der Versicherer auch zuverlässig ist und im Ernstfall die vereinbarte BU-Rente auch wirklich auszahlt? Eine mögliche Antwort ist die BU-Leistungsquote. Das ist eine Kennzahl, die dir Auskunft gibt, wie die Versicherungsgesellschaft mit BU-Anträgen verfährt: ob sie viele ablehnt oder wie oft sie nach einer fairen Bewertung die Leistung zahlt.
Auf dieser Seite erfährst du im Detail, was es mit der Leistungsquote auf sich hat und wo die Grenzen ihrer Aussagekraft liegen.
Drei Fakten zur Leistungsprüfung in der BU
- Anhand der Leistungsquote zeigt sich, wie viele Leistungsanträge ein Versicherer bewilligt und wie viele er abgelehnt hat.
- Studien zufolge gibt es bei hohen BU-Renten keine hohe Ablehnungsquote unter den Versicherern.
- Die Leistungsquote hängt auch davon ab, wie lange ein Versicherungsunternehmen bereits am Markt ist und wie viele Verträge abgeschlossen werden.
Die Leistungsquote ist eine nützliche Info, sollte aber nicht das einzige Entscheidungskriterium bei deiner Suche nach einer BU darstellen. Ziehe unbedingt noch weitere Aspekte heran. Unser Tipp: Du hast dieses Thema schneller vom Tisch, wenn du dazu mit einem Versicherungsexperten sprichst und dir ein persönliches Angebot anforderst – worauf also warten?
- Was ist eine Leistungsquote bei der BU?
- Leistungsquote der BU-Versicherer im Vergleich
- Warum werden BU-Leistungen abgelehnt?
- Beschwerde- und Prozessquote als weitere Kriterien zur Einschätzung
- Mehr als Leistungsquote: BU finden leichtgemacht
Darum geht es hier
01 Was ist eine Leistungsquote bei der Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Definition der Leistungsquote bei der BU ist denkbar einfach: Es ist eine Kennzahl, die angibt, welchen Anteil der gestellten BU-Leistungsanträge ein Versicherer bewilligt. Der Wert ist auch als sogenannte Annahmequote bekannt.
Wenn du auf der Suche nach einer BU bist, kannst du mithilfe dieser Kennzahl einschätzen, wie „fair“ die Versicherungsunternehmen sind und wie zuverlässig sie bei der Auszahlung der monatlichen BU-Rente im Leistungsfall agieren.
Denn sicher kennst auch du das Vorurteil gegenüber Versicherern, wonach diese systematisch Leistungen verweigern.
Mehrere Studien haben allerdings gezeigt, dass die Leistungsquote der BU-Versicherer deutlich besser ist als ihr Ruf.
Beispiel zur Leistungsquote
Liegt die Leistungsquote eines BU-Anbieters bei 90 Prozent, bedeutet das, dass er in neun von zehn Anträgen die Berufsunfähigkeitsrente wie vereinbart auszahlt. Nur ein Leistungsantrag wird abgelehnt.
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02 Leistungsquote der BU-Versicherer im Vergleich
Die Leistungsquote wird immer wieder untersucht, etwa von der Ratingagentur Franke und Bornberg, dem Analysehaus Morgen & Morgen oder dem Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV).
Franke und Bornberg hat beispielsweise im Jahr 2022 eine BU-Leistungsstudie vorgestellt und in diesem Rahmen einige große deutsche Versicherer untersucht. Unter anderem zeigt die Studie, dass 80 Prozent der Entscheidungen der Versicherer zugunsten der Versicherungsnehmer ausfallen.
Unter anderem haben die Analysten die BU-Leistungsquoten nach Rentenhöhe untersucht und dabei festgestellt, dass die Versicherer auch bei hohen Renten eine hohe Annahmequote aufweisen:
Rentenhöhe | Annahmequote |
---|---|
300 € bis 600 € | 82,6 % |
601 € bis 900 € | 78,7 % |
901 € bis 1.200 € | 73,1 % |
1.201 € bis 1.500 € | 73,0 % |
1.501 € bis 1.800 € | 78,3 % |
1.801 € bis 2.100 € | 75,4 % |
2.101 € bis 2.400 € | 78,8 % |
2.401 € bis 2.700 € | 77 % |
2.701 € bis 3.000 € | 78,7 % |
3.001 € bis 3.300 € | 71,1 % |
Die Studie von Franke und Bornberg basiert auf der Auswertung verschiedener der BU-Verträge und Leistungsfallanmeldungen von zehn Versicherungsanbietern aus dem Jahr 2022.
