Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder Weil dein Nachwuchs den besten Schutz verdient.

Auf einen Blick

02 Vorteile einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder

Die Versicherung ist eine Investition in die Zukunft deines Kindes, für die Zeit der Ausbildung und den Eintritt in den Arbeitsmarkt. Ganz konkret gibt’s diese drei Vorteile zu nennen:

1. Die Gesundheit deines Kindes ist schon früh versichert. Sollte es während der Schulzeit verunfallen, sodass es zu bleibenden Schäden kommt und die Schulfähigkeit beeinträchtigt ist, springt die Berufsunfähigkeitsversicherung ein. Gleiches gilt bei einer schwerwiegenden Erkrankung.
2. Die Beiträge bleiben günstig, auch wenn sich dein Nachwuchs später für einen Beruf entscheidet, der aus Sicht des Versicherers ein hohes Berufsunfähigkeitsrisiko hat. Das trifft beispielsweise auf Handwerksberufe zu. Schließt dein Nachwuchs erst als Auszubildender eine Berufsunfähigkeitsversicherung ab, wird es schnell teuer. Aber: Verhandelt dein Nachwuchs als Erwachsener eine höhere Versicherungssumme nach – was sinnvoll ist, denn die Versicherer bieten im Schnitt nur eine Rentenhöhe von 1.000 Euro für Schüler an –, steigt der Beitrag natürlich.
3. Für körperlich fordernde Berufe ist es schwer eine BU abzuschließen. Eine Person, die bereits abgesichert ist, steht sicherer im Arbeitsleben. Damit genießt dein Kind bei der Berufswahl Freiheit und Versicherungsschutz zugleich.

Gehen wir ins Detail

04 Worauf sollten Eltern beim Vertrag einer Berufsunfähigkeitsversicherung achten?

Gerade bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder ist es wichtig, dass sich diese flexibel an den Bedarf als berufstätiger Erwachsener anpassen lässt. Ein Vertrag für einen zehnjährigen Schüler umfasst immerhin eine Laufzeit von 57 Jahren, also bis zum Eintritt ins Rentenalter mit dem 67. Lebensjahr. Achte daher auf folgende Punkte:

Ausreichende Rentenhöhe – Passenden Betrag wählen

Die meisten Anbieter ermöglichen es dir, dass du für dein Kind eine Berufsunfähigkeitsrente zwischen 1.000 Euro und 1.500 Euro vereinbaren kannst. Dieser vergleichsweise niedrige Betrag hat einen einfachen Grund: Deine Kinder müssen keine Miete überweisen, nicht für eine Familie sorgen oder Kredite zurückzahlen. Ihr finanzieller Bedarf ist daher deutlich geringer als bei berufstätigen Versicherungsnehmern.

Nachversicherungsgarantie – Verzicht auf Gesundheits- und Risikoprüfung

Diese Vertragsoption ist ein Muss. Sie regelt die spätere flexible Anpassung der Rentenhöhe, etwa nach einer Heirat, Gehaltserhöhung oder Geburt eines Kindes. Der Grund liegt klar auf der Hand: Mit einer einmal vereinbarten BU-Rente von 1.000 Euro kommt man als im Leben stehender Erwachsener kaum über die Runden. Eine Erhöhung ohne erneute Gesundheitsprüfung sollte dabei jede Berufsunfähigkeitsversicherung enthalten. Wichtig ist auch, dass das Versicherungsunternehmen in der Nachversicherungsgarantie auf eine Risikoprüfung verzichtet. Geht der Versicherte riskanten Hobbys nach, hat dies keine Auswirkung auf den Beitrag.

Beitragsdynamik – Inflation ausgleichen

Im Laufe der Jahrzehnte wirkt sich die Inflation auf den Wert der Berufsunfähigkeitsrente aus. Eine Summe, die vor etlichen Jahren vereinbart wurde, ist zum Zeitpunkt des Versicherungsfalles viel weniger wert. Eine Dynamik sorgt dafür, dass der Versicherer die Rentenleistung an die Inflation anpasst.

Verzicht auf Verweisungsklausel – Verweisungen vermeiden

Sieht der Tarif eine abstrakte Verweisungsklausel vor, kann der Versicherer auf eine andere Schulform oder eine andere Tätigkeit verweisen und so die Leistung verweigern. Das wäre mit Blick auf die finanzielle Absicherung deiner Liebsten äußerst kontraproduktiv. Achte daher darauf, dass sich die Klausel nicht in den Versicherungsbedingungen wiederfindet, sodass der Versicherer problemlos die vereinbarte Rente auszahlt, wenn ein Arzt die Berufsunfähigkeit beziehungsweise Schulunfähigkeit feststellt.

Keine Anzeigepflicht – Berufswahl ist egal

Ebenfalls kontraproduktiv ist es, wenn im Versicherungsvertrag eine Anzeigepflicht vereinbart ist. Mit dieser Vertragsoption müsste dein Kind dem Versicherer beim Start in den Job den Beruf oder generell einen Berufswechsel melden. Hat es sich beispielsweise für ein Handwerk und damit eine sehr teure Berufsgruppe entschieden, wird die Berufsunfähigkeitsversicherung deutlich teurer und der Vorteil niedriger Beiträge durch den Versicherungsabschluss im Kindesalter ist dahin.