Noch mehr Einblicke rund um die Leistungsquoten bekommst du in einer persönlichen Beratung mit einem erfahrenen Versicherungsexperten, der sich ausgezeichnet mit dem aktuellen Versicherungsmarkt auskennt.
Besseres Verständnis
03 Welche Krankheiten gühren am ehesten zu einer Ablehnung?
Es gibt zahlreiche Gründe, weshalb Versicherer einen BU-Leistungsantrag ablehnen: am häufigsten ist der BU-Grad nicht erreicht. Außerdem sind einige Ursachen, die für Berufsunfähigkeit typischerweise verantwortlich sind, mehr von einer Ablehnung der BU-Leistung betroffen als andere (Quelle: Franke und Bornberg, Stand: 2022).
Die Studie von Franke und Bornberg verdeutlicht außerdem, dass psychische Krankheiten für den Großteil aller Fälle von Berufsunfähigkeit verantwortlich waren – auch wenn diese im Gegensatz zur gesetzlichen Rentenversicherung bei privaten BU-Renten eine nicht ganz so große Rolle einnehmen.
In der privaten Berufsunfähigkeitsversicherung lag im Untersuchungsjahr der Anteil der psychischen Erkrankungen, die die Ursache für die Berufsunfähigkeit waren, bei rund 36 Prozent bei Frauen und bei rund 26 Prozent bei Männern. Zugleich liegt bei Krebserkrankungen die Leistungsquote der BU-Versicherer bei rund 95 Prozent, während die Positivquote bei psychischen Krankheiten bei 70 Prozent rangiert.
Wahrheit bei Gesundheitsfragen unerlässlich
Dass Rücktritte und Anfechtungen an zweiter Stelle bei den Ablehnungen stehen, zeigt, wie wichtig es ist, dass du die Gesundheitsprüfung bei Abschluss des Vertrags
- gewissenhaft durchführst,
- alle Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß zu beantwortest und
- alle Vorerkrankungen angibst.
Geschieht dies nicht, kann der Versicherer im Leistungsfall den Vertrag für nichtig erklären. Denn natürlich prüft er alle Angaben gründlich nach.
Die Folge: Du stehst im Ernstfall ohne BU-Rente da oder musst dich nach anwaltlicher Klärung und diverser Gutachten mit einem deutlich geringeren Rentenbetrag zufriedengeben. Dann ist es schade um die Versicherungsbeträge, die du jeden Monat bezahlt hast.
Unverbindliche Risikovoranfrage durchführen
Wenn du dir bei Vertragsabschluss nicht sicher bist, ob deine Vorerkrankung zu einem Risikozuschlag oder zu einer Ablehnung führt, dann nutze die Hilfe eines Versicherungsexperten. Er kann eine anonyme Risikovoranfrage bei deinem Wunsch-Versicherer stellen und unverbindlich herausfinden, ob und welche Tarife der BU für dich infrage kommen.
Wir behalten deine Daten für uns, versprochen.
Leistungsquote der BU als wichtigstes Merkmal?
Die Leistungsquote der Berufsunfähigkeitsversicherung kann Aufschluss darüber geben, wie fair die Versicherungsunternehmen vorgehen, wenn sie einen Leistungsantrag bearbeiten. Allerdings hat die Aussagekraft der Leistungsquote auch ihre Grenzen. So kann dieser Wert zum Beispiel zu den folgenden Fragen keine Auskünfte bieten:
- Wie schnell wurden die Leistungen bewilligt? Unkompliziert und unbürokratisch oder erst nach einem Rechtsstreit?
- Wurde die BU-Rente in vereinbarter Höhe oder nur zum Teil ausgezahlt?
- Gab es eine unbefristete Anerkennung der Leistungen oder wurden die Renten nur für einen begrenzten Zeitraum bewilligt?
All dies kann aber wichtig sein, um einen Versicherer einzuschätzen. Somit solltest du die Leistungsquote der BU mit Vorsicht genießen. Zudem handelt es sich nur um eine Momentaufnahme. In einigen Jahren könnte die Quote ganz anders aussehen.
Noch mehr Vergleiche
04 Beschwerde- und Prozessquote als weitere Kriterien zur Einschätzung
Auch die Prozessquote – oder Klagequote – kannst du zurate ziehen, bevor du eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt. Diese Kennzahl sagt etwas darüber aus, wie viele Gerichtsprozesse ein Versicherer im Verhältnis zu den Leistungsfällen geführt hatte. Hierzu gibt es ebenfalls mehrere Studien.
Die Beschwerdequote zeigt dagegen an, wie viele Beschwerden in den jeweiligen Versicherungssparten im Laufe eines Jahres bei Rechtsexperten eingehen. Dies erlaubt eine zumindest allgemeine Einschätzung über die Arbeit der Versicherer:
Jahreszahl | Beschwerdequote |
---|---|
2016 | 2,6 % |
2017 | 2,5 % |
2018 | 2,8 % |
2019 | 2,8 % |
2020 | 2,9 % |
Diese Quoten zeigen, dass die Anzahl der Beschwerden im Laufe der Zeit ein wenig gestiegen ist, das allgemeine Beschwerdeniveau aber durchgehend niedrig bleibt. Dies wird besonders im Vergleich zu anderen Versicherungssparten deutlich, in denen die Beschwerdequoten höher sind (Rechtsschutzversicherung 2020: 26,3 Prozent; Lebensversicherung 2020: 20,8 Prozent).
Zufriedenheit der Versicherten
Als „Gegengewicht“ zu den Prozess- und Beschwerdequoten ist die Zufriedenheit der Versicherungsnehmer mit den Leistungen ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung zu nennen. Die ServiceValue GmbH hat im März 2023 zahlreiche Menschen danach befragt, was ihnen bei ihren Versicherungsanbietern besonders gut gefällt.
Bewertet wurden dabei Merkmale wie:
- Gesamtzufriedenheit
- Kundenorientierung
- Transparenz der Versicherungsbedingungen
- Flexibilität der Produktmerkmale
- Beratungsqualität
- Preis-Leistungs-Verhältnis
Ein Großteil der 38 inkludierten Anbieter haben in den jeweiligen Bereichen sowie in der Gesamtbewertung mit „Sehr gut“ oder „Gut“ abgeschnitten. Zu den am besten bewerteten Versicherern gehören dabei CosmosDirekt, Provinzial Versicherungsgruppe, Allianz und LVM.
Eine Top-BU finden
05 Mehr als Leistungsquote: BU finden leichtgemacht
Du willst natürlich die für dich beste BU abschließen. Um den richtigen Anbieter zu finden, solltest du selbstverständlich mehr als nur die Leistungsquote und die Prozessquote berücksichtigen. Was bringt eine hohe Bewilligungsquote, wenn die Leistungen nur unzureichend sind oder der Tarifbeitrag beziehungsweise der Zahlbeitrag viel zu hoch ist?
Es führt kein Weg daran vorbei, dass du dich mit allen Versicherungsbedingungen auseinandersetzen musst, um das ideale Gesamtpaket zu finden. Hier sind es vor allem die folgenden Punkte, die für eine Entscheidung wichtig sind:
- Abstrakte Verweisung
- Nachversicherungsgarantie
- Beitragsdynamik
- Arbeitsunfähigkeitsklausel oder Dienstunfähigkeitsversicherung
- Erwerbsunfähigkeitsklausel
Du siehst, eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist keine Versicherung, die du schnell abschließt. Damit du eine Police erhältst, bei der das Preis-Leistungs-Verhältnis top auf dich abgestimmt ist, sind jede Menge Infos nötig.
Unser Tipp: Lass dir von einem Versicherungsberater ein individuelles Angebot machen und nutze den Beratungstermin, um alle Fragen zu stellen, sodass du am Ende genau weißt, wie dich die BU schützt und warum sie das Geld wert ist. Wir helfen dabei, die perfekte BU zu finden!
Hinterlass uns deine Kontaktdaten und wir rufen zurück.
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Zuletzt aktualisiert am: 18.12.2023
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